Millennials und mehr: Wie die Generationen mit Geld umgehen

„In welchem Jahr wurden Sie geboren?" Diese einfache vierstellige Zahl kann viel über die Einstellungen einer Person zu Geld, Ausgaben und Zahlungen verraten. Warum? Weil Gewohnheiten und Präferenzen durch Lebenserfahrungen geprägt werden. Und – obwohl jeder anders ist – haben Menschen desselben Alters oft viele (wenn auch nicht alle) der gleichen Erfahrungen gemacht.

Einige Generationsnamen (wie „Baby Boomer", „Generation X", „Millennials") werden weltweit als soziale und kulturelle Zeitgeister verwendet. Während das Konzept der sozialen Generationen eine weitgehend westliche Vorstellung ist, ist die Generationsbezeichnung nicht einzigartig für den entwickelten Westen. In Südafrika beispielsweise werden Menschen, die nach dem Ende der Apartheid 1994 geboren wurden, als die „Born-Free-Generation" bezeichnet.

Durch das Verstehen der Merkmale und Motivationen, die typischerweise von Mitgliedern der wichtigsten Generationsgruppen geteilt werden, können Finanzinstitute besser vorbereitet sein, ihnen die gewünschten Services anzubieten, die auf ihre Wünsche und Bedürfnisse zugeschnitten sind.‍

Baby Boomers (geboren 1946–1964)‍

Die Generation und der Finanzdienstleistungskunde.‍

In den USA und Europa ereignete sich nach dem Zweiten Weltkrieg ein „Baby-Boom", als Soldaten nach Hause zurückkehrten und begeistert waren, junge Familien zu gründen. Es gab auch um diese Zeit einen Baby-Boom in einigen Entwicklungsländern, darunter Marokko, China und die Türkei. Diese Generation verdankt ihren Namen diesem historischen Trend, wird manchmal aber auch „Gen W" genannt.

Baby Boomers verstehen

Menschen, die in diesen Ländern zwischen Mitte der 1940er und Mitte der 1960er Jahre geboren wurden, tendieren dazu, finanzielle Sicherheit zu schätzen. Sie erinnern sich vielleicht an Zeiten hoher Inflation und wirtschaftlicher Unsicherheit, was zu einem vorsichtigen Ansatz führte.

Am Arbeitsplatz sind Boomers oft stolz auf ihre Arbeit. Sie sind häufig wettbewerbsorientiert. Während viele Boomers im Ruhestand sind, arbeiten andere bis in den Ruhestand hinein – weil sie gerne arbeiten, das Geld benötigen oder beides.

Ausgabengewohnheiten

Wenn es ums Ausgeben geht, sind Boomers tendenziell bewusster mit dem Budget als andere Generationen, sind aber Marken, denen sie vertrauen, treu. Im Gegensatz zu jüngeren Generationen, die Angebote gegenüber Marken bevorzugen, sind sie bereit, mehr zu zahlen für ihr Lieblingsmarken-Waschmittel (es könnte das sein, das ihre Mutter verwendet hat) und ihre Lieblingsrestaurantkette.

Und obwohl Boomers zunehmend mit digitalen Zahlungen vertraut sind, sind nur 12 % von ihnen Early Adopter von Technologie, verglichen mit fast dem Doppelten (21 %) bei Gen X. Die meisten Boomers bevorzugen Bargeld für kleine Transaktionen wie Trinkgelder oder Alltagseinkäufe. Sie könnten 50 bis 100 USD in bar bei sich tragen.‍

Anlageverhalten

Baby Boomers haben den größten Anteil ihres Vermögens in Aktien und Investmentfonds. Laut Federal-Reserve-Daten befinden sich etwa 28 % ihres Vermögens in dieser Kategorie. Der zweitgrößte Teil des Baby-Boomer-Vermögens – gleich 18,65 Billionen USD – stammt aus Immobilienbesitz. Boomers haben erhebliches angesammeltes Vermögen, teilweise aus Immobilien, wobei einige Experten einen Vermögenstransfer von 53 Billionen USD in den nächsten Jahrzehnten erwarten, da sie Häuser und andere Vermögenswerte an jüngere Generationen hinterlassen. Tatsächlich finden Sie zunehmend Mitglieder jüngerer Generationen, die an der Finanzplanung ihrer Eltern beteiligt sind.

