Wie die Zahlungsbranche 2020 disruptiert wurde

Es ist ein völlig neues Zahlungsspiel und Sie müssen die Regeln kennen    

Was entsteht, wenn man eine Pandemie, die Notwendigkeit von Kontaktlosigkeit und digitale Technologie kombiniert? Zumindest zwei Dinge: 1) ein Rezept für schnelle Anpassungen und 2) eine massive Zahlungstransformation.

Als Menschen auf der ganzen Welt begannen, zum ersten Mal (zumindest für die meisten) täglich Masken zu tragen, begannen sie auch, aus einer Vielzahl von Gründen andere Zahlungsformen zu nutzen – obwohl fast alle Gründe auf die Notwendigkeit von begrenztem Kontakt zurückzuführen sind. Jetzt hat sich der digitale Zahlungstrend, der vor der Pandemie bereits wuchs, in einem Ausmaß beschleunigt, das sich niemand hätte vorstellen können, und seine Auswirkungen werden noch lange nach dem Ende der Pandemie bestehen.

Social Distancing führt zu einem Anstieg von allem Digitalem    

Digitale Geräte sind für viele Aspekte des Verbraucherlebens zu einer Lebensader geworden. Zum Beispiel beginnt und endet das Essen gehen oft auf einem digitalen Gerät. Verbraucher nutzen sie, um Restaurants zu finden, die geöffnet sind und kontaktlose Bestellungen anbieten. Um Menüs aufzurufen und Zahlungen zu leisten, um Anweisungen für die Abholung oder Lieferung hinzuzufügen.

Die Interaktion mit Restaurants ist nur ein Beispiel. Hier ist ein tieferer Einblick in einige der größeren Treiber digitaler Zahlungen während der Pandemie.

Der Aufstieg von Lieferung und Abholung    

Einzelhändler mussten ihre Off-Premise-Services als Reaktion auf COVID-19 schnell neu erfinden. Besonders während März und April 2020 benötigten Verbraucher schnelle und effiziente Liefer- und Abholservices – und das war für viele Einzelhändler neu. Während viele schnell alternative Fulfillment-Optionen eingeführt haben und dachten, diese neuen Services wären nur vorübergehend, zeigen Verbraucher das Gegenteil, sodass Geschäftsinhaber sich auf diese erhöhte Nachfrage vorbereiten sollten.

Laut PYMNTS.com haben „56 Prozent der Verbraucher seit Beginn der Pandemie mindestens einen neuen Händler ausprobiert" und treffen diese Entscheidungen teilweise basierend auf der Bequemlichkeit und Schnelligkeit der Lieferung. Darüber hinaus sagen 31 Prozent, dass sie bereit sind, 5 USD zu zahlen, um Same-Day-Lieferungen zu erhalten – und 22 Prozent sagten, dass sie bereit sind, für Curbside-Abholung zu zahlen.

Wie von Nation's Restaurant News berichtet, erkannten viele Restaurantbesitzer und -betreiber, dass sie vor Monaten dauerhafte große Änderungen vornehmen mussten – wie Taco Bells CEO Mark King, der schnell erkannte, dass Verbraucher lernten, die Kontrolle über ihre Bestellerfahrung zu übernehmen. Er erkannte auch, dass ihre Sehnsucht nach kontaktloser, einfacher, effizienter Bestellung nach der Pandemie anhalten wird.

„Diese Krise beschleunigt wirklich die Zukunft", sagte King. „Wir werden jetzt viel schneller vorangehen. Und wir werden in der Lage sein, schneller voranzugehen, weil das der Verbraucher verlangt."

Das macht die Analyse von Loyalitätsdaten wirklich wichtig. Datenanalyse ist der Schlüssel zum Verständnis, was Kunden verlangen, wie Services Erwartungen erfüllen oder unterschreiten und wo Sie Verbesserungspotenzial haben – wie z. B. eine bestimmte demografische Gruppe anzusprechen oder sich auf die Stellen zu konzentrieren, wo Verkäufe abgebrochen werden, um Reibung zu reduzieren.

