Wie britische Bausparkassen ihre Reichweite ausweiten und mit neuen Technologien aktuell bleiben können

Mit fast 500 Milliarden Pfund verwalteten Vermögen sind Bausparkassen eine zentrale Säule des britischen Finanzsystems. Während sie ähnliche Services wie die multinationalen Banken anbieten, die das Land bedienen, sind Bausparkassen in der Regel regionale Institute mit engen Bindungen an die Gemeinschaften, denen sie dienen.

Von Anfang an war es das Ziel der Bausparkassen, zu helfen und in der lokalen Gemeinschaft Wirkung zu erzielen. In den späten 1700er Jahren gegründet, wurden Bausparkassen gebildet und aufgelöst, je nach Bedarf, um Mitgliedern den Kauf von Land zum Hausbau zu ermöglichen, indem sie ihre Mittel bündelten. Schließlich erkannten die Gesellschaften, dass sie mehr tun könnten, um ihren Mitgliedern zu helfen; es entstanden permanente Bausparkassen. Permanente Bausparkassen wurden Mitte des 19. Jahrhunderts als sicherer Ort für die Ersparnisse der Mitglieder gegründet, und die Bewegung nahm Fahrt auf.¹

Der Fokus auf die Schaffung positiver Auswirkungen für Mitglieder einer Bausparkasse hat sich erhalten. Heute glauben 90 % der Mitarbeiter bei Bausparkassen, dass sie Kunden an erste Stelle setzen², und 72 % der Mitglieder stimmen zu, dass Bausparkassen eine Säule ihrer lokalen Gemeinschaften sind³ – beide Raten sind deutlich höher als bei großen Banken. Mit diesem enormen Vorteil in der öffentlichen Wahrnehmung gibt es eine großartige Gelegenheit, die Bausparkassen nutzen können, um ihr Geschäft in Großbritannien über ihre bestehende Mitgliederbasis hinaus auszubauen.

Grundlagen für Expansion    

Bausparkassen konnten diesen Vorteil trotz Technologieplattformen, die weit hinter den Mainstream-Banken zurückliegen, schaffen. Um diesen Vorteil wirklich zu nutzen, besteht daher zunächst ein Bedarf an Investitionen in moderne Technologieplattformen, um den wachsenden Erwartungen bestehender und neuer Kunden gerecht zu werden. Bausparkassen sind traditionell stark filialorientiert, mit nur 18 % der führenden Bausparkassen, die eine mobile App für ihre Mitglieder haben, und Internet-Banking, das oft an Funktionalität mangelt⁴. Intern verlassen sich 90 % der Bausparkassen auf Legacy-Technologien⁴, was ihre Fähigkeit einschränkt, das Hypothekenvolumen zu erhöhen oder neue Technologien zu implementieren, wie z. B. die Möglichkeit, Mitgliedern Personalisierungen wie automatisierte Sparpläne, maßgeschneiderte finanzielle Wellness-Ressourcen oder Produkt- und Service-Marktplätze anzubieten, die auf spezifische Mitgliederbedürfnisse zugeschnitten sind. Wenn Bausparkassen in moderne Banking-Technologien investieren, werden sie in der Lage sein, den nächsten Schritt beim Wachstum ihrer Mitgliedschaft zu machen.

Wen Bausparkassen erreichen können    

Eine Nische, die Bausparkassen traditionell genutzt haben, ist die als spezialisierter Kreditgeber für nicht-traditionelle Kreditnehmer (Erstkäufer, solche mit komplexen Einkommen oder einer weniger straightforward Kredithistorie)⁶ in ihrer Gemeinschaft zu fungieren, um ein weniger wettbewerbsfähiges Mainstream-Angebot auszugleichen, das nicht die gleichen Margen bietet.

Zum Beispiel Becky, die vor einigen Jahren einen Rückschlag bei ihrem Kredit hatte, aber gut darüber hinausgekommen ist und nun ihr erstes Haus mit einer Hypothek ihrer lokalen Bausparkasse kaufen möchte. Sie steht am Anfang des Hauskaufprozesses und ist sich nicht vollständig über die Kosten und Verantwortlichkeiten des Hauseigentums bewusst, einschließlich der Komplexität des Hypothekenprozesses und anderer Kosten wie Hausversicherung, Umzug, Instandhaltung und potenzielle spätere Renovierungen.

