Der Aufstieg von Netzwerken im digitalen Ökosystem

GM Spotlight: Don Layden, President für NCR Payments & Network, teilt seine Einblicke dazu, wie Netzwerke ein Last-Mile-Partner sind, der Zugang und Skalierung in neue Märkte ermöglichen und als wesentlicher Berührungspunkt für finanzielle Inklusion dienen können.

Netzwerke sind ein vitaler Verbinder des globalen Handels

Es ist keine Überraschung, dass Verbraucher in einem beschleunigten Tempo zu digitalen Zahlungen wechseln. Aber die wachsende Rolle von Netzwerken im Zahlungsökosystem wird oft übersehen und falsch dargestellt.

Netzwerke entwickeln sich zum Last-Mile-Partner, der Digitales und Bargeld überbrückt. Sie bilden einen geschlossenen Kreislauf, durch den Bargeld sowohl in den digitalen Raum ein- als auch austritt, was sie zu einem vitalen Verbinder des globalen Handels macht. Dies erklärt, warum Einzelhändler, Finanzinstitute (FIs), Neobanken, Fintechs und andere Unternehmen den Wert nutzen, der durch die Nutzung landesweiter Netzwerke wie Allpoint mit Geldautomaten an Orten entsteht, wo Verbraucher täglich einkaufen.

Aber Partner möchten mehr. Sie wollen vereinfachte Angebote mit mehr Optionalität und Endpunkten. Sie wollen einen transformativen Technologiepartner mit dem Fachwissen und der Größe, um Lösungen zu bündeln und das Netzwerk auf mehrere Geräte und Terminals zu erweitern. Sie wollen Omnichannel-Lösungen für Transaktionen aller Art.

Finanzinstituten helfen, im digitalen Bankraum kostengünstig zu konkurrieren

Die digitale Revolution schafft eine grundlegende Transformation. Beschleunigt durch Marktkräfte wie die COVID-19-Pandemie passen sich FIs schnell an, um den Verbraucherforderungen nach Komfort, digitalem Engagement, Self-Service und gebührenfreiem Banking gerecht zu werden.

Da sie durch diesen Prozess navigieren, bewerten FIs neu, was kritisch für ihre Kanalinfrastruktur ist und was nicht. Die Transformation verkörpert sichtbar die Schrumpfung von Filialnetzwerken, reduzierte Betriebskosten und umgeleitetes Kapital in digitale Initiativen. Die Pandemie brachte all diese drei Aktivitäten in scharfen Fokus, was zu massiven Filialschließungen führte, einige vorübergehend und einige dauerhaft, während die Notwendigkeit, schlank zu operieren, hervorgehoben wurde.

Als Filiallobbys und Geldautomaten-Vestibüle schlossen, mussten Verbraucher in weniger besiedelten Gebieten viel längere Strecken zurücklegen, um einen Geldautomaten in einer anderen Filiale zu besuchen. Stadtgeldautomaten-Nutzer fanden sich auch in langen Schlangen an den noch zugänglichen Geldautomaten. Diese Unbequemlichkeit veranlasste FIs, Kanalverteilungsstrategien zu überdenken, die Kontoinhabern flexiblen und gebührenfreien Zugang zu ihrem Bargeld bieten.

Netzwerke wie Allpoint sind zu einem kritischen Bestandteil der Omnichannel-Strategie einer Bank und einem wesentlichen Gesicht für ihre Kontoinhaber geworden. Das Netzwerk hilft FIs, Marktpräsenz ohne Kapitalinvestition zu vergrößern, neue Geldautomaten-Bereitstellungskosten zu eliminieren, Gemeinkosten zu reduzieren und ihnen zu helfen, neue Kunden zu gewinnen, die Auswahl begehren.

Die digitalen und physischen Welten für Online-Banken verbinden

Die digitale Revolution hat das Wachstum von Online-Banken angeheizt, und Netzwerke helfen dabei, die Lücke zwischen traditionellem und digitalem Banking zu überbrücken und Zugang und Skalierung in neue Märkte zu ermöglichen.

