Wie beeinflusst das Internet der Dinge das digitale Banking?

Ein weiterer Grund, Ihre Digital-First-Strategie zu beschleunigen   

Versuchen Sie, diese Frage zu beantworten: Wie hat Ihr typischer Kunde im Jahr 2019 auf Ihre Banking-Services zugegriffen? Es könnte eine Minute dauern, sich zu erinnern, aber es war wahrscheinlich eine Mischung aus Online-Banking, Filialbesuchen, ATM und Mobiltelefon. Aber jetzt, inmitten der COVID-19-Pandemie, hat die Einführung des digitalen Bankings schneller beschleunigt als erwartet.

Jetzt wollen Ihre Kunden einen nahtlosen und bequemen Weg, um digital auf Ihre Services zuzugreifen, und das Internet der Dinge (IoT) eignet sich hervorragend für diesen Zweck. Schauen wir uns an, wie IoT die Bewegung der Bankenbranche hin zu Digital-First unterstützt und vorantreibt.

Das IoT mag faszinierend sein, aber warum sollten Banken sich darum kümmern?   

Zunächst einmal; was ist das Internet der Dinge? Die Gesamtantwort ist, dass fast jedes „Ding", von Türklingeln über Kühlschränke bis hin zu Gerätesensoren und Fernsehern, mit dem Internet verbunden werden kann (und Informationen damit teilen kann) – daher das Internet der Dinge.

Aber warum würde jemand, sagen wir, einen Wasserfilter mit dem Internet interagieren lassen wollen? Brita hat es getan, damit ihre Kunden sich keine Sorgen über die Nachbestellung ihrer Filter machen müssen, wenn diese zur Neige gehen – er bestellt es automatisch, indem er sich über das Internet mit Amazon Dash verbindet. So kommen neue Filter genau dann an, wenn sie gebraucht werden.

Und das ist nur ein Beispiel. Bis 2025 werden Experten vorhersagen, dass mit dem Internet verbundene Geräte Menschen um 400 Prozent übertreffen werden.

Im Jahr 2025 werden mit dem Internet verbundene Geräte Menschen um 400 Prozent übertreffen. 

Aber warum würden Sie ein anderes Gerät in Ihrem Finanzinstitut (FI) haben wollen, als Menschen, die Computer und elektronische Smart-Geräte nutzen, die Informationen mit dem Internet teilen?

Weil es bald Teil der neuen Normalität in fast allem werden wird, was Verbraucher tun, einschließlich wie sie banking betreiben. Und weil Verbraucher mehr mit weniger Geld, Zeit und Aufwand erreichen wollen, wie z. B. mit ihren Smartphones nahtlose, automatische Zahlungen vorzunehmen.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie IoT Banken dabei helfen kann, ihre digitale Strategie zu beschleunigen:

Geben Sie Kunden die digitalen Services, die sie wollen   

Die Art und Weise, wie Verbraucher für Dinge bezahlen, hat sich während der Pandemie revolutioniert – und Finanzinstitute stehen im Mittelpunkt davon. Leichtigkeit, Geschwindigkeit und Komfort werden an jedem Touchpoint erwartet, zusammen mit der Forderung nach ununterbrochenem Zugang zu Geldern und der Möglichkeit, Zahlungen vorzunehmen und Geld rund um die Uhr zu transferieren.

Mit IoT können Ihre Kunden Ihre Banking-Services mit ihren verbundenen Geräten nutzen, wie z. B. ihren Wearables (Fitness-Tracker, Smartwatches und Ringe sowie GPS-Tracker). Mit der Möglichkeit, Informationen mit diesen IoT-Geräten zu teilen, können Menschen einfach auf ihre Bankkontodetails zugreifen, Zahlungen vornehmen und andere Banking-Transaktionen überall und jederzeit abwickeln – sie benötigen nicht einmal ihre Smartphones, Tablets oder Laptops für ihr Internet-Banking.

Das IoT unterstützt auch das kanalübergreifende Kundenservice-Erlebnis, das sie erwarten. Mit Smart-Geräten, die synchronisiert sind und zusammenarbeiten, kann eine Person eine Transaktion auf einem Mobil- oder IoT-Gerät beginnen und sie dann in der Filiale abschließen – ohne Unterbrechungen oder die Notwendigkeit, Schritte im Prozess zu wiederholen. Noch besser, Sie können sie entlang ihrer Transaktionsreise einbinden und so die Kundenzufriedenheit steigern.

Verbessern Sie die Leistung Ihrer Bank   

Während alle Transaktionen vorne passieren, ist es das Back-Office des FI, das alles unterstützt. Und FIs müssen sich von Silossystemen entfernen und zu einer digitalen Unternehmensarchitektur der nächsten Generation übergehen, um neue Erlebnisse zu ermöglichen. Back-Office-Systeme müssen nahtlos ineinandergreifen, um einfache Transaktionen und Informationsflüsse zu ermöglichen – was das IoT tut.

