Wie Banken das Beste aus API-Inhalten herausholen können

Die Finanzbranche steht seit Jahren vor der Notwendigkeit zur Transformation – und der Bedarf an digitaler Innovation erreichte 2020 einen neuen Höhepunkt, als digitale Kanäle für physische Banking-Optionen einsprangen, die während der Pandemie reduziert oder ausgesetzt wurden. Die Herausforderungen, die heutigen digitalen Anforderungen zu erfüllen, sind in einer zunehmend wettbewerbsintensiven und komplexen Branche sehr real. Von der Kundenbindung und der Abwicklung mehrerer Transaktionen über verschiedene Kanäle und Touchpoints bis hin zur Erfüllung regulatorischer und Compliance-Anforderungen gibt es viel zu bewältigen, geschweige denn zu innovieren.

Kommen starre Softwaresysteme auf Basis veralteter COBOL-Codierung und veralteter Banking-Silos hinzu, ist leicht zu verstehen, warum die digitale Transformation für viele FIs eine große Herausforderung ist. Aber 2020 machte es deutlich: FIs haben keine andere Wahl, als auf den digitalen Schnellzug aufzuspringen. 

Banken können die Transformation vereinfachen, indem sie APIs und andere Technologien nutzen. Denn es geht nicht darum, das Rad jedes Mal neu zu erfinden, sondern bestehende Systeme zu nutzen und neue Technologien einzuführen, um einen Weg zu schnellerer und intelligenterer Innovation zu schaffen.

Was sind also APIs?   

Hier ist eine Analogie: Angenommen, Ihr FI hat seinen Sitz in Frankreich, aber ein deutscher Reisender kommt herein und muss eine etwas komplizierte Transaktion durchführen – er spricht jedoch kaum Französisch. Zum Glück spricht Ihr Filialleiter Deutsch und kann übersetzen, indem er dem Kassierer erklärt, was der Kunde braucht. Das ist im Wesentlichen das, was eine API für Softwareanwendungen tut; sie ermöglicht es verschiedenen Anwendungen, miteinander zu kommunizieren.

Und die Verwendung eines containerisierten Ansatzes mit Kubernetes in Kombination mit einer der verschiedenen verfügbaren Distributionen wie Docker ist der richtige Weg. Container haben die Anwendung und alle Abhängigkeiten für die API, sodass Entwickler offene Standards und Interoperabilität zwischen unterschiedlichen Systemen nutzen können.

Veraltete Technologie, veraltetes Erlebnis   

Warum sollten FIs zu APIs wechseln? Weil die Abhängigkeit von Legacy-Software-Technologie wie COBOL veraltet ist. Nehmen Sie diese Geschichte aus dem Wealthsimple Magazine: Ein Mann namens Thomas lernte 1969 – vor über 50 Jahren – COBOL-Codierung. Er ist seit Jahren aus seinem COBOL-Coding-Banking-Job in Rente, bekommt aber immer noch Anrufe von Mitarbeitern, die ihn bitten, seinen Code zu aktualisieren und weitere Funktionen hinzuzufügen. Und er ist nicht allein. Die meisten COBOL-Programmierer sind in Rente gegangen, und es gibt einen Mangel an aktiv codierenden Programmierern.

Aber die Finanzbranche ist stark auf COBOL angewiesen. Derselbe Artikel sagt: „Über 80 % der persönlichen Transaktionen bei US-Finanzinstituten verwenden COBOL. Volle 95 % der Zeit, wenn Sie Ihre Bankkarte durchziehen, läuft irgendwo im Hintergrund COBOL."

Und nicht nur FIs verlassen sich darauf. Tatsächlich ist es schwer, eine Branche zu finden, die es nicht tut. Das Problem ist jedoch, dass COBOL-Codierung monolithisch und eng gekoppelt ist – was die Wiederverwendung einzelner Funktionen bestenfalls schwierig macht. Es ist starr, nicht förderlich für die Einführung neuer Technologien und fehlt die Agilität und Flexibilität, die FIs für Innovation und Wettbewerb benötigen.

