Fünf Wege, wie Finanzinstitute Selbstständige besser bedienen können

Weit vor der globalen COVID-19-Pandemie war die digitale Transformation in den Köpfen von Führungskräften in allen Wirtschaftssektoren präsent – vom Einzelhandel bis zu Finanzdienstleistungen und darüber hinaus. Im Banking bewegt sie sich mit beispielloser Geschwindigkeit – und ihre Beschleunigung soll anhalten.  

Während es noch viele Unbekannte gibt, wenn wir uns dem Jahresende nähern und in das Jahr 2021 blicken, ist eines sicher: Finanzinstitute müssen sich darauf konzentrieren, die selbstständigen Unternehmer, Gig-Worker und Freiberufler in der Belegschaft besser zu bedienen.  

Selbstständige Bankkunden sind unterversorgt    

Das Segment der Selbstständigen ist das am schnellsten wachsende Segment der Welt. Und in Nordamerika wird vorhergesagt, dass bis 2026 mehr Menschen ihr Einkommen aus selbstständiger Arbeit als aus traditioneller Angestelltentätigkeit erzielen werden.

Aber trotz seines Wachstums wird dieses Segment von Banken und Kreditgenossenschaften immer noch weitgehend unterversorgt. Über 50 Prozent der Selbstständigen nutzen ausschließlich persönliches Banking für ihr Geschäft. Aber warum?                

Über 50 Prozent der Selbstständigen nutzen ausschließlich persönliches Banking für ihr Geschäft.

Ganz einfach: Ihre Finanzinstitute bieten keine Services an, die ihre einzigartigen Bankbedürfnisse erfüllen – Bedürfnisse, die anspruchsvoller sind als die eines Verbrauchers, aber oft nicht so anspruchsvoll wie eine traditionelle Geschäftsbankenbeziehung. Sie wurden in einer Art Niemandsland zurückgelassen.

Viele Finanzinstitute haben Selbstständige außer Acht gelassen mit der Begründung, sie seien nicht profitabel. Aber das ist weit von der Wahrheit entfernt. Dieses Segment bietet eine enorme Chance – mit 11 Prozent, die jährlich über 75.000 USD verdienen, und 6 Prozent, die über 100.000 USD verdienen.                 

Dieses Segment bietet eine enorme Chance – mit 11 Prozent, die jährlich über 75.000 USD verdienen, und 6 Prozent, die über 100.000 USD verdienen.

Während viele Selbstständige im Verlauf der aktuellen Pandemie Einbußen erlitten haben, bleibt dies ein äußerst wichtiges Segment, das angemessene Unterstützung und Orientierung von seinen Finanzinstituten benötigt. Sie brauchen Zugang zu finanziellen Fähigkeiten, die ihnen helfen, ihre Ausgaben und ihren Cashflow proaktiv zu managen, damit sie in Zeiten wie diesen vorbereitet sind. 

Vor der Pandemie war die Gig Economy deutlich auf dem Vormarsch – auf dem Weg, bis Ende 2020 43 Prozent der US-Belegschaft auszumachen. Wie bei kleinen Unternehmen bietet dies Finanzinstituten eine beispiellose Chance, neue Beziehungen zu gewinnen und bestehende auszubauen, indem sie Kunden mit den Tools und der Orientierung versorgen, die notwendig sind, um sowohl ihre persönliche als auch ihre geschäftliche finanzielle Gesundheit zu verwalten.

Also, worauf müssen FIs jetzt den Fokus legen?  

Top fünf Funktionen, die priorisiert werden sollten  

1. Sicherheit    

Genau wie Verbraucher und Unternehmer müssen selbstständige Berufstätige wissen, dass ihr Geld sicher ist. Funktionen wie geschäftsspezifisches Kartenmanagement und -kontrollen können sie in die Fahrerposition versetzen, indem sie ihnen ermöglichen, Ausgabenlimits festzulegen, Kartentransaktionen nach Händlertyp zu aktivieren oder zu deaktivieren oder sogar ihre Karte einzufrieren – indem sie sich einfach in ihr Online-Banking oder ihre mobile App einloggen.  

Und Karteninhaber verwenden lieber eine Karte, der sie vertrauen. Die Kontrolle darüber zu haben, wann und wo ihre Karten verwendet werden können, gibt Nutzern ein erhöhtes Vertrauen, diese Karte an die erste Stelle zu setzen – was die Einnahmen für das Finanzinstitut steigert.

