Wie Enterprise-ATM-Software Ihr Netzwerk – und Ihre Zukunft – transformieren kann

Angesichts all der derzeit kursierenden FinTech-Buzzwords – Enterprise, ATMIA NextGen, DevOps, Webservices, HTML5 – kann es schwer sein zu verstehen, was sie alle bedeuten, geschweige denn zu wissen, was diese Technologien für Ihr spezifisches ATM-Netzwerk bedeuten. Als Finanzinstitut müssen Sie wissen, welche Vorteile sie bringen und ob es wichtig ist, ob Ihr Netzwerk Enterprise-fähig oder NextGen ist.

In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf die Werte und Vorteile einer echten Enterprise-Plattform und untersuchen, wie sie Ihnen dabei helfen kann, Ihre digitale Strategie an einem oft unterschätzten, aber kritischen Touchpoint für Kunden zu beschleunigen: dem ATM.

Wenn wir uns die Trends bei Filialsschließungen in Kombination mit der Präferenz für Digital und den stetig anspruchsvolleren Verbrauchererwartungen für intuitiven, personalisierten Service ansehen, können wir beginnen, die wahre Bedeutung eines modernen Self-Service-Netzwerks zu verstehen. Und es geht nicht nur um Bargeld.

Es ist auch kein Kampf zwischen Physisch und Digital – hier geht es um Klicks und Steine. Es geht darum, Ihren Kunden die Möglichkeit zu geben, zu wählen, wie, wann und wo sie sich engagieren möchten, abhängig von ihren Bedürfnissen, Präferenzen und ihrem Lebensstil. Und die Filiale ist immer noch fundamental.

Seit dem Beginn der Pandemie Anfang 2020 haben Finanzinstitute die Nachfrage nach Lobby-Einheiten erheblich gesteigert – diese Nachfrage ist rund viermal so hoch wie vor COVID-19. Das bedeutet, dass Ihr Finanzinstitut das Bedürfnis nach physischer Präsenz mit Automatisierung und Self-Service ausbalancieren muss.

Das Ziel ist es, eine intuitive und ununterbrochene Reise für Verbraucher zu schaffen, egal wo sie ihre Transaktion beginnen, sei es auf ihrem Telefon, am ATM oder in der Filiale – und wieder zurück.

Ein wirklich vernetztes Erlebnis ist eines, bei dem das Konzept des „Kanals" sich auflöst – und die intelligentesten Enterprise-Lösungen tun das nicht nur für den Verbraucher, sondern auch für Ihr Bankpersonal.

Wo wir heute stehen   

Die Bankenbranche befand sich bereits in einer Transformationsphase, aber das Coronavirus hat diese Verschiebung beschleunigt. ATMs und Filialen verschmelzen, Bargeld ist immer noch lebenswichtig und fließt durch Banken, aber es gibt einen erheblichen Anstieg bei Recycling-ATMs und Automatisierung zur Reduzierung von Ausgaben und Kosten, zusammen mit einem dramatischen Anstieg der Nutzung von Digital Banking.

Die Herausforderung bei der Bereitstellung all dieser digitalen Technologien und der Transformation besteht darin, eine Enterprise-Plattform zu finden, die wirklich kanalagnostisch ist und die Flexibilität hat, Transaktionen und Services jederzeit und überall zu ermöglichen, sei es digital oder physisch.

FIs nutzen Systeme, die 30 Jahre alt sind. Sie kamen zur gleichen Zeit heraus, als Tim Berners-Lee das World Wide Web erfand – denken Sie daran, wie weit das Internet seitdem fortgeschritten ist.

Was es noch schwieriger macht, sind die Legacy-Systeme, die in der gesamten Finanzbranche verwendet werden. Es ist nicht ungewöhnlich, FIs zu sehen, die Systeme nutzen, die 30 Jahre alt sind. Sie kamen zur gleichen Zeit heraus, als Tim Berners-Lee das World Wide Web erfand – denken Sie daran, wie weit das Internet seitdem fortgeschritten ist.