Neobanken und Fintechs, die in den Bankraum eingetreten sind, suchen nach Wegen, das Digitale mit der physischen Welt zu verbinden. Sie möchten auch mit Skalierung auf Knopfdruck herausstechen, was Allpoints 55.000 Endpunkte zu einer attraktiven Lösung macht. Das allgegenwärtige Netzwerk bietet ihnen nationale Abdeckung und gibt ihnen die Möglichkeit, schnell und einfach zu starten, physische zu digitale APIs, keinen Bedarf an teurer physischer Präsenz und komfortablen, gebührenfreien Geldautomaten-Zugang für ihre Kunden.

Fintechs sind auch ein massiver Treiber der finanziellen Inklusion geworden, indem sie die einzigartigen Bedürfnisse von unbanked und underbanked Verbrauchern bedienen, die von traditionellen Banken unterversorgt werden.

Einzelhandels-Fußverkehr und Kundenzufriedenheit maximieren    

Da sich der Markt für Finanzlösungen durch digitale Transformation und sich entwickelnde Verbraucherbedürfnisse schnell verändert, möchten große Einzelhändler Verbrauchern bequemeren und hochwertigeren finanziellen Zugang und Dienste bieten.

Vorausschauende Händler erkennen, dass der moderne Verbraucher überall finanziellen Zugang möchte – wo er arbeitet, einkauft und natürlich auf seinem Telefon. Durch das Angebot von Allpoint in ihren Filialen landesweit können Einzelhändler Verbrauchern noch mehr Gründe geben, den Laden zu besuchen – nicht nur um Lebensmittel und Convenience-Artikel zu kaufen, sondern auch für eine wachsende Liste von Netzwerkdiensten, die über Bargeldabhebungen hinausgehen.

Innovieren, um unseren Kunden mehr zu bieten und sie voranzubringen

Wir arbeiten daran, erweiterte Funktionen bereitzustellen, auf die Verbraucher dort zugreifen können, wo sie täglich einkaufen. Verbraucher werden in der Lage sein, Transaktionen wie das Einzahlen von Bargeld oder Schecks, das Bezahlen von Versorgungsrechnungen, das Einlösen von Spielpreisen, den Zugang zu staatlichen Leistungen, Geldüberweisungen und sogar den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen durchzuführen – alles während sie ihre Lebensmittel oder Medikamente abholen.

Innovative Lösungen wie NCR Pay360 ermöglichen es Unternehmen aller Art, Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, einen digitalen Wert in Bargeld umzuwandeln oder umgekehrt, indem ein numerischer Code verwendet wird. Zum Beispiel kann ein Unternehmen, das Inzahlungnahmedienste für Gegenstände wie gebrauchte Mobiltelefone anbietet, seinen Kunden über einen NCR Pay360-Code bezahlen, den der Kunde am Geldautomaten gegen Bargeld einlösen kann.

Diese und andere neue Funktionen wie das Anbieten an Verbraucher, Bitcoin als Zahlungsform zu verwenden, schaffen neue Einnahmequellen für Unternehmen und bedienen Verbraucherbedürfnisse im schnell wachsenden Kryptowährungsmarkt.

Bargeldtrends und die Förderung der finanziellen Inklusion durch Zahlungsauswahl

Wir können nicht über das Voranbringen unserer Kunden sprechen, ohne finanzielle Inklusion und die Millionen von Verbrauchern ohne angemessenen Zugang zu Bankressourcen anzusprechen, die täglich auf Bargeld angewiesen sind.

Da Bargeld als Zahlungsmethode das Fundament der finanziellen Inklusion ist, führen Regierungen weltweit den Weg, indem sie Gesetze einführen, die Händlern verbieten, die Annahme von Bargeld zu verweigern. Diese Gesetze unterstützen nicht nur Millionen bargeldabhängiger Verbraucher, sondern auch Kleinunternehmer, die es wirtschaftlicher finden, Bargeld statt Karten zu akzeptieren, wegen der mit jeder digitalen Transaktion verbundenen Interchangegebühren.

Die Realität ist, dass der Wert von Bargeld in der digitalen Wirtschaft hauptsächlich deshalb unterrepräsentiert wird, weil digitale Plattformen falsche Annahmen über Verbraucherpräferenzen machen und Daten übersehen, die die Widerstandsfähigkeit von Bargeld und seine Rolle bei der Förderung der finanziellen Inklusion zeigen. Wir glauben fest daran, dass jeder das Recht hat, mit der bequemsten Zahlungswahl an unserer Wirtschaft teilzunehmen, und dass Bargeld- und Digitalwirtschaft davon profitieren, Teil desselben Ökosystems zu sein.