Ist Technologie die Lösung für KYC-Herausforderungen?

Know-Your-Customer-Herausforderungen: Wird Technologie die ultimative Lösung bieten?   

Eine geschäftliche Herausforderung zunehmender Komplexität und Geschäftsrisiken

In der Vergangenheit – vor der Globalisierung des Bankwesens – erhöhten die Terroranschläge vom 11. September 2001 und die Finanzkrise von 2008 den Druck, Geldwäscheaktivitäten zu bekämpfen, und Know-Your-Customer (KYC)-Verfahren und -Vorschriften waren entspannter und weniger komplex.

Heute stehen Banking- und Finanzdienstleistungsunternehmen vor der doppelten Herausforderung, das Kundenerlebnis zu verbessern und die Kundenzufriedenheit zu steigern, während sie gleichzeitig eine komplexe Reihe ständig wechselnder rechtlicher, KYC- und Due-Diligence-Anforderungen erfüllen müssen.

Laut einer von Thomson Reuters im Jahr 2016 durchgeführten Umfrage hat ein sehr hoher Prozentsatz (89 %) der Unternehmenskunden angegeben, keine gute KYC-Erfahrung gemacht zu haben. Darüber hinaus hob die besagte Umfrage eine Zunahme von 22 % bei der Zeit für die Einarbeitung eines neuen Kunden hervor, und es wird geschätzt, dass diese in den kommenden Jahren aufgrund des erhöhten Drucks durch Regulierungsbehörden weiter zunehmen wird. Ein weiteres interessantes Ergebnis der Studie ist, dass Dienstleister die Notwendigkeit erkennen, ihre Prozesse kontinuierlich anzupassen, um mit Änderungen in den Vorschriften Schritt zu halten. Konkret betrachten 87 % der Banken und 56 % der Investmentmanager Regulierungsänderungen als den einflussreichsten Faktor für ihre KYC-Services.

Angesichts des hohen Anteils von Kunden, die eine schlechte KYC-Erfahrung melden, ist klar, dass Dienstleister mit Herausforderungen konfrontiert sind, die überwunden werden müssen, um zu vermeiden, Kunden zu verlieren oder sie in einen Prozess einzubeziehen, der sich negativ auf ihre Gesamterfahrung auswirkt.

Was sind die Hauptherausforderungen?

Die Schaffung eines Gleichgewichts zwischen der Notwendigkeit, eine verwaltungsintensive Aufgabe der KYC-Informationserfassung durchzuführen – ohne die Effizienz oder das Erlebnis bei der Einarbeitung neuer Kunden zu beeinträchtigen.

Die Notwendigkeit, Aufzeichnungen entsprechend den Anforderungen der Regulierungsbehörden aktuell zu halten und sie ordnungsgemäß und rechtzeitig zu überprüfen – ein komplexer Verwaltungsprozess, der auf genauen und zeitgerechten Erinnerungen basieren muss.

Die Gratwanderung, Dokumente einem Teil der Organisation zugänglich zu machen, ohne sensible Informationen für unbefugtes Personal offenzulegen, muss aufrechterhalten werden, damit Organisationen Datenlecks vermeiden und die Vertraulichkeit schützen. Was KYC-Dokumente betrifft, müssen Unternehmen die Genauigkeit ihrer Aufzeichnungen sicherstellen und gleichzeitig den Zugang zu ihnen kontrollieren.

Schließlich die KYC-Kosten und Optimierungsauswirkungen der Informationserfassung aus mehreren Quellen, die Zugang zu Due-Diligence-Daten bieten, und deren Hinzufügung zum relevanten Datenspeicher.

Der Technologiemarkt hat die Marktbedürfnisse schnell erkannt und eine Möglichkeit für Software zur Lösung dieser Herausforderungen identifiziert. In den letzten Jahren haben wir eine Verschiebung beim Datenerfassungsprozess des Compliance Officers von überwiegend papierbasiert zu online und systembasiert beobachtet. Die Lösung – technologische Tools, die es Unternehmen ermöglichen, die Auswirkungen des KYC-Prozesses auf ihr Geschäft zu reduzieren und ihre KYC-Effektivität zu erhöhen.

Parameter für eine umfassende Technologielösung

Die Fülle beworbener KYC-Lösungen erfordert von Unternehmen eine sorgfältige Bewertung und Entscheidung, welche die Bemühungen ihrer Organisation zur Optimierung ihrer KYC-Prozesse unterstützen kann.