‍Einstellungen zum Sparen‍

Der typische Boomer fühlt sich möglicherweise unwohl, über Gehälter und Rentenersparnisse zu sprechen – als sie aufwuchsen, redeten Erwachsene normalerweise nicht über Geld. Diese Zurückhaltung könnte teilweise daran liegen, dass weniger von ihnen Pensionen haben als ihre Eltern, sodass sie trotz ihres relativen Wohlstands besorgt sind, nicht genug für den Ruhestand gespart zu haben.‍

Einfluss der Baby-Boomer-Generation‍

Als die Baby Boomers auf die Welt kamen, war es wie „eine Schlange, die ein Schwein schluckt," schrieb der Autor Philip Bump. Die enorme Größe der Boomers und ihr Zeitpunkt – nicht nur kurz nach dem Zweiten Weltkrieg, sondern für die folgenden Jahrzehnte – bedeutete kulturelle und wirtschaftliche Dominanz für einen Großteil ihres Lebens.

Boomers möchten bei ihrem Finanzinstitut vorbeikommen können, wenn sie eine Frage haben oder Hilfe benötigen. Sie schätzen traditionellen persönlichen Service wenn es um ihr Geld geht, und sie möchten, dass ihr primäres Finanzinstitut diesen anbietet.

Und viele Boomers sind nicht nur mit dem Digitalen vertraut – die Hälfte von ihnen, mehr als jede andere Generation, sagt, dass die Möglichkeit, Konten online zu eröffnen, ein besseres digitales Banking-Erlebnis für sie schaffen würde. Darüber hinaus sagen 22 %, dass sie ihre primären Finanzdienstleistungs-Apps zwei- bis sechsmal pro Woche nutzen – nur etwas weniger als Gen Z mit 29 %.‍

Gen X (geboren 1965–1980)‍

Die Generation und der Finanzdienstleistungskunde.‍

Gen Xers, die in einer Zeit wirtschaftlicher Stagnation erwachsen wurden, tendieren dazu, Pragmatismus und Selbstständigkeit zu schätzen. Sie haben gesehen, wie ihre Eltern finanziell kämpften, daher wollen sie finanziell stabil sein.

Gen Xers verstehen‍

Gen Xers arbeiten, um zu leben, sie leben nicht, um zu arbeiten. Sie tendieren dazu, selbstständig, ergebnisorientiert und fleißig zu sein. Sie mögen typischerweise eine Herausforderung, schätzen kreativen Input und begrüßen Technologie. Als Berufstätige sind sie unabhängig und schätzen einen ausgewogenen Lebensstil, daher möchten sie wahrscheinlich remote arbeiten – und kostenlose Snacks im Büro werden ihre Meinung nicht ändern.‍

Ausgabengewohnheiten

Gen Xers tendieren dazu, ihr Geld sorgfältig auszugeben, mit einem Fokus auf Wert und Funktionalität. Sie sind generell budgetbewusster als die etwas jüngeren Millennials. Sie nutzen sowohl Bargeld als auch digitale Zahlungen, tragen aber möglicherweise etwas weniger Bargeld als die Boomers: etwa 20 bis 50 USD für den täglichen Bedarf und Trinkgelder.‍

Anlageverhalten

Da Gen Xers sich ihrem Rentenalter nähern, machen sich viele Sorgen, dass sie nicht genug Ersparnisse haben und die Zeit fehlt, diese weiter aufzubauen.

