Top 10 Self-Service-Banking-Trends für 2021

Das Jahr 2020 war sicherlich ein Jahr wie kein anderes – und besonders für Finanzinstitute weltweit, die sich schnell anpassen mussten, um sicherere, sozial distanzierte Banking-Erfahrungen durch Self-Service zu ermöglichen.

Eine der wichtigsten Auswirkungen der Pandemie war die Beschleunigung von Trends, die bereits damit begonnen hatten, das Gesicht des Self-Service-Bankings zu transformieren. Und das Digitale verzeichnete das bedeutendste Wachstum – laut eMarketer wurden E-Commerce- und Mobile-Trends dank COVID-19 um 10 Jahre beschleunigt.

Für Finanzinstitute (FIs) wird 2021 wahrscheinlich eine anhaltende Beschleunigung von Investitionen in digitale Initiativen und Banking-Automatisierung bringen, um den gestiegenen Verbraucherforderungen zu entsprechen und mehr ihrer Dienste digital anzubieten.

Also, was wird das für 2021 bedeuten? Hier sind die Top-10-Trends, die wir im nächsten Jahr erwarten.

1. Anstieg des digitalen Bankings neben Self-Service

2020 hat vielen Verbrauchern die Augen für neue Zahlungsmethoden und die Interaktion mit ihrem Finanzinstitut geöffnet. Und das Digitale verzeichnete einen enormen Anstieg bei der Einführung – ein kürzlicher Deloitte-Bericht besagt, dass 35 % der Kunden ihre Nutzung des Online-Bankings während der Pandemie erhöht haben. Im Bericht fasst PNC Banks CEO William Demchak die digitale Wirkung von 2020 treffend zusammen: „Die Verkäufe der Bank stiegen von 25 % digital auf fast 75 % während COVID-19, wobei 10 Jahre Wandel in zwei Monate zusammengefasst wurden."

Wenn Filialen 2021 versuchen, zur Normalität zurückzukehren, können FIs davon ausgehen, dass Kunden, die während der Pandemie digital geworden sind, diesen Kanal weiterhin für den Komfort und wahrscheinlich die Sicherheit nutzen werden. Filialen bleiben weiterhin ein wichtiger Teil des Mixes, aber die Transformation hin zum Beratungsservice wird ähnliche Beschleunigung sehen. Und leichte, Mikro-Filialen oder gemeinsame Filialressourcen können an Popularität gewinnen.

Das bedeutet, FIs werden weiterhin in digitale Strategien und Technologien investieren – nicht nur aus einer App-Perspektive, sondern auf eine Weise, die sicherstellt, dass das gesamte Banking-Ökosystem digital aktiviert und für eine kohärente und nahtlose Kundenerfahrung zusammengeschlossen ist.

2. Zunehmende Popularität von Video-Banking und ITMs

Self-Service-Banking verzeichnete während der Pandemie einen Anstieg bei ITM-Installationen und -nutzung – und dies wird voraussichtlich bis 2021 fortgesetzt. ITMs bewiesen 2020 wirklich ihren Wert. Für diejenigen, die ITMs betreiben (hauptsächlich FIs in den USA und dem Nahen Osten), ermöglichten sie die persönliche Kommunikation, nach der Kunden per Video verlangten, und boten Mitarbeitern und Verbrauchern eine sichere, interaktive und ansprechende Umgebung.

Und da mehr Menschen Videokonferenzdienste nutzten, um letztes Jahr sozial in Verbindung zu bleiben, wird das Banking auch einen Anstieg der Videonutzung am ITM verzeichnen, da Verbraucher, die traditionell ihr Banking innerhalb der Filiale durchführten, jetzt an die Nutzung dieser Technologie gewöhnt sind. Dies gibt FIs einen einfachen Weg, mehr Transaktionen in den Self-Service oder zumindest in einen zentralisierten Hub von Remote-Kassierern zu migrieren.

In 2021 und darüber hinaus ist also zu erwarten, dass die ITM-Nutzung in anderen Märkten zunimmt. Der Wert, den sie bringen, ist unbestreitbar, einschließlich mehr Auswahlmöglichkeiten für Kunden und geschäftliche Vorteile für FIs durch die Migration weiterer Transaktionen zum ITM.

3. Einsatz neuer Recycling-Geldautomaten-Technologien    

Bargeldrecycling-Geldautomaten werden voraussichtlich in den nächsten Jahren das stärkste Wachstum weltweit verzeichnen, mit einem prognostizierten Anstieg von 248 % in Lateinamerika, 133 % in Nordamerika und 41 % in Westeuropa bis 2024. Die Möglichkeit für FIs, von Kunden eingezahltes Bargeld direkt zurück in den Geldautomaten zu recyceln, wird die Bemühungen zur Effizienzfindung in der Bargeldmanagement-Lieferkette erheblich unterstützen.

