Wie die Cloud Finanzinstitute transformiert

Finanzinstitute können davon profitieren, sich für eine digital-first Welt zu plattformieren    

Noch vor der Pandemie begannen Finanzinstitute, ihre Plattformen in die Cloud zu verlagern. Laut Toolbox haben 19 der 20 größten US-Banken öffentliche Cloud-Initiativen angekündigt. Wie Albert Welgraven, Microsofts Direktor für die Finanzdienstleistungsbranche in Westeuropa, kürzlich sagte: „Die Cloud verändert alles. Und die aktuelle Krise hat diesen Wandel beschleunigt und tut dies weiterhin."

Was treibt also die Beschleunigung von Cloud-Computing für FIs voran? Obwohl es viele Gründe gibt, gibt es eine Antwort: Digital. Verbraucher wollen bedarfsgerechten, reibungslosen Zugang zu ihren Finanzdienstleistungen – auf jedem Gerät, zu jeder Zeit, aus jedem Grund. Und diese Nachfrage wird bestehen bleiben. Das bedeutet, dass FIs, die keinen Digital-First-Ansatz für ihre Infrastruktur übernehmen, von den FIs übertroffen werden, die dies tun. Sehen Sie, wie Harborstone ihre digitalen Banking-Prozesse vereinheitlicht hat, um Kundenbedürfnisse schneller zu erfüllen.

Was ist das Endziel und warum hält Legacy-Technologie FIs zurück?    

Auch für Branchen außerhalb des Finanzwesens ermöglicht Digital-First-Technologie drei Hauptziele: Einfachheit, beschleunigte Innovation und größere Agilität. Und das ist das Ziel und Versprechen der Cloud: Komplexität im Verbrauchererlebnis zu beseitigen, während die neuesten Funktionen und Features integriert und bereitgestellt werden, um sich ändernden Anforderungen so schnell wie möglich gerecht zu werden.

Wenn Sie jedoch eine Legacy-Plattform betreiben, werden Sie auf Ihrem Weg zu „einfach, innovativ und agil" auf einige Hindernisse stoßen, wie z. B.:

• Isolierte Technologie, die Integrationen schwierig macht
• Hohe Gesamtbetriebskosten aufgrund von Wartung, Support und Upgrades veralteter Systeme
• Die Unfähigkeit, neue Funktionen und Services günstig und schnell einzuführen
• Langsame Anpassung an sich ändernde Compliance-Vorschriften

Mit dem heutigen beispiellosen Tempo des Wandels machen der Bedarf an Schnelligkeit und Agilität Legacy- und proprietäre Systeme in der Bankenbranche zur Vergangenheit – während die Vorteile von Cloud-Computing verlockender denn je sind.

Cloud-Computing bietet unübertroffene Vorteile für das Digital-First-Zeitalter

Im Prozess der Erfüllung wachsender Banking-Anforderungen können FIs davon profitieren, zu einer Cloud-Plattform zu wechseln, auf verschiedene Weisen, die mit der Schaffung von Werten verknüpft sind – Innovation, Kostenkontrolle und Steigerung der operativen Effizienz stehen oft ganz oben auf der Liste.

Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde definiert Cloud-Computing als „ein Modell zur Ermöglichung von ubiquitärem, bequemem, bedarfsgerechtem Netzwerkzugang zu einem gemeinsamen Pool konfigurierbarer Computerressourcen, die schnell bereitgestellt und freigegeben werden können, mit minimalem Verwaltungsaufwand oder Service-Provider-Interaktion."

Agilität ist der Schlüssel: Schnell auf sich ändernde Märkte reagieren für mehr Innovation und Wachstum    

Niemand hat die Pandemie und ihre Auswirkungen auf Branchen weltweit vorhergesagt – aber Geschwindigkeit bekam eine ganz neue Bedeutung, als Unternehmen bedeutende Veränderungen vornahmen, um Schritt zu halten. Es war noch nie so wichtig, schnelle Anpassungen vorzunehmen. Und genau da kommt die Cloud ins Spiel.

Ohne Cloud-Einführung, was würde es brauchen, damit Ihr FI ein neues mobiles Erlebnis hinzufügt, das es Ihren Kunden ermöglicht, jederzeit Geld an jeden zu senden? Oder mehr Kassierertransaktionen zu Self-Service-ATMs oder ITMs zu verlagern? Oder neue kontaktlose Authentifizierungsmethoden zu implementieren... oder eine Reihe anderer schneller Änderungen?

Mit Legacy- und proprietären Systemen könnte das etwa so aussehen: Sie und Ihr IT-Manager treffen sich, um zu entscheiden, wie viele neue Server Sie benötigen werden, wo Sie sie kaufen, wie viel Sie budgetieren können, und überprüfen, ob Sie den IT-Platz dafür haben. Dann müssen Sie die Server kaufen, liefern lassen, installieren, konfigurieren, testen und bereitstellen. Dann müssen Sie die Entwicklung über alle Ihre Kanäle und Back-Office-Systeme hinweg duplizieren, je nach Ihrer Einrichtung.