2. Ausgabenberichterstattung und Belegerfassung    

Angesichts der Jahresend-Steueranforderungen dieses Segments ist die Möglichkeit, Belege an einem Ort zu speichern, zu archivieren und zu verwalten (und das digital) für jeden Selbstständigen von unschätzbarem Wert.  

Mit einer Funktion wie digitalen Belegen können Papier- und elektronische Belege für eine einfache Ablage und Garantieinformationen, Budgetierung und Jahresend-Steuerberichterstattung an einem Ort gespeichert werden. Nutzer können Kaufinformationen und Belege auch in einen Ausgabenbericht exportieren. 

FIs profitieren auch davon, Zugang zu Kaufebenen-Daten zu erhalten, die helfen können, zusätzliche Produkte und Services im Zusammenhang mit Lebensereignissen zu cross-sellen.

3. Rechnungsstellung    

Selbstständige Berufstätige haben auch einen kritischen Bedarf, Rechnungen auszustellen und Zahlungen für die von ihnen angebotenen Services zu erhalten – noch besser, wenn sie das direkt über ihre Mobile-Banking-App tun können.  

Für viele bieten ihre primären Finanzinstitute diese Fähigkeiten jedoch nicht für Nutzer an, die zwischen persönlichem und geschäftlichem Banking stehen. Wie bei anderen Funktionen, die im persönlichen Banking fehlen (das über die Hälfte dieser Arbeitnehmer nutzt), verlassen sich die meisten auf separate Drittanbieter-Lösungen für Rechnungsstellungsfähigkeiten.  

Das Fehlen dieser Funktion erhöht nur noch das Abwanderungsrisiko für diese profitable Kundenbasis.

4. Kreditvergabe    

Eine schnelle und reibungslose Kreditvergabe ist für diejenigen, die ihr Geschäft ausbauen möchten, unerlässlich. Ein Kreditantrag zu stellen und schnell eine Antwort zu erhalten, ist oft entscheidend für den langfristigen Erfolg. Und Finanzinstitute laufen Gefahr, dass ihre Kunden woanders nach schnellen und bequemen Kreditoptionen suchen, die sie nicht von ihrem primären Finanzinstitut erhalten können. 

5. Cashflow-Einblick und -Beratung      

Laut Javelin sagen 72 Prozent der Unternehmen, dass eine genaue Cashflow-Prognose eine Top-Priorität für die Verwaltung ihres Geschäfts ist. Aber die meisten gehen außerhalb ihres Finanzinstituts, um sie zu erhalten – 35 Prozent nutzen Drittanbieter-Tools wie QuickBooks und 53 Prozent erledigen es manuell mit Microsoft Excel oder dem guten alten Stift und Papier.  

Viele Selbstständige (d. h. Gig-Worker) haben inkonsistente oder unvorhersehbare Einkommensmuster, was das Cashflow-Management entscheidend für ihre finanzielle Gesundheit macht – und der Schlüssel zur Führung jedes Unternehmens ist. 

Die Landschaft wird komplexer und wettbewerbsintensiver, was Finanzinstitute, die dieses unterversorgte Segment ignorieren, anfällig macht. Aber durch die Partnerschaft mit dem richtigen FinTech-Anbieter können Finanzinstitute oft bereits integrierte Drittanbieterlösungen nutzen, um Fähigkeiten anzubieten, die Selbstständige als Teil einer integrierten digitalen Banking-Lösung unterstützen.  

Diese fünf wesentlichen Fähigkeiten können Selbstständigen helfen, ihr finanzielles Leben besser zu managen und stärkere langfristige Verbindungen und loyale Beziehungen zu ihrem primären Finanzinstitut aufzubauen. 

Was Experten darüber sagen, wie Selbstständige Geld verwalten  

In einem Gespräch mit Lou Carlozo vom Bankadelic-Podcast geben Doug Brown, SVP & GM von NCR Digital Banking, und Corey Gross, CEO und Mitgründer von Sensibill, zusätzliche Einblicke in die durch die Pandemie ausgelöste digitale Beschleunigung. Sie teilen, wie Finanzinstitute Verbraucher, Gig-Worker und Unternehmen gleichermaßen besser bedienen können. 

Während des Interviews sagte Brown zu Carlozo: „Wir haben in den letzten drei Monaten von COVID in digitaler Hinsicht wahrscheinlich sieben Jahre gealtert. Und das Bewusstsein und die Nutzung dieser Fähigkeiten und Funktionalitäten durch die Menschen machen ihr Leben besser und machen sie finanziell erfolgreicher." 

Hören Sie sich jetzt den Podcast an.