Banken sind jedoch nicht an diese Technologie gebunden. Mit Enterprise-Plattformarchitekturen, die Digital an erste Stelle setzen, können Finanzinstitute aus isolierten Geschäftsbereichen und Systemen in eine kohäsive Plattform übergehen, die alles zusammenbringt, vom breiteren Finanzökosystem bis zu Drittparteien. Enterprise-Anwendungen sind der Weg, um Konsistenz in der Erfahrung, eine moderne Benutzeroberfläche und eine breitere Palette von Services am ATM zu bieten, während alles einfacher zu verwalten wird.

5 Dinge, die Sie über Enterprise-ATM-Anwendungen wissen sollten   

1. HTML5 – Enterprise-Software verwendet das neueste HTML5, um ein modernes und ansprechendes Verbrauchereerlebnis zu bieten, indem es die neuesten Multimedia-Funktionen einfach unterstützt. HTML5 erstellt hochgradig konfigurierbare Benutzeroberflächen-Optionen, die Banken die Flexibilität, Freiheit und Wahl geben, ihre ATM-Benutzeroberflächen zu modernisieren.

Es ermöglicht ihnen auch, Verbrauchern das gleiche Erlebnis zu bieten, das sie auf ihren persönlichen Geräten erhalten. Das liegt daran, dass HTML5 dynamische Optionen wie Wischen, Kacheln, Video, Bewegung und Branding ermöglicht. Am wichtigsten ist, dass HTML5 so konzipiert ist, dass es neue Technologien aufnimmt, die in der Zukunft entstehen, und gibt Banken die Agilität, sich zu transformieren und neue Innovationen am Verbraucher-Endpunkt einfach anzubieten.

2. Segmentierung – Der Wechsel von „dicken" Client-ATM-Software zu agileren Enterprise-Verbraucherflüssen und Transaktionen ermöglicht eine ausgefeiltere Nutzung des ATM-Kanals, den Finanzinstitute zu ihrem Vorteil nutzen können. Diese FIs könnten verschiedenen Kundensegmenten oder -standorten verschiedene ATM-Services anbieten, zum Beispiel. Zu Stoßzeiten können sie die Art der verfügbaren Transaktionen einschränken, sodass Personen, die nur Bargeld abheben wollen, nicht warten müssen, bis jemand seinen Kontostand prüft oder eine Rechnung bezahlt. Das alles ist mit Enterprise-Technologie möglich.

3. Test und Deployment – Wenn Sie eine neue Innovation haben, ist es entscheidend, sie so reibungslos und schnell wie möglich einzuführen. Aber Enterprise-Software bedeutet genau das: Sie können eine Innovation sofort über Ihr gesamtes Netzwerk schnell und remote bereitstellen mit minimalen oder keinen Switch-Änderungen – das ist DevOps am ATM.

Das bedeutet auch, dass es viel einfacher ist zu testen und zu lernen, von verschiedenen Bildschirmen bis hin zu verschiedenen Flüssen und mehr. Sie können eine neue Transaktion mit einer Stichprobengruppe von Verbrauchern erproben und Feedback und gelernte Lektionen gewinnen. „Test und Deployment" beschleunigt das Deployment dramatisch; frühe Enterprise-Übernehmer zeigten eine 66-prozentig schnellere Bereitstellung neuer Services im Vergleich zu einer Nicht-Enterprise-Anwendung. Das ist echtes agiles Banking über Physisches und Digitales hinweg. 

Frühe Enterprise-Übernehmer zeigten eine 66-prozentig schnellere Bereitstellung neuer Services im Vergleich zu einer Nicht-Enterprise-Anwendung. Das ist echtes agiles Banking über Physisches und Digitales hinweg.