Gen Xers sind möglicherweise eher bereit, Risiken am Aktienmarkt einzugehen, weil sie sich an die starken Märkte und Hedgefonds der 1990er erinnern. Andere sagen jedoch, dass Gen Xers möglicherweise besorgt über Inflation, Wiederanlagerisiken und Langlebigkeitsrisiken bei Investitionen sind.

Einstellungen zum Sparen

Gen Xers begannen im Durchschnitt mit 36 Jahren für den Ruhestand zu sparen – viel später als die Generationen vor und nach ihnen. (Millennials begannen mit 27, Gen Z mit 20.) Gen Xers werden oft als „Sandwich-Generation" bezeichnet, weil sie sowohl für ihre alternden Eltern sorgen als auch ihre eigenen Kinder großziehen. Eine Studie des Pew Research Center zeigt, dass 54 % der Gen Xers sowohl einen Elternteil über 65 haben als auch derzeit ein Kind aufziehen oder ein erwachsenes Kind finanziell unterstützen. Das kann eine erhebliche Belastung für ihre Finanzen und Zeit sein. Gemäß den Eigenschaften ihrer Generation tendiert Gen X dazu, vorsichtig, stetig und umsichtig beim Sparen zu sein, während sie den Ruhestand im Blick haben.

Gen Xers sind es gewohnt, Geld mit engen Familienmitgliedern zu besprechen, aber über Gehaltspakete mit Freunden zu reden könnte ein Schritt zu weit sein.

Einfluss von Gen X

‍Diese Generation hat wichtige technologische Entwicklungen miterlebt und dazu beigetragen, von der Entstehung des PCs bis zur Geburt des Internets und darüber hinaus. Ihr ausgewogener Ansatz zur Technologie zeichnet sie in der heutigen technikzentrierten Welt aus.‍

Gen Xers als Konsumenten von Finanzdienstleistungen‍

Gen Xers fühlen sich finanziell weniger sicher als jede andere Generation. Eigene Entscheidungen zu treffen gibt ihnen das Gefühl der Kontrolle, sodass sie in allen Dingen, einschließlich der Verwaltung ihres Geldes, ihr eigenes Schiff steuern wollen. Sie bringen Opfer, um diese Unabhängigkeit aufrechtzuerhalten.

Dennoch können Gen Xers ein Wachstumssegment für Finanzinstitute sein: Viele befinden sich in ihren einkommensstärksten Jahren, während sie sich gleichzeitig zunehmend Sorgen machen, ob sie im Ruhestand genug Einkommen haben werden. Sie sind auch zunehmend offen für einen Wechsel des Finanzdienstleisters: 35 % sagen, sie sind offen für eine neue Hauptbank, und 61 % sagen, sie wollen in diesem Jahr mindestens ein neues Finanzdienstleistungsprodukt hinzufügen.

Millennials (geboren 1981–1996)‍

Die Generation und der Finanzdienstleistungskunde.‍

Millennials, manchmal (aber nicht hauptsächlich) „Generation Y" oder „Generation Warum" genannt, weil sie dazu neigen, Normen in Frage zu stellen, sind nun die größte Generation der Welt: 23 % der Weltbevölkerung oder etwa 1,9 Milliarden Menschen.

‍Millennials verstehen

‍Millennials wurden während der Großen Rezession erwachsen und waren zwischen fünf und 20 Jahre alt, als die 9/11-Anschläge geschahen. Statistisch gesehen haben Millennials nicht (und werden voraussichtlich nicht haben) den Wohlstand älterer Generationen – und das spüren sie. Fragen Sie sie, ob sie glauben, dass die Boomers auf ihre Kosten prosperierten, und sie werden wahrscheinlich ja sagen. Aber sie sind eine pragmatische Generation, die Schritte unternimmt, um trotz dieses Nachteils finanziell sicher zu werden.