Das IoT gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre Enterprise-Resource-Planning (ERP) mit Ihrem Customer-Relationship-Management (CRM) zu integrieren. Das bedeutet, dass Sie die Verwaltung Ihrer wichtigsten Geschäftsprozesse in Echtzeit mit der Verwaltung von Kundeninteraktionen in einem nahtlos integrierten System kombinieren können. Das führt zu einem viel effizienteren Back-Office, wo das Sammeln, Speichern, Zugreifen auf, Teilen und Interpretieren von Daten vereinfacht wird.

Einblicke in Kunden- und Schuldnerverhalten gewinnen   

Was wäre, wenn Sie wüssten, was Ihre Kunden brauchen, bevor sie es Ihnen sagen? Während das Gewinnen von Kunden- und Schuldnereinblicken mit IoT-Geräten Sie vielleicht nicht ganz dorthin bringt, bringt es Sie zumindest nahe. Und je mehr Sie Kunden und ihr Verhalten verstehen, desto besser.

Einige potenzielle IoT-gestützte Einblicke, die Ihrem Finanzinstitut helfen können, umfassen:

• Ermitteln, welche Services am häufigsten am ATM genutzt werden
• Erfahren, wie Kunden mit jedem Teil Ihres FI interagieren, damit Sie bei Bedarf Anpassungen vornehmen können
• Herausfinden, ob Gebühren Kunden abschrecken
• Entdecken, auf welche Technologien sie sich zubewegen, und entsprechend Innovationsinvestitionen tätigen
• Aufdecken etwaiger Probleme, die sie haben könnten, wenn sie an einem Touchpoint interagieren, und Korrekturen für ein nahtloses Omnichannel-Erlebnis vornehmen
• Kundenschmerzpunkte verstehen und sie ansprechen, bevor ein Kunde sich beschwert – IoT nutzen, um Dateneinblicke anzuwenden und Kundenbedürfnisse vorwegzunehmen

Konstante Asset-Überwachung und Echtzeit-Daten erhalten   

Wie funktioniert all Ihre Ausrüstung – besonders Ihre ATMs? Das mit Gewissheit zu beantworten könnte bei so vielen beweglichen Teilen und verschiedenen Interaktionen nicht so einfach sein. Aber IoT-Geräte können FIs mehrere Vorteile bieten, einschließlich Echtzeit-Geräteüberwachung rund um die Uhr, sodass es weniger Ausfallzeiten und Reibungspunkte gibt, was die Verfügbarkeit und Ihr Kundenerlebnis verbessert.  

Mit konstanter Überwachung und direkt an Sie gelieferten Echtzeit-Daten haben Sie bessere Kontrolle über Ihre Assets und können einfacher Wege finden, Geld zu sparen, Betrug zu erkennen und die Netzwerksicherheit zu verbessern. IoT-Sensoren in ATMs können verwendet werden, um Skimming-Geräte zu erkennen und einen automatisierten Echtzeit-Alarm auszulösen. Sie können auch Stromkosten reduzieren und schneller Fehlfunktionen, niedrige Bargeldstände in ATMs, feststeckende Quittungen und Probleme angehen, die Ihre Kunden haben könnten. 

IoT-Sensoren in ATMs können verwendet werden, um Skimming-Geräte zu erkennen und automatisierte Echtzeit-Alarme auszulösen.

Ein weiteres Zeichen, dass Digital-First-Banking fest verwurzelt ist   

Das Internet der Dinge ist, wie so viele der digitalen Innovationen, die Verbraucher überzeugen, weiterer Beweis dafür, dass digitales Banking auf dem Weg ist, gut etabliert – und bevorzugt – zu werden. Und FIs achten darauf. Vor etwas mehr als einem Monat beispielsweise tätigte die Wintrust Financial Corporation, ein 43-Milliarden-USD-Bankholding mit 15 Tochterbanken für Gemeinschaften, eine Investition in eine neue digitale Erstbanking-Plattform.

„Kunden kommen an erster Stelle, und zunehmend sind unsere digitalen Services ein wichtiger Teil der Bereitstellung unseres außergewöhnlichen Services für unsere Kunden," sagte Tom Ormseth, Executive Vice President of Digital Channels and Transaction Banking bei Wintrust.

Es ist klar, dass Banken, die wettbewerbsfähig bleiben wollen, auch in die Digital-First-Welt einsteigen müssen. Und das Internet der Dinge ist nur ein Satz von Technologien, die diesen digitalen Sprung lohnenswert machen.