Bausparkassen können ihre engen Mitgliederbeziehungen nutzen, um Gespräche und personalisierte Unterstützung für Mitglieder wie Becky zu fördern, indem sie ihre langjährige Branchenexpertise mit neuen Technologieinvestitionen kombinieren, um eine Vielzahl von Services und Produkten zu schaffen, die ihren Mitgliederbedürfnissen entsprechen. So könnten sie beispielsweise mit Becky zusammenarbeiten, um einen personalisierten Sparplan zu erstellen, ihr fortgeschrittene Hypothekenunterstützung zu geben und sie mit maßgeschneiderten Marktplätzen mit den besten Produkten, Partnerunternehmen und Auftragnehmern zu verbinden, um den Anforderungen des Hauseigentums während des Kaufprozesses und nach Abschluss ihres Kaufs gerecht zu werden. Durch die Erweiterung der Art von Unterstützung, die Hauskäufer wie Becky erhalten können, können Bausparkassen ihren Gemeinschaften etwas zurückgeben, indem sie komplexe Probleme rund um das Hauseigentum angehen und gleichzeitig ihr profitabelstes Kreditsegment ausbauen.

Ein weiteres spezialisiertes Hypothekensegment, das Bausparkassen besser unterstützen können, sind Buy-to-Let (BTL)-Vermieter. Treffen Sie Stuart, der vor einigen Jahren zwei Wohnungen gekauft hat, um sie als zusätzliche Einnahmequelle zu vermieten. Er weiß, dass die EPC-Zertifikate, die er erhalten hat, bald ablaufen, und dass die Mindeststandards für Energieeffizienz, die Vermieter einhalten müssen, ab 2025 verschärft wurden⁷. Für Vermieter wie Stuart kann es eine Herausforderung sein, herauszufinden, wie man den Fortschritt in Richtung dieser Standards verfolgt⁸. Bausparkassen können lokale BTL-Vermieter unterstützen, indem sie einen Marktplatz relevanter Produkte erstellen, die die Energieeffizienz eines Hauses verbessern, und maßgeschneiderte Finanzierungsoptionen für größere Käufe anbieten, die weitere Fortschritte fördern können. Sie können dies auf die lokale Gemeinschaft ausrichten und möglicherweise sogar den Zugang zu zertifizierten EPC-Gutachtern erleichtern, wenn Stuart bereit ist, sein Zertifikat auf dem aktualisierten Mindestniveau zu erneuern.

Bausparkassen können Vermieter wie Stuart weiter unterstützen, indem sie nachhaltige Praktiken mit Rabatten und Belohnungen fördern und eine Kultur der kollektiven Investition in die Gemeinschaft schaffen, in der Mitglieder nachhaltiges Leben und die besten Wege zur Verbesserung ihrer Immobilien besprechen können. Indem sie Vermietern helfen, eine grünere Zukunft für sich selbst zu schaffen, schaffen Bausparkassen auch eine bessere Zukunft für ihre Gemeinschaft.

Neben ihren verschiedenen Hypothekenverwaltungsservices haben Bausparkassen auch die Möglichkeit, die Unterstützung für Personen mit komplexen finanziellen Situationen in ihren Gemeinschaften durch die Bereitstellung von finanziellen Wellness-Ressourcen für diese Mitglieder zu verbessern. Treffen Sie John, der versucht, eine Karriere als Online-Künstler aufzubauen und für Uber fährt, um sein Einkommen zu ergänzen. Da er kein konstantes Einkommen hat, ist es für John schwierig, sein Geld zu verwalten und für seine zukünftigen Ziele zu sparen. Durch die Kombination von Technologien mit Open-Banking-Daten können Bausparkassen nicht-traditionellen Einkommensbeziehern wie John helfen, ihr Geld besser zu verwalten, indem sie Ausgabengewohnheiten verfolgen, ihnen helfen, personalisierte Sparpläne rund um ihre Ziele mit automatischen Spartöpfen zu erstellen, Empfehlungen maßschneidern, um Mitgliedern zu helfen, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern, und durch Online-Plattformen oder Filialen einfachen und relevanten Finanzzugang zu bieten. Darüber hinaus können sie diese Mitglieder mit Zugang zu Finanzierungen unterstützen, die ihnen sonst möglicherweise nicht leicht zugänglich wären, um Möglichkeiten für sie und in der Gemeinschaft zu schaffen, die ohne die Unterstützung der Bausparkasse vielleicht nie entstanden wären.