Bis 2025 wird die globale Belegschaft voraussichtlich zu 75 % aus Millennials bestehen. Und Millennials wollen Jobs, in denen sie Fähigkeiten erlernen und ihre Karriere vorantreiben können. Sie bleiben eher länger bei einem Arbeitgeber, wenn sie das Gefühl haben, fair behandelt zu werden und einen Sinn sowie Wachstumsmöglichkeiten zu haben, aber wenn sie das nicht fühlen, werden sie wahrscheinlich weiterziehen. Sie wissen gerne, was sie erwartet.

‍Ausgabengewohnheiten‍

Die Ausgaben der Millennials machen 28 % aller täglichen Pro-Kopf-Verbraucherausgaben in den USA aus, im Durchschnitt 85 USD pro Tag pro Millennial. Dieser Prozentsatz wird voraussichtlich in den nächsten 15 Jahren auf bis zu 35 % steigen. Da sie Erlebnisse über materielle Besitztümer stellen, geben Millennials gerne für Essen, Unterhaltung und Reisen aus. Wie die Boomers tendieren sie dazu, markentreu zu sein. Obwohl sie sehr komfortabel mit digitalen Zahlungen und Mobile Wallets sind, tragen sie vielleicht etwas Bargeld, vielleicht 10 bis 20 USD, hauptsächlich für Trinkgelder.‍

Anlageverhalten‍

Millennials zahlen die Vergangenheit ab und sparen gleichzeitig für die Zukunft. Vierundsechzig Prozent der Millennials haben Investitionen, wobei die beliebteste Form Kryptowährung ist, laut einer Investopedia-Studie.‍

Einstellungen zum Sparen‍

Obwohl Millennials den Ruf haben, viel auszugeben, sparen sie tatsächlich für Notfälle und den Ruhestand mit höheren Raten als andere Generationen. Sie sind optimistisch bezüglich ihrer finanziellen Zukunft, aber pragmatisch bezüglich dessen, was nötig sein wird, dorthin zu gelangen.

Diese Generation ist offener darin, Geld mit Freunden und Familie zu besprechen als frühere Generationen, und nutzt oft Online-Ressourcen für Finanzberatung. Sie sind bereit, Schulden aufzunehmen, wenn das ihnen hilft, ihre Ziele zu erreichen, sagen aber auch, dass sie sich dadurch belastet fühlen.‍

Einfluss der Millennials

‍Als erste Generation, die mit dem Internet aufgewachsen ist, wurden Millennials als die erste globale Generation beschrieben. Diese Generation ist komfortabel im Umgang mit dem Internet, Mobilgeräten, sozialen Medien und Technologie im Allgemeinen.‍

Millennials als Konsumenten von Finanzdienstleistungen‍

Millennials sind zuversichtlich in Bezug auf ihre Fähigkeit, ihre Finanzen zu verwalten. Sie tendieren dazu, Zinssätze zu priorisieren, wenn sie nach einem Kredit suchen.

Millennials führen bei Online-Käufen. Aber trotz einer Vorliebe für diskretionäre Ausgaben sind ihre drei größten Kostenkategorien Wohnen, Gesundheitsversorgung und persönliche Versicherung. Während dies dieselben Kategorien sind, die auch auf den Listen ihrer Eltern ganz oben standen, zahlen Millennials im Durchschnitt 100 % mehr für Häuser als die Baby Boomers in den 1970er Jahren, und die allgemeinen Lebenshaltungskosten – für Dinge wie Autos, College-Abschlüsse, Kleidung und Lebensmittel – sind erheblich gestiegen: Seit 2000 sind die Preise für Waren um 67 % gestiegen, während die Löhne um insgesamt 7 %, oder nur 0,3 % pro Jahr, gestiegen sind.

‍Gen Z (geboren 1997–2012)‍

Die Generation und der Finanzdienstleistungskunde.‍

Aufgewachsen mit Technologie (sie haben möglicherweise als Kleinkinder mit den Smartphones ihrer Eltern gespielt) und Zeugen der Studienschulden ihrer Vorgänger, ist Gen Z finanziell konservativ und priorisiert finanzielles Wohlbefinden.