4. Gemeinsame Services und Transaktionen – Enterprise-Plattformen trennen die UI/UX von den zugrunde liegenden operativen Services. Und hier kommt der echte Wert ins Spiel. Es ist eine Ergänzung zu „Test und Deployment", die es viel agiler macht, da Sie Änderungen an einem Verbraucherfluss oder Erlebnis vornehmen können, ohne die zugrunde liegende Logik der Transaktion anfassen zu müssen. Jetzt können sich Ihre Designer und UI-Ingenieure auf das konzentrieren, was sie am besten können, und die Transaktionsverarbeitungsentwicklung einem anderen Team überlassen, sodass beide viel unabhängiger und agiler sein können.

Gleich wichtig ist die Möglichkeit, Services über ALLE Kanäle hinweg zu teilen – die Optimierung und Wiederverwendung dieser Services kürzt Entwicklungs- und Testzeiten drastisch. Anstatt separate Balance-Services für ATM, Mobile, Online und Call Center zu entwickeln, jeweils mit ihrem eigenen Stil, wird jetzt eine einzige Bilanztransaktion als gemeinsamer Service erstellt und die UI/UX wird als eine Schicht darüber entwickelt, abhängig von den Bedürfnissen des Kanals. Das bedeutet eine viel kohärentere, konsistentere Kundenreise über alle Kanäle hinweg.

5. Freiheit vom Switch – Die Befreiung des ATMs von der eingeschränkten Transaktionsmenge des Switches lässt ihn wirklich an der digitalen Party teilnehmen. Der Switch leistet eine wichtige Arbeit und ist immer noch die Hauptroute für die Kundenauthentifizierung und die meisten Bargeld- und Werttransaktionen. Aber mit einer Digital-First-Enterprise-ATM-Plattform können Sie die Transaktionsmenge erweitern, um andere kernbasierte Systemtransaktionen einzubeziehen, die bereits von Filial- und digitalen Kanälen genutzt werden.

Dazu können auch Drittanbieter-Transaktionen gehören, was Open Banking zu einer Realität macht. Einige Beispiele, die wir gesehen haben, umfassen Rechnungszahlung, Goldkäufe, Spenden für wohltätige Zwecke, Hypothekenzahlungen und familienverknüpfte Konten, die es Eltern und Großeltern ermöglichen, die Konten ihrer Kinder über den ATM einzusehen und zu ihnen beizutragen.

Und das ist nur die Oberfläche dessen, was Enterprise-ATM-Software leisten kann. Enterprise-Software gibt Ihnen beispielsweise größere Marketing- und Branding-Möglichkeiten. Sie können über Ihren Kernbarbetrieb hinausgehen, indem Sie offene APIs nutzen, um die Transaktionsmenge zu erweitern. Oder ausgefeiltere Personalisierungstools verwenden oder neue Services anbieten, wie z. B. die Integration eines Terminbuchungs-Tools direkt am ATM.

Stellen Sie sich vor, jemand, der noch kein Kunde ist, kommt an Ihren ATM, um Bargeld abzuheben. In seinem Nutzerfluss sieht er eine Schaltfläche, die ihn ermutigt, einen Termin zu buchen, um mit Ihnen zu sprechen oder mehr über Geldmanagement-Tools oder andere Ressourcen zu erfahren. Das ist ein echter Wettbewerbsvorteil. Und Sie können direkt mit Drittanbieter-Partnern verlinken, um nischenspezifischere Produkte anzubieten, ohne die Zeit und das Geld aufwenden zu müssen, um Ihre eigenen maßgeschneiderten Lösungen zu entwickeln.

Es ist klar, dass das Hinzufügen einer Enterprise-Schicht zum ATM-Kanal die Fähigkeiten Ihres ATM-Netzwerks enorm erweitert. Enterprise-ATM-Anwendungen können Ihren Self-Service-Kanal in ein wirklich digitales Netzwerk mit der Kraft physischer Erfüllung transformieren und Ihrer Finanzmarke die Agilität geben, noch weiter zu gehen, um die Bedürfnisse Ihrer Kunden zu erfüllen und gleichzeitig Cross-Selling und Ihr Kundenerlebnis zu maximieren.