Digitale Zahlungen übernehmen    

Es sollte niemanden überraschen, dass digitale Zahlungen 2020 exponentielles Wachstum verzeichnet haben – wobei einige behaupten, digitale Trends hätten sich in nur wenigen Monaten um 10 Jahre vorwärts bewegt. Ein Teil des Antriebs kam von der WHO, als die Organisation empfahl, dass Verbraucher digitale Zahlungen nutzen sollten, um Kontakt zu reduzieren und die Ausbreitung von COVID-19 zu verlangsamen. Vorspulen auf heute, und Verbraucher haben sich mehr an digitale Zahlungen und die damit verbundenen Vorteile wie Bequemlichkeit, Einfachheit und Schnelligkeit gewöhnt.

Im September verabschiedete die Europäische Kommission eine Zahlungsstrategie für den Einzelhandel für die EU, die laut ihrer Website „darauf abzielt, den europäischen Zahlungsmarkt weiterzuentwickeln, damit Europa voll von den Vorteilen der Innovation und den Chancen der Digitalisierung profitieren kann." Und das schließt die Nutzung digitaler Zahlungen sehr wohl ein.

Und kontaktlose Zahlungen nahmen Fahrt auf    

Vor 2020 waren kontaktlose Zahlungen verfügbar, aber in einigen Ländern (wie den USA) hatten sie keine signifikante Verbraucherakzeptanz erlangt. Und in anderen gab es erhebliche Beschränkungen bei Zahlungslimits – aber COVID-19 änderte all das.

Payment Source berichtete, dass „im März Mastercard die Kontaktlos-Transaktionslimits in 29 verschiedenen europäischen Ländern fast verdoppelt hat." Und die Auswirkungen der Limiterhöhung und COVID sind evident: Mastercard hat erklärt, dass „78 % seiner europäischen Transaktionen jetzt kontaktlos waren" – und dass das Kartennetzwerk erwartet, dass die Verschiebung in der Zahlungswahl dauerhaft sein wird.

Im April erhöhte Mastercard auch Kanadas Kontaktlos-Zahlungslimit auf CA$250 (von CA$100) für sicherere Zahlungsmöglichkeiten. Und im Vereinigten Königreich, Polen, Estland und Irland sind die Limiterhöhungen jetzt dauerhaft – obwohl in anderen Ländern wie Griechenland und den Niederlanden die neuen höheren Limits während der Pandemie wahrscheinlich vorübergehend sind.

Für Geschäftsinhaber bedeutet das, dass kontaktlose Zahlungen nicht nur hier bleiben, sondern auch zunehmen werden; die Möglichkeit, sie zu akzeptieren, wird erwartet werden.

Mehr Banken wollen auf ein Payments-as-a-Service-Modell umsteigen    

„Resilient." Dies könnte das wichtigste Wort für Banken jetzt sein. Und Payments as a Service (PaaS) kann helfen, Ihre Fähigkeit zu stärken, die wachsenden Zahlungsbedürfnisse Ihrer Verbraucher mit „Always On"-Verfügbarkeit zu erfüllen. Hier sind nur einige der Gründe, warum Finanzinstitute zu cloudbasierten PaaS-Lösungen wechseln:

Modernisierung von Legacy-Systemen. Wie von Ernst and Young (EY) berichtet, liegen 50 Prozent der Banken bei der Aufrüstung ihrer veralteten IT-Systeme zurück. EY berichtete auch, dass 43 Prozent der US-Banken immer noch COBOL verwenden, eine Programmiersprache, die über 60 Jahre alt ist. Es ist klar, dass Legacy-Technologie nicht die agilen Zahlungen unterstützen wird, die Verbraucher wollen, und schon gar nicht das Omnichannel-Erlebnis, das sie erwarten.

Erwerb effizienter neuer Funktionalitäten. PaaS bringt Skalierbarkeit und Einfachheit, sodass Finanzinstitute Updates viel schneller vornehmen können. Das ist jetzt und bis weit in die Zukunft enorm, da sie Zahlungsfunktionalitäten anpassen und leichter in neue Märkte eintreten müssen.

