Wie sich das Banking auf eine grüne Transformation einlässt

Nachhaltigkeit ist seit Jahren ein Schwerpunktthema, und ESG (Environment, Social & Governance) ist das neue CSR (Corporate Social Responsibility) und bahnt sich schnell seinen Weg an die Spitze der Agenda der Bankenbranche.

Aber die Finanzbranche steht im Mittelpunkt unzähliger herausfordernder makroökonomischer Kräfte – mit steigenden internationalen Spannungen, steigenden Rohstoffpreisen, Lieferkettenproblemen und den anhaltenden Auswirkungen der globalen Pandemie, die alle erhebliche Auswirkungen auf die Finanzmärkte haben. Trotz all dieser zahlreichen Herausforderungen beginnen Finanzinstitute (FIs) die Verbesserung ihrer Nachhaltigkeitsnachweise besser in den Griff zu bekommen.

Im Jahr 2021 standen drei der weltweit größten Risiken, die vom Weltwirtschaftsforum identifiziert wurden, im Zusammenhang mit dem Klimawandel. Das Scheitern beim Klimaschutz gilt auch als die kritischste Bedrohung für die Welt sowohl auf mittlere (2–5 Jahre) als auch auf lange Sicht (5–10 Jahre), mit dem höchsten Potenzial, Gesellschaften, Volkswirtschaften und den Planeten schwer zu schädigen.

Investoren und Verbraucher erwarten von FIs nicht nur, dass sie ihre ESG-Strategien demonstrieren, sondern auch ihre Maßnahmen und Leistungen. Darüber hinaus werden ESG-Nachweise, insbesondere für jüngere Generationen, zu einem wichtigen Maßstab bei der Wahl eines FI.

Und FIs verstehen die Bedeutung. Noch vor 2020 zeigte eine globale Umfrage von KPMG International, dass fast drei Viertel der Banking-CEOs glaubten, ihr zukünftiges Wachstum werde weitgehend durch ihre Fähigkeit bestimmt, den Wandel zu einer kohlenstoffarmen, sauberen Technologiewirtschaft vorwegzunehmen und zu navigieren.

Grün werden, um Talente und Investitionen anzuziehen   

Ein Großteil der ESG-Arbeit von FIs konzentriert sich auf nachhaltige Investitionen. Im letzten Jahr wurde unter der Schirmherrschaft der UN die Net-Zero Banking Alliance von 40 FIs gegründet – diese Zahl ist seitdem auf 108 aus 40 Ländern gewachsen – mit dem Ziel, die Umsetzung von Dekarbonisierungsstrategien zu stärken, zu beschleunigen und zu unterstützen, indem ein international kohärenter Rahmen und Richtlinien bereitgestellt werden, in denen sie tätig sein können, unterstützt durch gegenseitiges Lernen von Pionierbanken.

Als Teil der Allianz verpflichten sich FIs, die operativen und zurechenbaren Emissionen aus ihren Kredit- und Investitionsportfolios auf Wege zur Netto-Null bis 2050 auszurichten; Ziele für 2030 und 2050 innerhalb von 18 Monaten nach dem Beitritt zur Allianz festzulegen; die 2030-Ziele auf Prioritätssektoren zu konzentrieren, in denen die Bank den größten Einfluss haben kann; und jährlich absolute Emissionen und Emissionsintensität entsprechend Best Practices zu veröffentlichen.

Letztendlich werden FIs bei Investitionen einen weitaus umweltfreundlicheren Ansatz verfolgen. Inger Anderson, Untergeneralsekretärin der Vereinten Nationen und Exekutivdirektorin des UNEP, sagte: „Wenn Banken es ernst meinen mit Netto-Null, ist es ganz klar, dass sie den Ausbau von Infrastruktur, Technologien und Geschäftsmodellen nicht länger finanzieren können, von denen wir wissen, dass sie nicht mit dem Klimaziel von 1,5 °C vereinbar sind."

Wo liegen die Möglichkeiten im Banking?   