‍Gen Z verstehen‍

Bei der Arbeit gedeiht Gen Z in egalitären Umgebungen. Sie schätzen Konsens und leisten ihre beste Arbeit für Führungskräfte, die sich als Moderatoren sehen, nicht als Autoritäten.

‍Ausgabengewohnheiten‍

Gen Z hat eine Kaufkraft von 44 Milliarden USD pro Jahr und scheut sich nicht, diese zu nutzen, laut Forschung von Uniquely Generation Z.

Finanziell verantwortungsbewusst, priorisiert Gen Z Lebensstil und soziale Anliegen gegenüber materiellem Besitz. Sie sind möglicherweise weniger geneigt zu Ausgaben als Millennials, scheuen sich aber nicht, ihr Geld für Dinge auszugeben, die ihnen wichtig sind.

Sie sind komfortabel mit alternativen Zahlungsmethoden.

Wenn Sie erwarten würden, dass Gen Z bei Käufen immer und überall digital ist, könnten Sie überrascht sein. Obwohl sie mit digitalen Zahlungen aufgewachsen sind, nimmt Gen Z Bargeld an. Eine Harris-Umfrage von 2023 ergab, dass 69 % der Gen Zers in den USA und Großbritannien angaben, mehr Bargeld zu verwenden als im Vorjahr, und in zwei frühen 2024-Studien sagten 23 % und 37 %, dass sie Bargeld für die meisten ihrer Einkäufe verwenden. Obwohl die Studie nicht fragte „wie viel Bargeld tragen Sie bei sich", liegt es wahrscheinlich bei etwa 20 bis 50 USD, mit einzelnen Barkäufen von etwa 15 bis 20 USD.

Für viele Gen Zers, weil sie sich auf Bargeld konzentrieren, bewahren sie große Mengen davon zu Hause auf, laut einem aktuellen Bericht von Credit Karma. Eine Praxis namens „Cash Stuffing", ein Budgetierungstrick, bei dem Bargeld in Umschläge gesteckt wird, ist auch in den Social-Media-Feeds von Gen Z ein Trend. Influencer-Videos zeigen, wie man Umschläge verwendet, um „Buckets" für Ausgaben wie Essen gehen, Kleidung, Urlaub usw. zu bezeichnen.

Viele Gen Zers sagen auch, dass sie wahrscheinlich Online-Zahlungs-Apps übernehmen werden, sodass es fair ist zu sagen, dass diese Generation eine Vielzahl von Kaufwerkzeugen verwendet.

‍Anlageverhalten‍

73 % der Gen Z besitzen Aktien, was sie zur häufigsten Investitionsart dieser Generation macht, laut einer Lexis-Nexis-Umfrage. Dieselbe Umfrage ergab, dass beachtliche 47 % Krypto-Aktien besitzen, 15 % ETFs nutzen, 30 % Anleihen halten und 22 % Indexfonds kaufen. Sie tendieren auch dazu, Aktien von Marken zu kaufen, die sie persönlich mögen. Eine US-News-&-World-Report-Umfrage ergab beispielsweise, dass die führende öffentlich gehandelte Marke für diese Gruppe Starbucks war, gefolgt von Chipotle Mexican Grill und Nike.‍

Einstellungen zum Sparen‍

Gen Zers tendieren dazu, Super-Sparer zu sein, die früh anfangen, mehr sparen und ihre IRA-Matches ausschöpfen – in einigen Fällen, weil sie überzeugt sind, dass staatliche Rentenprogramme nicht für sie da sein werden. Sie tendieren auch dazu, sehr komfortabel darin zu sein, Geld mit Gleichaltrigen zu besprechen.‍

Einfluss von Gen Z

‍Gen Z ist die ethnisch und rassisch vielfältigste Generation der Geschichte. Darüber hinaus hat die globale Exposition durch die grenzenlosen Bereiche digitaler Medien eine starke Wertschätzung für Vielfalt und Inklusivität kultiviert.‍