Das alles braucht viel Zeit, Ressourcen und Geld. Aber mit der Cloud können Sie Innovationen über Nacht mit schneller Einführung im gesamten Unternehmen hinzufügen. Stellen Sie sich vor, wie viel Zeit Sie zurückbekommen werden. Zeit, um sich auf andere Prioritäten zu konzentrieren. Zeit, Ihre sich entwickelnde digitale Strategie zu planen. Zeit, alle Ihre Kunden wissen zu lassen, dass Sie die Services haben, die sie wollen – plus die Innovation, um es zu unterstützen.

Kernkosten reduzieren                 

Laut Financial Insights sparen die größten globalen Banken durch die Einführung von Cloud-Computing rund 15 Millionen USD und senken die Technologiekosten um 25 Prozent.

Der offensichtlichste Weg, Kosten zu senken, ist die Auslagerung der Notwendigkeit, Geld für neue Server (und andere Hardware und Software) auszugeben – außerdem müssen Sie und Ihr Personal diese nicht verwalten – das können Sie Ihrem Cloud-Anbieter überlassen. So werden kostspielige Technologie-„Überraschungen" begrenzt und Sie sind frei, sich auf andere Bereiche Ihres Unternehmens zu konzentrieren, wie z. B. die Verbesserung des Kundenerlebnisses und die Suche nach anderen Möglichkeiten zur Kostensenkung.

Der ATM erhält auch eine große Überholung mit der Cloud. Tatsächlich sagt Mike Lee, CEO der ATM Industry Association: „Es ist keine Übertreibung zu sagen, dass wir in eine neue Ära für ATMs eintreten." Die Cloud läutet diese neue Ära mit einer Reihe von Vorteilen ein, einschließlich der Reduzierung der Gesamtbetriebskosten eines FI für ATMs durch einfache Integration in andere Kanäle wie Mobil.

Weitere Cloud-Computing-Kosteneinsparungen umfassen:

• Reduzierung Ihrer Stromrechnung und CO2-Emissionen
• Minimierung von Reparatur- und Upgrade-Kosten vor Ort
• Eliminierung von Datenspeicherung

Betriebliche Effizienz im Banking steigern    

Die Skalierbarkeit, die mit der Cloud-Einführung einhergeht, kann FIs ermöglichen, Abläufe schnell anzupassen, sodass Sie mehr Volumen bewältigen können, ohne zusätzliches Personal oder Kapazitäten hinzuzufügen. Oder, wenn es eine ruhige Phase ist und Sie genau das Gegenteil tun wollen, können Sie es tun; die Cloud bietet diese Flexibilität und Transparenz.

Und dann ist da noch die Frage der Datensicherheit, die immer im Vordergrund steht. Skalierbarkeit kann auch größeren Datenschutz bringen. „Aus regulatorischer Sicht ermöglicht die Skalierbarkeit der Cloud den Banken außerdem, potenziell Tausende von Transaktionen pro Sekunde zu scannen", berichtet International Banker, „was die Fähigkeit der Branche, Finanzkriminalität wie Betrug und Geldwäsche zu bekämpfen, dramatisch verbessert."

„Die Skalierbarkeit der Cloud bedeutet, dass Banken potenziell Tausende von Transaktionen pro Sekunde scannen können, was die Fähigkeit der Branche, Finanzkriminalität wie Betrug und Geldwäsche zu bekämpfen, dramatisch verbessert." – International Banker

Und die Art und Weise, wie Redundanz mit der Cloud funktioniert, durch ein komplexes Netzwerk von Rechenzentren, Servern und Festplatten, unterstützt eine „Always On"-Datenverfügbarkeit und bessere Anwendungsleistung. Das kann einen großen Unterschied in der betrieblichen Effizienz ausmachen. Ohne Ausfallzeiten werden Unterbrechungen des Geschäftsbetriebs begrenzt, sodass Mitarbeiter mehr Transaktionen durchführen können – und Self-Service-Banking nie ausfällt.

Weitere Vorteile der betrieblichen Effizienz durch Cloud-Computing umfassen:

• Automatisierung, die den Banking-Compliance-Prozess vereinfacht, was die Einhaltung überschaubarer und viel effizienter macht
• Datenanalyse, die Ihnen automatisch und systematisch Einblicke in Ihr Unternehmen gibt, damit Sie bei Bedarf Änderungen vornehmen können

Eine Weile lang schien es, als würden FIs mit ihrem Bedürfnis, sensible Daten zu schützen, immer zu vorsichtig sein, um den Schritt in die Cloud zu wagen. Aber die Wahrheit ist, dass die Cloud-Sicherheit gestiegen ist. Und dank der vielen Vorteile des Cloud-Bankings ist auch die Anzahl der FIs gestiegen, die jetzt in die Cloud wechseln, um sich besser zu positionieren, um die Anforderungen an digitale, reibungslose, mehrkanalige Kundenerlebnisse zu erfüllen – und dies mit weniger Kosten, Ressourcen und Zeit zu tun.