Warum es Zeit für das Banking ist, mithilfe von APIs aufzurüsten   

APIs sind nicht neu; sie wurden ursprünglich erstellt, um eine Reihe spezifischer Aufgaben zu erledigen. Aber sie haben sich auf spannende Weise weiterentwickelt, von der Verwendung von Befehlen zur Interaktion mit dem Code bis hin zur Verwendung von APIs. Sie ermöglichen eine Architektur, die containerisierte Anwendungen verwendet, die als eine Sammlung lose gekoppelter Objekte aufgebaut sind, die miteinander interagieren, um die Anwendung zu erstellen – und sie können auch leicht für Erweiterungen oder in anderen Anwendungen wiederverwendet werden. Ihre Vielseitigkeit macht Innovation einfach – sie können auf cloudbasierten Systemen, Computer-Hardware, Betriebs- und Datenbanksystemen gleichermaßen funktionieren.

Entwickler können Anwendungen schnell und in großem Maßstab erstellen, verbinden und integrieren, um die Reichweite des finanziellen Ökosystems der Bank zu erweitern. Das bedeutet, es ist einfacher, schneller und billiger, neue Anwendungen zu erstellen oder Codeblöcke für andere Anwendungen wiederzuverwenden, da die Bausteine bereits vorhanden sind. 

Darüber hinaus können APIs mit bestehenden Systemen interagieren und kommunizieren. Das macht es einfach, neue Services, Anwendungen oder Nischenangebote schnell zu integrieren, um das Versprechen von Digital-First zu erfüllen, ohne dass ein enormer Kapitalaufwand für die Entwicklung einer spezifischen In-House-Anwendung erforderlich ist.

Diese erhöhte Agilität entwickelt das traditionelle Banking-Modell weiter. APIs können über Banking-Grenzen hinaus reichen, und FIs müssen neue Services, Produkte oder Erlebnisse nicht selbst aufbauen – Fintechs können helfen. Durch mehr Partnerschaften mit Fintechs oder Nischenanbietern können FIs mehr Services anbieten und zufriedene und profitable Kunden binden. Je mehr Partnerschaften Sie hinzufügen, desto mehr Erlebnisse können Sie anbieten. 

APIs sind der Schlüssel, um digitale Transformation einfach, schnell und erschwinglich zu machen. Und die Verwendung eines containerisierten Ansatzes mit Kubernetes in Kombination mit einem Continuous-Integration-Ansatz bedeutet, dass FIs diese neuen Angebote schnell und einfach in ihrem gesamten Unternehmen einsetzen können.

Wege zur Partnerschaft mit Dienstleistern für die Implementierung der neuesten APIs   

Während APIs und Open Banking aufregend sind, ist die Wahl der besten Strategie zur Implementierung entscheidend. Die Auswahl des richtigen Partners, um das Beste aus diesen Technologien herauszuholen, erfordert eine gründliche Analyse, wo Ihr FI in Bezug auf Innovation steht, und die Entscheidung, wie viel Unterstützung Sie benötigen.

Eine Partnerschaft mit Unternehmen, die ein Developer-Framework haben und Transaktionen tiefgehend verstehen, kann FIs viel Aufwand bei Entwicklung und Deployment sparen. Ein solcher Partner kann sein Wissen, seine Expertise und jahrelange Entwicklung in seinen APIs nutzen, um diese auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zuzuschneiden – und zusätzliche Möglichkeiten sehen, sie für mehr als ihren beabsichtigten Zweck zu nutzen oder die APIs durch eine Continuous-Integration-Pipeline zu erweitern.

Alte Räder funktionieren vielleicht noch, aber neue bringen Sie weiter   

Für die meisten Branchen hat das letzte Jahrzehnt Technologie gesehen, die den Status quo dramatisch verändert hat. Und die Finanzbranche stand weiterhin vor großen Herausforderungen bei der Anpassung der Banking-Operationen, um mit der sich verändernden technologischen Landschaft Schritt zu halten. Aber es gibt viele Möglichkeiten für FIs, mit Innovation zu führen, die mit Fintechs und anderen Disruptoren konkurrieren kann – und es beginnt mit APIs. Sie sind eine intelligente, schnelle und erschwingliche Möglichkeit für FIs, in großem Maßstab zu innovieren – so einfach, dass FIs, die sie übernehmen, sich vielleicht fragen, was sie so lange aufgehalten hat.