Gen Zers als Konsumenten von Finanzdienstleistungen‍

Gen Zers sind komfortabel im Umgang mit Online-Ressourcen für Finanzbildung. Trotz ihrer Präferenz für digitale Lösungen nennt fast jeder dritte Gen Zer menschliche Interaktion als bevorzugte Art, Finanzwissen zu erlangen. Das Verstehen ihrer Neigung zur menschlichen Interaktion kann Finanzinstituten helfen, persönliche und interaktive Kassierer-Interaktionen mit Gen Zers zu optimieren.

Obwohl sie bedeutende Bargeldnutzer sind, tendieren sie auch dazu, Finanzinstituten zu vertrauen: das Vertrauen, das Gen Zers haben, dass Finanzinstitute ihre Daten schützen, ist beispielsweise weit größer als das Vertrauen, das sie großen Tech-Unternehmen entgegenbringen. Insgesamt sagen 43 % der Gen Zers, dass physische Filialen für sie wichtig sind, weil sie „Sicherheit" bieten.

Etwa ein Drittel der Gen-Z-Befragten in einer US-Statista-Umfrage gab an, sich Sorgen um ihre finanzielle Zukunft zu machen. Interessanterweise sagten mehr als 25 % der Befragten, dass sie gut über ihre finanzielle Situation informiert seien. Wenige äußerten Interesse an neuen Finanzthemen wie Krypto oder NFTs. Gen Zers wollen schnelle, benutzerfreundliche digitale Services von Finanzinstituten. Durch die Kombination ihrer physischen Präsenz mit außergewöhnlichen digitalen Services, die die Erwartungen von Gen Z an Bequemlichkeit, Optionen, Nachhaltigkeit und Hyper-Personalisierung erfüllen, können Finanzinstitute langfristige Beziehungen zu diesen aufstrebenden Kunden aufbauen.‍

Gen Alpha (geboren 2012–heute)

‍Die Generation und der Finanzdienstleistungskunde.

‍Generation Alpha ist bereit, die Welt, wie wir sie kennen, neu zu gestalten. Mit voraussichtlich 2 Milliarden bis 2025 könnte diese digital versierte Generation aufgrund der wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Herausforderungen, denen sie gegenübersteht, widerstandsfähiger werden.‍

Gen Alpha verstehen‍

Inklusivität ist für Gen Alpha selbstverständlich. Sie wollen nicht nur für einen Gehaltsscheck arbeiten, sondern nach Jobs suchen, die mit ihren Werten übereinstimmen.‍

Ausgabengewohnheiten

Die finanziellen Gewohnheiten von Gen Alpha bilden sich noch heraus, aber das Konzept von physischem Geld könnte weniger vertraut sein. Erwarten Sie, dass ihre Ausgaben stark auf digitale Zahlungen angewiesen sind. Bargeld zu tragen könnte unüblich werden, wo das Netz zuverlässig ist, obwohl erwartet wird, dass es dort häufiger bleibt, wo es nicht zuverlässig ist.‍

Anlageverhalten

Gen Alphas sind bekannt dafür, soziale und ökologische Fragen offen anzusprechen, daher erwarten Sie wertebasierte Investitionen oder sozial verantwortungsvolles Investieren als großes Thema für diese neue Generation. Aber erwarten Sie nicht, dass sie damit warten, bis sie erwachsen sind – Fintechs vermarkten bereits Debitkarten und Banking-Apps wie GoHenry an Kinder ab sechs Jahren.‍

