Wie die Cloud Zahlungen in diesem neuen Geschäftsumfeld unterstützen kann

Die Unterbrechung durch die globale Coronavirus-Pandemie muss nicht nur das sein – eine Unterbrechung.

Sie kann auch eine Chance für Finanzinstitute sein, neue Technologien auszuprobieren und zu testen und die Vorteile zu bewerten. Dazu könnten Blockchain, künstliche Intelligenz und Kryptowährungen gehören, um nur einige zu nennen.

Ein Innovationsbereich, der sich bereits bemerkbar macht, ist Cloud Computing. Viele Finanzinstitute haben bereits wichtige Schritte in Richtung einer breiten Cloud-Nutzung unternommen, weil sie sehen, dass es wertvolle Ergebnisse liefern kann. Tatsächlich gehört das Bankwesen zu den Branchen, die beim Cloud-Einsatz führend sind.

Die wachsende Finanzinstituts-Cloud    

Laut McKinsey haben Finanzinstitute den höchsten Prozentsatz an Server-Images, die in privaten oder öffentlichen Clouds bereitgestellt werden – nahe 100 Prozent, verglichen mit einem Durchschnitt von 19 Prozent in anderen Branchen.

Und sie sind gut positioniert, um einige der größten potenziellen Vorteile der Cloud zu realisieren:

• 30 bis 40 Prozent Senkung der IT-Kosten
• Einfacheres Auf- und Abskalieren von IT-Prozessen
• Optimale Nutzung von IT-Assets
• Höhere Servicequalität durch die „selbstheilende" Natur von Standardlösungen wie Datenbanken
• Die Möglichkeit, den Ressourcen- und Logistikaufwand von Testlabors zu eliminieren

Die Beschleunigung der Cloud-Einführung ist ein regionenübergreifender Trend. Nordamerika wird bis 2021 den meisten Cloud-Verkehr erzeugen (3,6 Zettabyte pro Jahr), gefolgt von Asien-Pazifik (2,3 ZB/Jahr) und Westeuropa (1,5 ZB/Jahr), laut Cisco.

Die Cloud-Traffic-Wachstumsraten zwischen 2016 und 2021 werden voraussichtlich im Nahen Osten und Afrika, in Mittel- und Osteuropa sowie in Nordamerika am höchsten sein.

Diese Trends unterstreichen, dass verbleibende Bedenken hinsichtlich der Migration in die Cloud – oft im Zusammenhang mit Datenschutz und Sicherheit – nachlassen und dass Unternehmen zunehmend erkennen, dass die Vorteile die Nachteile überwiegen.

Die Auswirkungen der Finanz-Cloud auf Zahlungen    

Zahlungen ist einer der am schnellsten wachsenden und anspruchsvollsten Bereiche in der Finanzdienstleistungsbranche. Verbraucher stellen höhere Anforderungen an ihre Anbieter und haben mehr Auswahl als je zuvor, was bedeutet, dass alle Unternehmen das Risiko laufen, Geschäfte zu verlieren, wenn sie unterdurchschnittlich abschneiden.

Die Nutzung von Cloud-Technologie könnte sich in diesem Umfeld als entscheidender Erfolgsfaktor erweisen, vor allem wegen der Flexibilität, die sie bietet.

Finanzinstitute, die sich der Bereitstellung von Anwendungen in der Cloud verschrieben haben, können je nach Bedarf nach oben oder unten skalieren und auf Nachfrageschwankungen oder Markttrends reagieren. Es ist eine Agilität und Kosteneffizienz, die mit Legacy-Zahlungssystemen nicht zu erreichen ist.

Cloud-Lösungen reduzieren auch die Notwendigkeit für Unternehmen, eigene Rechenzentren zu betreiben, regelmäßige Hardware- und Software-Wartung durchzuführen und in IT-Updates zu investieren.

Eine zunehmende Anzahl privater Unternehmen erkennt das Potenzial der Cloud für Zahlungen, ebenso wie Branchenorganisationen wie SWIFT, die globale Finanz-Messaging-Dienste bereitstellt.

SWIFT hat einen cloudbasierten Tracker als Schlüsselelement seiner globalen Zahlungsinitiative eingesetzt, der die Echtzeit-Überwachung von grenzüberschreitenden Transaktionen von der Initiierung bis zur Bestätigung ermöglicht.

Auf einer kürzlichen Sibos-Konferenz sagte Luc Meurant, Leiter der Abteilung für Finanzkriminalitätscompliance von SWIFT: „SWIFT war Pionier beim Einsatz hochsicherer Cloud-Technologie zur Bereitstellung von gehosteten Compliance-Lösungen. Technologie ist ein großer Enabler der kollaborativen, informationsteilenden, kosteneffizienten, nutzerbasierten Ansätze, die Banken zunehmend bevorzugen, wenn ihre Compliance-Strategien reifen."

Mit Blick auf die Zukunft des Zahlungsgeschäfts besteht kaum ein Zweifel, dass die Cloud ein wichtiges Element der Zukunft der Branche sein wird. Gartner prognostiziert, dass eine unternehmensweite „No-Cloud"-Politik bald so selten sein wird wie eine „No-Internet"-Politik heute.

Finanzinstitute müssen sich auf diese Zukunft vorbereiten, indem sie Zahlungslösungen einsetzen, die nicht nur cloud-kompatibel sind, sondern darauf ausgelegt sind, diese Technologie zu nutzen, um maximalen Nutzen für das Unternehmen und seine Kunden zu realisieren.