Eine Organisation, die in der Lage ist, ihren KYC-Prozess sowohl in Bezug auf Kosten als auch Zeit zu optimieren, wird zweifellos einen Wettbewerbsvorteil haben. Um diese Chance zu nutzen, sollte jede Organisation die verfügbaren KYC-Lösungen bewerten, um die beste Lösung zur Optimierung ihres Prozesses und zur Erfüllung ihrer Geschäftsanforderungen zu finden.

Im Folgenden sind die Parameter für die Optimierung aufgeführt, die im Rahmen des Bewertungsprozesses berücksichtigt werden sollten:

• Eine KYC-Lösung sollte leicht konfigurierbar sein, damit sie alle Geschäftsbereiche integriert, die am Kunden-Onboarding-Prozess beteiligt sind.

• Eine KYC-Lösung muss flexibel genug sein, um die Automatisierung komplizierter Geschäftsworkflows zu ermöglichen.

• Eine KYC-Lösung muss in der Lage sein, sich mit mehreren angesehenen Quellen zu integrieren, die für die Erfassung KYC-spezifischer Daten verwendet werden (z. B. Sanktionen, PEPs usw.). Konkret muss es eine Lösung sein, die KYC-Daten effizient erfasst, speichert und präsentiert, mit minimaler Unterbrechung oder Eingabe des Endbenutzers.

• Schließlich sollte eine KYC-Anwendung flexibel genug sein, damit sie leicht an die Änderungen angepasst werden kann, die üblicherweise von Regulierungsbehörden eingeführt werden.

Ein Blick in die mögliche Zukunft

Obwohl es heute ausgefeilte Lösungen gibt, die die grundlegenden Bedürfnisse einer Mainstream-Organisation befriedigen können, gibt es nichts, das das Problem der Replikation von Arbeit löst, die beim Aufbau einer neuen Geschäftsbeziehung entsteht. Konkret gibt es derzeit keine Möglichkeit der institutsübergreifenden Identitätsüberprüfung, und daher muss jedes Institut die Identität seiner Kunden individuell verifizieren.

Blockchain, eine aufkommende Technologie einer verteilten Datenbank, scheint eine Lösung für dieses Problem zu versprechen. Mit Blockchain findet die Überprüfung eines Kunden im Wesentlichen nur einmal statt, und das endgültige Ergebnis wird kryptografisch in der Blockchain gespeichert und steht jedem mit Zugang zur Nutzung bei seinen Verifizierungszwecken zur Verfügung.

Dies bietet professionellen Dienstleistern die Möglichkeit, arbeitsintensive mehrstufige KYC-Prozesse loszuwerden, da sie die Möglichkeit hätten, auf eine verteilte Datenbank zuzugreifen, die ihnen die angeforderten Ergebnisse dieser Prozesse liefern würde. Konkret würden alle Informationen zur Identität des Kunden Organisationen mit den entsprechenden Berechtigungen über eine verteilte Datenbank zugänglich gemacht, die als einzige Quelle der „Wahrheit" gilt.

Während die Blockchain-Technologie eine Traumlösung für jeden Compliance-Officer zu bieten scheint, ist es noch ein langer Weg, bis sie allgemein übernommen wird. Auch wenn diese aufkommende und wachsende Technologie starke Befürworter hat, muss ihr Wert noch bewiesen werden, da es ernsthafte Herausforderungen gibt, die vor ihrer allgemeinen Übernahme berücksichtigt werden müssen.

Während Compliance schrittweise von einem papierbasierten zu einem computergestützten Prozess übergeht, wird die ultimative technologische Lösung nur verfügbar sein, wenn die zuständigen Behörden den Übergang zu einer einzigen Lösung unterstützen, auf die Institutionen zugreifen/die sie aktualisieren können.

Finden Sie die richtige Technologielösung für Ihre KYC-Herausforderungen

Der KYC-Prozess stellt eine Herausforderung dar, der Organisationen sorgfältig begegnen müssen. Für Dienstleister kann die Übernahme innovativer Lösungen, die das Onboarding neuer Kunden automatisieren, die Möglichkeit zur Differenzierung erschließen. Die hohe Nachfrage nach KYC-Lösungen ist gleichzeitig ein Anreiz für die Technologiebranche, innovative, integrierte KYC-Lösungen zu entwickeln, die Organisationen helfen, diese Herausforderung zu meistern.