Kostensenkung durch einen Anbieter. Wenn Ihr IT-Personal keine Infrastruktur aufbauen und warten muss und stattdessen ein Anbieter das für sie übernimmt, können Sie Vorabkosten mit einem monatlichen Zahlungsmodell reduzieren. Und der Effizienzfaktor von PaaS kann die Kosten mit einem System ohne Ausfallzeiten erheblich reduzieren.

NCR Payments und Transaction Processing System liefert eine Cloud-first, moderne Infrastruktur, damit Banken mit „Every Channel"-Zahlungsintegration, Transaktionsrouting und Authentifizierung von jeder Gerätequelle oder jedem System konkurrieren, sich anpassen und wachsen können.

Und Sie können Scheckeinzahlungen und Echtzeitzahlungen digitalisieren – alles unterstützt von Authentic, NCRs intelligentem Transaktionsverarbeitungsplattform. So gewinnen Sie Echtzeit-Zahlungsfähigkeiten, liefern innovative Anwendungen und Services mit Open Banking und erhöhen die Agilität durch Bereitstellung von Anwendungen in der Cloud.

Flexibilität führt zu einem Anstieg von P2P-Zahlungen und Buy Now, Pay Later    

Die Pandemie hat auch die Nutzung von Peer-to-Peer-Zahlungen, also digitalen Zahlungen zwischen zwei Parteien über eine App, und Buy Now, Pay Later gefördert, was ebenfalls zunimmt und Menschen ermöglicht, genau das zu tun, was der Name sagt – was für viele in einer herausfordernden Zeit hilfreich sein kann.

Peer-to-Peer    

PayPal war möglicherweise der erste Peer-to-Peer-Zahlungsservice (P2P), und während er immer noch beliebt ist, sieht er viel mehr Konkurrenz. Noch vor der Pandemie war Venmo so beliebt geworden (besonders bei Millennials), dass Phrasen wie „Venmoi mir einfach!" zu einem natürlichen Teil der Verbraucherkommunikation wurden. Und die Einfachheit, Bequemlichkeit und sozialen Aspekte von P2P-Zahlungen haben während der Pandemie zu einem starken Anstieg der Nutzung beigetragen.

Zelle, ein P2P, das von US-Banken genutzt wird, hat einen zweistelligen Anstieg bei der Anmeldung verzeichnet und Venmo und PayPal haben ebenfalls starke Nutzungszuwächse verzeichnet. Und es gibt viele neue P2Ps, die auf den Markt kommen, darunter eines von Mastercard. Wie PaymentEye berichtete, zielt Mastercards Moneytou P2P darauf ab, das Senden von Geld so schnell und mühelos wie das Senden einer Textnachricht zu machen.

Buy Now, Pay Later    

Da Verbraucher Online-Einkäufe tätigen und mit einer Pandemie konfrontiert sind, die Geld knapper als üblich macht, wollen mehr Menschen Zahlungsraten (Point-of-Sale-Kredite) nutzen. Laut CNBC sagten fast die Hälfte der von ihnen befragten Verbraucher, dass sie Buy Now, Pay Later für Einkäufe nutzen (besonders in der Ferienzeit). Und 48 Prozent von ihnen sagten, dass die Vier-Raten-Zahlungssysteme ihnen helfen würden, 10 bis 20 Prozent mehr auszugeben, als wenn sie eine Kreditkarte verwenden würden.

Vorne dabei sein, bevor sich der Disruptions-Staub setzt    

Es ist jetzt etwas schwer, sich daran zu erinnern, wie die Zahlungsbranche vor der Pandemie aussah. Ja, Venmo und andere P2Ps, mobile Zahlungen und FinTechs waren bereits eine Quelle der Zahlungsdisruption, aber die kombinierten Veränderungen des Jahres 2020 lassen diese frühere Disruption jetzt unbedeutend erscheinen. Und da sich die Transformation digitaler Zahlungen weiter beschleunigt, müssen sich Unternehmen in jeder Branche ebenso schnell anpassen. Es könnte jetzt oder nie sein.