Warum API-Toolkits FIs bei der digitalen Transformation weiter und schneller voranbringen

Einfach und schnell – zwei Worte, die FIs bei ihrer digitalen Transformation begeistern

Dies ist der dritte Teil einer dreiteiligen Serie darüber, wie APIs für Finanzinstitute immer wichtiger werden – weshalb so viele mehr in sie investieren.

Lesen Sie den ersten Beitrag „Wie Banken das Beste aus API-Inhalten herausholen können" und den zweiten „Orchestrierte APIs helfen FIs, ihre digitale Transformation schneller voranzutreiben."

Der letzte Blogbeitrag, Orchestrierte APIs, untersuchte, wie APIs, wenn sie zusammenarbeiten, erhebliche Vorteile für FIs liefern. Dazu gehört die Standardisierung, die die Orchestrierung durch Behebung der Disparität von APIs in verschiedenen Abläufen und Anwendungen bringt. Und dieser Blog konzentriert sich darauf, wie API-Toolkits dabei helfen können, die Bausteine zu liefern, die Sie brauchen, um die Lücken zu überbrücken – und Ihren Wettbewerber einzuholen, der bereits voll auf die digitale Transformation gesetzt hat.

Viele der digital-first-Änderungen, die FIs vornehmen müssen, hängen stark von APIs ab. Deshalb sind API-Investitionen laut Forbes der 2. heißeste Technologietrend im Jahr 2021. Und während die Investitionen für FIs klug sind, müssen Sie mehr tun, als sie nur zu erwerben.

Einheitlich. Konsistent. Orchestriert. Das ist, was eigenständige APIs nicht sind. Und API-Toolkits wurden mit dem Verständnis entwickelt, dass die Anwendungen jedes FIs unterschiedlich sind – es gibt kein Softwareprodukt, das für jeden die richtige Lösung ist. Aber mit API-Toolkits haben Sie die Möglichkeit, Ihr eigenes API-Angebot anzupassen und zu erstellen, das die richtige Lösung für Sie und Ihre Kunden ist.

Was sind die Vorteile von API-Toolkits und was können sie Ihnen ermöglichen?

Während es viele Vorteile bei der Verwendung von API-Toolkits gibt, ist es insgesamt das Maß an Innovation, das sie liefern, das FIs am meisten hilft. Die Pandemie hat dazu geführt, dass viele FIs die Evolution der Verbraucheranforderungen beobachten, die ihre Fähigkeit zur Anpassung übersteigt.

Den beispiellosen Bedarf an Innovationsgeschwindigkeit erfüllen

FIs begannen vor über einem Jahrzehnt ihre Transformationsreise und haben große Fortschritte im digitalen Bereich, kontaktlos, NFC usw. gemacht. Und dann traf die Pandemie, was die Dinge erheblich beschleunigte – einige sagten, ein Jahrzehnt der Innovation geschah in 10 Monaten.

Jetzt werden digitale Geldbörsen alltäglich und die Zahlungsmöglichkeiten der Verbraucher nehmen rapide zu, was eine Ära einläutet, in der schnell, bequem und zuverlässig nicht mehr so aussehen wie vor zwei Jahren. Also müssen FIs nun schneller innovieren, um sich der Zukunft anzupassen. Und bis 2030, wenn zwei Milliarden Menschen über digitale Plattformen Zugang zum digitalen Banking haben, könnte das Banking ganz anders aussehen. Open Banking, cloudbasierter Datenaustausch und Blockchain-Technologie, die Sicherheit und Geschwindigkeit erhöht, sind nur einige der Treiber dieses Wandels.

„Wenn ich mir Disruptoren im Finanzdienstleistungsbereich anschaue, nutzen sie Geschwindigkeit aus. Das ist der Schlüssel zum Überleben", sagte Julienne McLean, eine ehemalige Beraterin und jetzt Agilitätsleiterin für Consumer- und Community-Banking-Technologie bei JPMorgan Chase während der virtuellen DevOps World 2020.

Und API-Toolkits ermöglichen es FIs, schneller zu innovieren, um ihr Geschäft zukunftssicher zu machen und Verbraucheranforderungen sicher zu erfüllen. Wenn schnelle Schwenks erforderlich sind, wie während der Pandemie, bedeutet ein API-first-Ansatz, dass Sie sich leicht anpassen können – während diejenigen, die es nicht können, zurückbleiben werden.