Einstellungen zum Sparen‍

Bildung spielt eine entscheidende Rolle bei der Befähigung von Gen Alpha, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Finanzbildung wird in ihrer Bildung wahrscheinlich einen größeren Fokus einnehmen als bei früheren Generationen, da Online-Lernen so leicht zugänglich ist. Die große Mehrheit der Generation Alphas – 91 % – glaubt, dass Finanzwissen und -fähigkeiten für die Erreichung ihrer Lebensziele wichtig sind, und 77 % finden es „cool", finanziell versiert zu sein. Wenn Gen Alpha reift, werden sie Orientierung zu Themen wie Investieren, Sparen für das College und dem Umgang mit einer Kreditkarte suchen.‍

Einfluss von Generation Alpha‍

Mit Generation Alpha erwarten Sie eine neue Gruppe von Menschen, die toleranter gegenüber Unterschieden, sozial kompetenter, technisch versierter und vielleicht bewusster gegenüber komplexen Themen wie dem Klimawandel sind. Als zweite Generation digitaler Natives haben Gen Alphas nie ohne Smartphones oder soziale Medien gelebt. Sie werden von Authentizität, Interaktivität und Gamification angezogen.

Gen Alpha wird voraussichtlich die am höchsten ausgebildete Generation aller Zeiten sein. In den nächsten Jahren werden sie die Baby Boomers übertreffen, und viele von ihnen werden das 22. Jahrhundert erleben.‍

Gen Alpha als Konsumenten von Finanzdienstleistungen

Gen Alpha wird voraussichtlich die bevölkerungsreichste Generation aller Zeiten sein, mit den ältesten Mitgliedern, die 2031 das Erwachsenenalter erreichen. Das gibt Finanzinstituten wertvolle Zeit, ihre Marketing- und Beziehungsaufbaustrategien zu kalibrieren, um diese Generation anzusprechen. Bis 2029 wird die globale Kaufkraft von Gen Alphas voraussichtlich 5,46 Billionen USD erreichen, laut dem forschungsbasierten Beratungsunternehmen McCrindle. Obwohl sie die jüngste Generation sind, haben sie Markeneinfluss und Kaufkraft, die weit über ihr Alter hinausgehen, und sind unbestreitbar digital-first.

Gen Alpha konzentriert sich auf digital-native Erlebnisse, die nicht nur technische Innovationen annehmen, sondern diese Innovationen auf zunehmend bedeutungsvolle und eingebettete Weise einsetzen können. Mit den sich ändernden Erwartungen dieser neuen Generation Schritt zu halten, ist der Schlüssel für Finanzinstitute, um immergrüne Erlebnisse zu schaffen. Um die Bedürfnisse von Gen Alpha zu erfüllen, ist es wichtig zu berücksichtigen, wie diese Generation Finanztechnologie angeht und welche finanziellen Prioritäten sie hat.‍

Wichtige Erkenntnisse‍

Das Verstehen der Einstellungen generationaler Verbrauchergruppen kann äußerst wertvoll sein, um Ihre Kunden zu verstehen. Aber die Daten dazu sind komplex und voller Überraschungen; einfache, lineare Trends sind selten. Zum Beispiel:

• Obwohl Baby Boomers nicht mit moderner Technologie aufgewachsen sind, begrüßen viele von ihnen diese
• Millennials sparen mehr als jede andere Generation (im Durchschnitt 535,50 USD/Monat)
• Gen Z fragt eher Familienmitglieder nach Geld, als eine Kreditkarte zu nutzen, um eine unerwartete Rechnung zu bezahlen; Millennials sind das Gegenteil

Aber wir sind uns ähnlicher als verschieden. Die Sparquoten sind niedrig, während die Kreditnutzung über alle Generationen hinweg hoch ist, laut dem MarketWatch Guides Generational Banking Trends Report (2024). Mitglieder aller Generationen suchen am ehesten finanzielle Hilfe bei Familie und Freunden statt bei einem Finanzberater, Online-Ressourcen oder einer anderen Quelle. Und obwohl die Möglichkeiten zur Verwaltung ihres Geldes zunehmen, bleibt das Vertrauen in Finanzinstitute über alle Generationen hinweg stabil bei 70 %.