Transformation des Geldverkehrs in der Bankfiliale

Wenn ein Verbraucher heute Geld an jemand anderen überweisen möchte, springt er häufig in eine App oder einen Service wie Zelle®, PayPal oder Alipay, um sein Geld sofort zu transferieren. Aber viele andere gehen immer noch in eine der Filialen ihres Finanzinstituts, um ihre Transaktionen zu verwalten, einschließlich Ein-/Auszahlungen, Geldtransfer besonders in großen Beträgen oder komplexe Überweisungen. Das liegt daran, dass die Filiale ein physischer Endpunkt ist, der Finanzinstrumente wie Schecks, Geldanweisungen und Überweisungen in Geld umwandelt.

Die Filiale ermöglicht ein Bargeldnetzwerk, das Geld in die persönlichen und geschäftlichen Banking-Konten der Kunden fließen lässt, sodass sie es für die Bezahlung von Rechnungen, Zahlungsanweisungen, den Kauf von Fremdwährungen oder das Aufladen einer Prepaid-Karte und andere Bedürfnisse nutzen können.

In diesem Artikel beleuchten wir, wie Finanzinstitute das Management des physischen Geldverkehrs verbessern und die Komplexität und Kosten minimieren können, während sie ihre Filialnetze anpassen.

Gründe für den Geldverkehr zwischen Bankfilialen

Warum bewegen Finanzinstitute Geld? Um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen, sei es durch das Hinzufügen von Geld zu einem Konto, dessen Abhebung, den Transfer auf ein anderes Konto innerhalb der Filiale oder zu einer anderen Filiale sowie Kauf/Verkauf zwischen Kassierern in einer Filiale. Das bloße Aufbewahren der Einlagen ihrer Banking-Kunden in einem Tresor hilft dem Finanzinstitut nicht, Geld zu verdienen – es muss Darlehen anbieten und verkaufen, um Zinsen darauf zu erzielen und Einnahmen zu generieren.

Warum bewegen Finanzinstitute Geld? Um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen, sei es durch das Hinzufügen von Geld zu einem Konto, dessen Abhebung oder den Transfer auf ein anderes Konto.

COVID-19 hat den konsistenten Geldverkehr ins Rampenlicht gerückt, als Finanzinstitute es schwierig fanden, ihr Filialnetzwerk und ihre Kunden zu unterstützen. Viele Finanzinstitute wurden durch ältere Systeme physisch eingeschränkt, die nicht agil genug waren oder sich nicht leicht anpassen konnten. Laut einer Simon-Kucher Partners-Umfrage dürfen Banken nach COVID-19-Lockdown ihre Fähigkeit nicht beeinträchtigen, Einlagen zu wachsen, Kunden zu bedienen und den Wallet-Anteil zu vergrößern.

Transformation des Filial-Geldverkehrs: Kosten reduzieren    

Finanzinstitute brauchen Bargeld in ihren Filialen aus verschiedenen Gründen: um Abhebungen zu verwalten, Geldautomaten/ITMs aufzufüllen, Kassenladen zu befüllen – und ihren Tresor. Sie erleichtern den Geldverkehr innerhalb ihrer Filialen durch einen „Kauf/Verkauf" von Bargeld zwischen Kassierern oder Geräten wie Geldautomaten.

Eine der größten Herausforderungen für Banken ist, dass der Transfer von Geld zwischen Filialen kostspielig sein kann und die Bestimmung, wie viel Bargeld vorrätig gehalten werden soll, kompliziert ist. Einerseits wollen Filialen nicht zu viel Bargeld haben, da überschüssiges Bargeld nicht investiert werden kann. Gleichzeitig müssen sie die Kundenbedürfnisse mit genug Bargeld und in den richtigen Stückelungen erfüllen.

Eine der größten Herausforderungen für Banken ist, dass der Transfer von Geld zwischen Filialen kostspielig sein kann.

Darüber hinaus gibt es folgende Punkte zu beachten:

• Die Federal Reserve fordert, dass jede Bankfiliale stets genug Bargeld hat, um 10 % der Gesamteinlagen ihrer Kunden zu decken.
• Es gibt teure Fixkosten für Tresore.
• Sie müssen Sicherheit im Auge behalten. Je seltener ihre Geldautomaten aufgefüllt und Bargeldtransportdienste genutzt werden müssen, desto besser.
• Im Allgemeinen ist das Bewegen von Geld teuer, sodass die Minimierung von Bewegungen immer Priorität hat.
• Bargeldtransport selbst kann für Banken aufwändig sein, teilweise weil sie Vorschriften und Sicherheitsgesetzen entsprechen müssen.
• Die Prognose von Mitteln ist keine exakte Wissenschaft für Banken, hauptsächlich weil ihre Ausgaben sowohl voraussehbar als auch zufällig sind.

Im Allgemeinen ist das Bewegen von Geld teuer, sodass die Minimierung von Bewegungen immer Priorität hat.

Wie können Finanzinstitute also das physische Geldverkehrsmanagement in der Filiale sowie zwischen ihren Kassierern, Geräten und dem weiteren Filialnetzwerk besser steuern? Sie können mit Partnern wie NCR zusammenarbeiten, die Kauf-/Verkaufslösungen mit einer Kanalserviceplattform automatisieren, die moderne, vernetzte Filialservices bietet und dabei hilft, Geld in die Filiale zu bringen. Darüber hinaus kann eine moderne Kanalservice-Plattform auch Remote-Einzahlungen und vorbereitete Services für Händler ermöglichen, um Bargeld und Münzen für ihre Unternehmen vorzubestellen.

Wie können Finanzinstitute das physische Geldverkehrsmanagement in der Filiale besser steuern? Sie können mit Partnern wie NCR zusammenarbeiten.

Mit einer modernen servicebasierten Plattform unter Nutzung von APIs, leichtgewichtiger Service-Orchestrierung und Cloud können Finanzinstitute schnell auf sich ändernde Filial-Geldverkehrsbedürfnisse reagieren, die Bargeldprognose mit Cash-Management- und Bargeldtransportlösungen verbessern und der Bank Zeit, Geld und Aufwand ersparen.

Finanzinstitute wenden sich auch zunehmend ATM-Bargeldrecycler zu – Bargeldrecycling ist das am schnellsten wachsende Segment weltweit für alle Arten von Geldautomaten. Bargeldrecycling-Geldautomaten können Banknoten schnell und zuverlässig annehmen, validieren, sortieren und lagern. Sie ermöglichen Einzahlung und Ausgabe aus derselben Kassette, wodurch die Anzahl der erforderlichen Geldautomaten-Nachfüllungen reduziert wird.

Traditionelle Banktresore sind ikonisch – Filme haben sie jahrzehntelang in spannungsgeladenen Szenen dargestellt, aber der gestrige Tresor wird in vielen Bankfilialen durch virtuelle Tresore ersetzt. Während viele von ihnen immer noch dieselben physischen Tresoreigenschaften haben, tun sie jetzt mehr als nur Geld lagern. Virtuelle Tresore nutzen Software, die Filialmanagern automatisierte Echtzeit-Informationen und Scheckbild-Erfassung liefert.

Traditionelle Banktresore sind ikonisch, aber der gestrige Tresor wird in vielen Bankfilialen durch virtuelle Tresore ersetzt.

Was klar ist: Finanzinstitute müssen daran arbeiten, den Geldverkehr für ihre Filialen zukunftssicher zu machen. Sie müssen ihre physische Geldverkehrsinfrastruktur überprüfen und sicherstellen, dass sie sich leicht mit neuen digitalen Berührungspunkten verbinden und schnell auf Kundenbedürfnisse reagieren kann.