Die Zuganglücken der digitalen Transformation und wie man sie schließt

Dieser Artikel basiert auf einer Podiumsdiskussion bei einer NCR Atleos-Kundenveranstaltung in Indien.

Da Bankdienstleistungen zunehmend digital werden, machen Zuganglücken sie für viele, die sie am dringendsten benötigen, unerreichbar.

Bewohner ländlicher Gemeinschaften ohne zuverlässige Konnektivität, Arbeitnehmer, die in bar bezahlt werden, und Kunden, die weit von formellen Bankkanälen entfernt leben, befinden sich zunehmend auf der falschen Seite der Innovationskurve. Das Ergebnis ist eine wachsende Lücke zwischen digitalem Fortschritt und realem Zugang.

Ja, die digitale Transformation hat die Filiale von der Straßenecke auf den Bildschirm verlegt. Sie hat den Transaktionsprozess für viele Verbraucher und Kleinunternehmen schneller, bequemer und ermächtigender gemacht. Aber der Prozess hat Wachstumsschmerzen, die Zuganglücken schaffen.

Da Bankdienstleistungen zunehmend digital werden, stellen Zuganglücken sie für viele außer Reichweite.‍

3 Zuganglücken

Diese Lücken können nicht durch den Start benutzerfreundlicherer Apps oder die Modernisierung von Plattformen für Inklusivität geschlossen werden. Damit digitale Transformation wirklich inklusiv ist, müssen wir sicherstellen, dass sie überall, wo sie stattfindet, gerecht geschieht.

Die erste Lücke ist die Konnektivität. In vielen abgelegenen Regionen bleiben zuverlässiges Internet und mobile Dienste begrenzt oder unbeständig. Teile der Philippinen und Indonesiens stehen vor Infrastrukturherausforderungen, die eine beständige Konnektivität schwer sicherzustellen machen.

Die Fähigkeit der digitalen Transformation, den Finanzzugang auf alle auszudehnen, die ihn benötigen, ist ein ebenso wichtiges Erfolgsmaß wie ihre technologische Raffinesse.

Die zweite Lücke ist die Persistenz von Bargeld. Bargeld ist in vielen Volkswirtschaften unverzichtbar, weil es universell, sofort und vertrauenswürdig ist. Es funktioniert noch, wenn der Strom ausfällt. Selbst wenn digitale Zahlungen zunehmen, ist die Bargeldabwicklung noch Teil des Alltags für Händler, Transportunternehmen und Haushalte.

Die dritte Lücke ist die geringe Penetration. In einigen Märkten haben weniger als die Hälfte der Erwachsenen ein Bankkonto. Distanz zu einer Filiale, Reisekosten und begrenzte Finanzkenntnisse können Kunden außerhalb des formellen Systems halten.

Bewährte Strategien zur Überbrückung der Lücken

Die gute Nachricht ist, dass diese Lücken durch die Verbindung von Technologie mit menschlicher Berührung geschlossen werden können.

Agent-Banking hat sich als wichtige Brücke zwischen vollständig digitalen Diensten und den Realitäten unterversorgter Gemeinschaften erwiesen. Durch den Einsatz lokaler Agenten bringen Banken Dienstleistungen näher an den Wohnort und Arbeitsplatz der Menschen. Agenten können Bareinzahlungen und -abhebungen unterstützen, neue Kunden einschreiben und Anleitung in lokalen Sprachen geben.

Dieses Modell wurde 2010 in Kenia pilotiert, als die Zentralbank Kenias beschloss, Finanzinstituten zu erlauben, Dritte mit der Erbringung von Bankdienstleistungen zu beauftragen. Das Modell hat sich inzwischen in Kenia und darüber hinaus in Nigeria, Ghana und Ostafrika verbreitet.

ATM-Innovation ist ein weiterer leistungsstarker Hebel. Heutige ATMs können viel mehr als nur Bargeld ausgeben. Sie können zu Mini-Filialen werden, die Kontoeröffnung, Massenbareinzahlungen, Rechnungszahlungen und Video-Banking ermöglichen.

Kollaborative Ökosysteme machen all das skalierbar. Banken, die mit Fintechs zusammenarbeiten, können Fähigkeiten schneller integrieren. Regulatorische Sandboxen können die Pilotierung innovativer Ansätze ermöglichen.

Wichtig ist, dass diese Strategien von lokalen Erkenntnissen geleitet werden sollten. Eine Lösung, die in einem Markt funktioniert, kann in einem anderen scheitern, wenn sie kulturelle Normen, Bargeldzyklen oder regulatorische Nuancen ignoriert.

Mit Inklusion als Ziel gestalten

Inklusive digitale Dienste beginnen mit einfachen, transparenten Abläufen. Das Onboarding sollte kurz und klar sein. Identitätsverifizierung sollte flexibel sein. Oberflächen sollten lesbar und intuitiv sein, mit Sprachoptionen, die die kognitive Belastung reduzieren.

Wenn Finanzinstitute für das Leben aufbauen, das Menschen führen, wird Engagement natürlich. Kunden werden digitale Werkzeuge annehmen, wenn sie glauben, dass ihr Geld sicher ist und ihre Daten respektiert werden.

‍Schlussfolgerung: Fortschritt durch inklusive digitale Ökosysteme erreichen‍

Digitale Transformation ist kein einmaliges Vorhaben. Ihre Fähigkeit, den Finanzzugang auf alle auszudehnen, die ihn benötigen, sollte ein ebenso wichtiges Erfolgsmaß sein wie ihre technologische Raffinesse.

Die Zukunft wird von Natur aus hybrid sein. Bildschirme werden Ladengeschäfte ergänzen. Bargeld wird neben digitalen Zahlungen akzeptiert werden. In diesem gemischten Modell werden mehr Menschen in der Lage sein, dem formellen System beizutreten.

Finanzielle Inklusion ist sowohl eine Verantwortung als auch eine Chance. Die Institutionen, die führen werden, sind diejenigen, die Zugänglichkeit ins Herz der Transformation stellen.

‍

‍