Technologie für finanzielle Inklusion einsetzen

Äthiopien ist das zweitbevölkerungsreichste Land Afrikas, mit 100 Millionen Menschen und der am schnellsten wachsenden Wirtschaft des Kontinents. Finanzielle Inklusion ist jedoch eine Herausforderung, da schätzungsweise 65 % der Bevölkerung als unversorgt gilt. Im Jahr 2017 richtete die äthiopische Regierung einen Nationalen Rat für finanzielle Inklusion ein, dessen Ziel es ist, die Nationale Strategie für finanzielle Inklusion umzusetzen, um die Grundursachen anzugehen.

Einer der Hauptgründe für finanzielle Ausgrenzung ist der Zugang. Aktuelle Zahlen zeigen, dass 36 % der Bankfilialen in der Hauptstadt Addis Abeba ansässig waren, was ländliche Gebiete besonders unterversorgt lässt.

„Finanzielle Inklusion hat oberste Priorität, und die Erweiterung von Reichweite und Zugänglichkeit im ganzen Land ist ein klarer Teil unserer Strategie", sagte Sosina Mengesha, Chief Digital Banking Officer bei Bank of Abyssinia. „Bisher haben wir unser Filialnetz erweitert und es mit ATM-Netzwerken ergänzt, um mehr ländliche Gemeinschaften zu erreichen."

Aber die Erweiterung des Betriebs ist nicht immer einfach. „Die Kosten für die Eröffnung mehrerer voll ausgestatteter Filialen sind erheblich, und es ist nicht immer einfach, geeignete und ausreichende Filialen zu finden. Dann muss ausgebildetes Personal gefunden werden, um sie zu betreiben – all das hemmt unsere Fähigkeit, so aggressiv zu wachsen, wie wir wollen", sagte Mengesha.

So entwickelte die Bank of Abyssinia ein neues Filialmodell – das Virtual Banking Center (VBC). Auf minimalem Raum kann das VBC dank Video-Teller-Technologie ein vollständiges Angebot an Banking-Services anbieten. Mit dem Einsatz von ITMs (Interactive Teller Machines) und Remote-Tellern kann die Bank of Abyssinia Kunden ein personalisiertes Erlebnis bieten und ihnen ermöglichen, nahezu alle Transaktionen wie in einer traditionellen Filiale durchzuführen.

„Dieses Modell hat es uns ermöglicht, die Zugänglichkeit erheblich zu erhöhen und die Verfügbarkeit von Banking-Services durch zentral gelegene Teller auf 24 Stunden täglich auszudehnen. Dies hat sich bei unseren Kunden als äußerst beliebt erwiesen, da es ihnen die Möglichkeit bietet, ihre Finanzen nach ihren eigenen Bedürfnissen zu verwalten. Wir sind die einzige Bank im Land, die dieses Serviceniveau anbieten kann.

„Aber der persönliche Kontakt ist in der äthiopischen Gesellschaft sehr wichtig, daher sind unsere VBCs nicht vollständig unbesetzt; wir haben bestimmte Stunden, in denen jemand vor Ort verfügbar ist, wenn Kunden diese persönliche Interaktion wünschen", sagte Mengesha.

Über Video können Teller, die in einem Call Center arbeiten, alle VBCs der Bank of Abyssinia von einem zentralen Hub aus bedienen. Das macht eine effiziente Nutzung der Ressourcen der Bank möglich und ermöglicht es ihr, ihr Filialnetz einfach zu skalieren. Außerdem können sie dieselben Banking-Services anbieten wie in Filialen – wie Kontoeröffnung, Geldüberweisungen, Bargeldeinlagen und -abhebungen, Devisenhandel, Rechnungszahlungen, Kartenanfragen und Beratungsservices – aber rund um die Uhr, was sich bei Kunden als sehr beliebt erwiesen hat.

„Während die Einführung von Mobile- und Digital-Banking in Äthiopien wächst, sind wir nach wie vor eine bargeldintensive Gesellschaft, und das bedeutet, dass wir einen einfachen Zugang zu Bargeld bereitstellen müssen. Durch die Bereitstellung von mehr Zugänglichkeit zu Filialen und VBCs an mehr Standorten werden mehr Menschen dazu ermutigt, Bankkonten zu eröffnen und alle anderen Services zu nutzen, die Finanzinstitute anbieten können, was letztendlich die finanzielle Inklusion in unserem Land erhöht", sagte Mengesha.

„Unsere VBCs geben einen Einblick in die Zukunft des Bankings – digital getrieben, moderne Technologie, die in der Lage ist, diesen personalisierten Service zu bieten, wenn es erforderlich ist", fügte Mengesha hinzu.

Bis heute hat die Bank of Abyssinia 15 VBCs in ganz Äthiopien eröffnet und plant bis Juli 2022 fünf weitere.