Erstellen Sie Ihre eigene API-Orchestrierung für nahtlosen Service

Die Fähigkeit, APIs zu erkunden, sie zu erweitern, eigene zu erstellen und all das an einem Ort zu verwalten, gibt Ihnen einen großen Innovationsvorteil. Das ist, was Orchestrierung für Ihre APIs leistet, zusätzlich dazu, dass Ihr gesamter Software-Code in einem Container vereinheitlicht und konsistent ist. Auf diese Weise ist jeder Ihrer Dienste über alle Kanäle hinweg nahtlos und sicher.

Immer bereit, zu innovieren und einzusetzen, um Schritt zu halten

Hier ist eine verblüffende Tatsache: Im Durchschnitt deployen Ingenieure bei Amazon alle 11,7 Sekunden Code. Aber das war nicht immer so – tatsächlich hatte Amazon früher ein großes Skalierungsproblem, das dazu führte, dass fast 40 Prozent seiner Serverkapazität verschwendet wurde. Aber das war Anfang der 2000er Jahre. Um das Problem zu beheben, fanden sie eine API-geführte kontinuierliche Deployment-Pipeline, die zur Schaffung der Amazon Web Services (AWS)-Cloud führte, was letztendlich zu der erstaunlichen Menge an Code führte, die sie heute ständig produzieren.

Das ist die Kraft von CI/CD (kontinuierliche Integration und kontinuierliche Bereitstellung), die API-Toolkits nutzen können, um Ihnen zu helfen, Ihre APIs zu erweitern. Und wenn Sie bereits innovieren und einsetzen, können Sie zukünftige Technologien, die Sie schnell über Ihren gesamten Betrieb liefern können, leicht ergänzen. Außerdem gibt CI/CD Ihren Entwicklern die Möglichkeit, schnell und so oft wie nötig zu skalieren, ohne die Arbeit der anderen zu beeinflussen. Außerdem hat es den zusätzlichen Vorteil, Bugs leicht beheben und Probleme, wenn sie auftreten, angehen zu können, selbst bei Störungen auf COVID-19-Niveau.

Und das Amazon-Beispiel sollte FIs aufhorchen lassen – da sich das größte E-Commerce-Unternehmen der Welt dazu bewegt, seinen Finanzdienstleistungsbereich zu erweitern (während der Pandemie haben sie mit Goldman Sachs zusammengearbeitet, um kleinen Unternehmen Kreditlinien anzubieten). Wenn sie das Banking so disrumpieren wie Ladengeschäfte, dann sind diejenigen FIs, die eine API-geführte CI/CD-Pipeline nutzen, am besten positioniert, um zu überleben.

Über traditionelle FI-Grenzen hinausgehen

Anfänglich wurde der Aufstieg von Fintechs als Bedrohung für das traditionelle Banking angesehen, aber immer mehr FIs beginnen zu verstehen, dass eine Partnerschaft mit ihnen gut für das Geschäft ist. Laut einem von Ernst & Young veröffentlichten Bericht: „Die größte kurzfristige Bedrohung für die meisten Banken kommt nicht von Fintechs, sondern von traditionellen Konkurrenten, die diese Fintechs besser nutzen. Unsere Analyse von 45 großen globalen Banken zeigt, dass alle Banken auf die eine oder andere Weise mit Fintechs zusammenarbeiten, aber nur etwa ein Viertel aufgrund von Hindernissen für die Zusammenarbeit mit Fintechs intensiv engagiert ist."

API-Toolkits helfen FIs, über diese Hindernisse hinaus APIs zu entwickeln, die es ihnen ermöglichen, mit Fintechs so zu kooperieren, wie sie es möchten – ihre Dienste zu erweitern und zukünftige Innovationen leicht, schnell und kostengünstig zu umarmen. Sie helfen FIs, die in der Regel Schwierigkeiten haben, Frühwarnsignale von Betrug zu erkennen, auch die Möglichkeit zu nutzen, Intelligence Driven Authentication (IDA) zu verwenden, die bestätigt, dass ein Kunde der ist, für den er sich ausgibt.

APIs könnten die Unterstützung sein, die Sie für die digitale Transformation benötigen

Der Wettbewerb im FI-Bereich und die Notwendigkeit, schnell wechselnde digital-first-Kundenanforderungen zu erfüllen, war noch nie so groß. Es ist daher klar, dass die digitale Transformation, die vor der Pandemie begann, aber seitdem in den Overdrive gegangen ist, für FIs entscheidend ist. Und während einige stetig digital vorwärtsschreiten, haben andere FIs Schwierigkeiten, der Herausforderung der Zeit zu begegnen – aber APIs, API-Orchestrierung und API-Toolkits könnten genau das sein, was sie brauchen.