Schließlich können Bausparkassen auch anderen Gruppen helfen, die von Mainstream-Finanzinstituten in ihren Gemeinschaften unterversorgt werden, wie jungen Sparern und Menschen über 55 Jahren. Jede Gruppe hat einzigartige Bedürfnisse in Bezug auf ihre Lebensphase.

Danny ist ein gewissenhafter Teenager, der daran interessiert ist, Geld für ein neues Auto zu sparen. Er braucht Hilfe beim Einrichten seines Kontos und Einführungsressourcen für Geldmanagement und Zielsetzung, damit er beginnen kann zu sparen. Seine lokale Bausparkasse hilft Danny und seinen Eltern, ein auf seine Bedürfnisse als junger Sparer zugeschnittenes Konto zu erstellen, mit einfachen Funktionen und Inhalten, die ihm helfen können, Ersparnisse mit automatischen Spartöpfen aufzubauen, die es einfach machen, Sparen vom Ausgeben zu trennen. Wenn Dannys Wissen und Erfahrung wachsen, kann sein Konto sich mitentwickeln, und er kann dann neue Ressourcen wie einen Marktplatz mit zusätzlichen relevanten Finanzprodukten oder fortgeschrittenere Finanzbildung nutzen, die ihm hilft, an fortgeschritteneren langfristigen Zielen zu arbeiten.

Ein ähnlicher altersfreundlicher Service kann auf die Bedürfnisse älterer (55+) Mitglieder von Bausparkassen zugeschnitten werden, die möglicherweise nicht so technikaffin sind oder wissen, wie sie auf bevorstehende Lebensereignisse planen sollen. Stellen Sie sich Jane vor, sie ist in ihren frühen 70ern, nicht annähernd so technikaffin wie ihre Kinder oder Enkel. Jane behält Konten bei ihrer lokalen Bausparkasse, weil sie den Fokus auf Gemeinschaft und das traditionelle Filialerlebnis schätzt und sicherstellen möchte, dass sie und ihre Familie versorgt sind, während sie weiter altert. Bausparkassen können einen vereinfachten digitalen Onboarding-Prozess mit alternativen Sicherheitsoptionen und Wegen für Betreuer (wie Janes Kinder) bereitstellen, vereinfachte Einzahlungsprozesse und Situationsplanung für Ruhestand und Szenarien am Lebensende, alles unterstützt durch Bildungsressourcen und personalisierten Service von ihrer Bausparkasse, was die finanzielle Wohlbefinden vieler älterer Gemeinschaftsmitglieder wie Jane verbessern kann, die normalerweise mit einem Mangel an altersrelevanten Services konfrontiert wären.

Säule der Gemeinschaft    

Um mit neuen Arten potenzieller Mitglieder in Kontakt zu treten, müssen Bausparkassen in neue Ressourcen investieren, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden und die Herausforderungen, denen sie heute gegenüberstehen, in Wachstumsmöglichkeiten umzuwandeln, um sie darauf vorzubereiten, die Erwartungen ihrer Mitglieder zu erfüllen und ein florierendes Zentrum in den Gemeinschaften zu bleiben, denen sie dienen.

Quellen

¹ A history of building societies – from 1775 to present - Suffolk Building Society – Juni 2022

² Ownership matters - Organisational culture in building societies (bsa.org.uk) – Juni 2022

³ Guest blog: Regionality, a driving force for most building societies (bsa.org.uk)  – Juni 2022

⁴ Opportunity knocks for building societies and FinTechs - Strategy & Commercial Consultancy Whitecap Consulting

⁵ UK Building Societies Pressured by Competition and Rising Costs (fitchratings.coom) – Juni 2022

⁶ How building societies compete in the mortgage market - Strategy & Commercial Consultancy Whitecap Consulting – Juni 2022

⁷ What is the EPC Band C Rating and How Can Landlords Ensure Their Properties are Compliant? | Tod Anstee Property Consultants – August 2022

_­­⁸ Buying or selling your home: Energy Performance Certificates (gov.uk) – August 2022