Da die Bargeldnutzung abnimmt, wird sicherzustellen, dass Geldautomaten zum richtigen Zeitpunkt aufgefüllt werden, zunehmend herausfordernd und kostspielig. Der Einsatz von Recycling-Modulen kann jedoch den Bedarf an Bargeldauffüllung erheblich reduzieren – indem eine bessere Verfügbarkeit an Standorten mit hoher Bargeldeinzahlung, wie solchen, die von Kleinunternehmen genutzt werden, sichergestellt wird.

4. Verstärkte Nutzung von Kontaktlos

Die Pandemie lässt Menschen darüber nachdenken, was sie anfassen, und FIs setzen kontaktlose Lösungen rasch ein. Die anfänglichen kontaktlosen Transaktionen konzentrierten sich auf kartenlose Leser, um Karten-Skimming zu reduzieren. Jetzt geht es auch darum, eine mobile App zu nutzen, um die gesamte Transaktion vorab zu inszenieren, sodass Verbraucher das Bargeld einfach nehmen können, ohne am Geldautomaten etwas anderes zu berühren.

Diese Konvergenz der physischen und digitalen Kanäle wird in 2021 und darüber hinaus lebenswichtig sein, da Verbraucher eine nahtlose Omnichannel-Erfahrung wünschen.

5. Filial-Transformation wird fortgesetzt

Die Beschleunigung des Digitalen wird zweifellos die Filiale und die Rolle beeinflussen, die sie bei Verbrauchern spielt. Obwohl sie nicht mehr im Mittelpunkt der alltäglichen Transaktionen der Kunden steht, wird die Filiale weiterhin zu einem Zentrum für Beratung und Unterstützung bei komplexeren Finanzdienstleistungen wie Hypotheken und Darlehen transformieren.

6. Infrastruktur-Überholungen

Was 2020 wirklich in den Fokus gerückt hat, ist die silierte, veraltete Architektur, die in der Finanzbranche so weit verbreitet ist. Es besteht die Notwendigkeit für Banken in reifen Self-Service-Banking-Märkten wie Westeuropa, den Austausch älterer Technologie in 2021 zu erhöhen, um die digital-first Bedürfnisse der heutigen Verbraucher zu erfüllen.

7. Wechsel zu „As a Service"

In Zeiten finanzieller Unsicherheit oder Rezession nimmt das Outsourcing zu. „As a Service" ist ein Modell, das voraussichtlich in den nächsten Jahren erhebliche Akzeptanz in der Finanzbranche erfahren wird – der ATM-as-a-Service-Markt wird bis 2025 voraussichtlich jährlich um 33 % wachsen.

ATM as a Service umfasst das Anbieten einer vollständigen Geldautomaten-Lösung mit Software, Hardware, Wartung und Managed Services für eine einzige monatliche Gebühr. Da es sich um eine überschaubare Betriebsausgabe handelt, ist ATM as a Service eine großartige Lösung für FIs, die ihre Netzwerke mit den neuesten Innovationen ohne erhebliche Kapitalinvestition upgraden möchten.

8.  Das sich verändernde Gesicht der Zahlungen

Es geht nicht mehr um Bargeld vs. digitale Zahlungen. Es geht darum, Verbrauchern Wahlmöglichkeiten zu bieten. Jede Zahlungsoption spielt eine wichtige Rolle, aber in den 2020ern wird keine einzige Methode vorherrschen oder verschwinden.

Letztendlich geht es darum, Verbrauchern den Luxus der Wahl zu bieten, die Möglichkeit zu zahlen oder zu banken, wo, wann und wie sie möchten.

9. Sicherheit stärken

Bereits vor der Pandemie ein wachsendes Anliegen, wird Cybersicherheit auch 2021 ein wichtiger Fokus für Privatkundenbanken sein. Die Verbesserung der Anti-Betrugs-Bemühungen wird ein wichtiger Teil der Verbesserung der Sicherheit sein.

10. Nachhaltigkeit priorisieren

Das Thema Corporate Social Responsibility ist in den letzten Jahren in vielen Branchen zu einer wichtigen Überlegung geworden, und das Verbraucherbanking ist da nicht anders. Die Reduzierung des CO2-Fußabdrucks der Banking-Technologie wird größere Aufmerksamkeit gewinnen. Ob es niedrigenergetische Displays, weniger leistungsintensive LEDs oder effizientere Kerne sind – die Einsparungen, die durch moderne Self-Service-Technologie realisiert werden können, können FIs auch dabei helfen, den Weg zu einer nachhaltigeren Zukunft einzuschlagen.

Was auch immer 2021 bringt, es wird sicherlich eines der Evolution für den Bankensektor sein, da er sich weiter anpasst, um den Veränderungen zu begegnen, die 2020 eingeführt hat.