Während FIs ihre kollektive Stärke nutzen können, um nachhaltigere Ergebnisse durch die Lenkung von Investitionen zu erzielen, besteht auch die Notwendigkeit, ihren eigenen Betrieb stärker intern zu betrachten. Es gibt konkretere Dinge, die FIs tun können, um ihren eigenen Umwelteinfluss zu reduzieren. Bis heute gibt es mehr als 900.000 Filialen auf der Welt und drei Millionen ATMs. Dieser Fußabdruck hat erhebliche Umweltauswirkungen, und FIs können Maßnahmen ergreifen, um ihre Prozesse, Technologien und den Energieverbrauch zu verbessern, um ihre eigenen ESG-Ziele zu erreichen.

FIs weltweit haben begonnen, Strategien zur Minimierung ihrer Emissionen als Teil des Übergangs zu einer kohlenstoffarmen Wirtschaft zu formulieren. Daher sind Energieverbrauch und CO2-Neutralität im Bankbetrieb wiederkehrende Themen in Nachhaltigkeitsberichten der gesamten Branche:

• State Bank of India hat Solarmodule in ihren Filialen installiert, um bis 2030 eine CO2-neutrale Organisation zu sein.
• Barclays zielt darauf ab, seinen betrieblichen Energieverbrauch bis 2035 um 70 % zu reduzieren, einschließlich des Wechsels zu erneuerbaren Energiequellen.
• DBS hat sich verpflichtet, bis 2030 100 % erneuerbare Energiequellen für die singapurischen Operationen zu nutzen und weltweit netto-null operative CO2-Emissionen zu gewährleisten. Darüber hinaus priorisieren sie die Reduzierung des Energieverbrauchs durch energiesparende Beleuchtung, lebendige Bürofilialen und energieeffiziente Klimaanlagen.
• Die Lloyds Banking Group hat sich verpflichtet, ihren Energieverbrauch bis 2030 um 50 % zu reduzieren. Im Jahr 2020 installierten sie kohlenstoffarme Reiseinfrastrukturen, wie Ladestationen für Elektrofahrzeuge und Fahrradeinrichtungen, in 14 ihrer Büros.

Technologie kann eine Schlüsselrolle bei der Unterstützung einer nachhaltigen Zukunft spielen. IoT, Big Data und intelligente Assets legen den Grundstein für Ressourcen- und Energieoptimierung. Die Nutzung von prädiktiver und Fernwartung ermöglicht es FIs beispielsweise, den Lebenszyklus eines Assets zu verlängern, indem ein Problem vor dem Bauteilausfall identifiziert wird. Darüber hinaus reduziert es Transport und verbessert die Effizienz von Service-Ingenieuren und wirkt sich daher auf den CO2-Fußabdruck aus.

Der Energieverbrauch ist ein wichtiger Schwerpunktbereich für FIs. Da sie sich auf Self-Service-Maschinen, insbesondere auf den ATM, verlassen, um viele reguläre Transaktionsbedürfnisse der Kunden zu erfüllen, ist die Suche nach Möglichkeiten zur Reduzierung des Stromverbrauchs und zur Verbesserung der Effizienz entscheidend.

ATMs sind ständig in Betrieb und ermöglichen den Menschen den 24/7-Zugang zu Bargeld. Aber diese stets zugängliche Bereitstellung bedeutet, dass die ATMs der Welt im Leerlauf über 771 Mio. kg CO2 emittieren, was FIs weltweit bis zu 500 Mio. USD kostet. Erhebliche Verbesserungen im Design in den letzten Jahren bedeuten, dass Schritte unternommen wurden, um den Stromverbrauch zu reduzieren.

Unterdessen erzeugt die durchschnittliche Filiale laut der American Banking Association jährlich rund 102.000 kg CO2-Emissionen, sodass die Bekämpfung des Energieverbrauchs, der Heizung und Beleuchtung dazu beitragen kann, eine nachhaltigere Branche zu fördern.

Jeder spielt eine Rolle, sei es bei Investitionen, Produktdesign, Herstellung, Transport, Betrieb, Services, Self-Service-Technologie und am Lebensende, da alle Bereiche letztendlich die nachhaltige Zukunft des Planeten und des Bankings beeinflussen, egal wie groß oder klein das sein mag.