Fünf Wege, wie Banken kleinen Unternehmen besser dienen können

Kleine Unternehmen sind das Fundament der US-Wirtschaft und entscheidend für das Wirtschaftswachstum. Sie machen über 95 Prozent der Unternehmen im Land aus. Dennoch haben viele das Gefühl, dass ihre Bankbedürfnisse nicht erfüllt werden. Tatsächlich glauben nur 32 Prozent der kleinen Unternehmen, dass ihr Finanzinstitut ihr Geschäft versteht, und nur 44 Prozent glauben, dass sie alle ihre geschäftlichen Bankbedürfnisse über digitale Kanäle abwickeln können.

Dies zeigt eine erhebliche Lücke zwischen dem, was kleine Unternehmen brauchen, und dem, was ihre primären Finanzinstitute anbieten – und das bedeutet häufig, dass sie woanders hingehen müssen, um alles zu erledigen. Dies schafft ein fragmentiertes Erlebnis, das die Verwaltung ihrer Geschäfte und ihrer finanziellen Gesundheit erschwert.

Eine erhebliche Verschiebung in Richtung Digital    

Inmitten der globalen Pandemie findet eine bedeutende Verschiebung statt – mehr Menschen als je zuvor wenden sich dem Digitalen zu. Und das gilt auch im Banking: Laut einer aktuellen Bank Director-Umfrage haben satte 97 Prozent der Finanzinstitute eine Zunahme bei der Einführung und Nutzung digitaler Kanäle durch ihre Kunden aufgrund der Pandemie verzeichnet.

Außerdem suchen immer mehr Unternehmen nach kontaktlosen, Self-Service-Optionen für die Verwaltung des Cashflows, das Senden und Empfangen von Zahlungen, das Einreichen von Rechnungen und die Interaktion mit einem Banker. Diese Verschiebung, kombiniert mit der Nachfrage kleiner Unternehmen, bietet Finanzinstituten eine enorme Chance, ihre digitalen Self-Service-Fähigkeiten zu verbessern und diese Nutzer besser zu bedienen.

Aber was brauchen Kleinunternehmer wirklich?    

Inhaber kleiner Unternehmen brauchen mehr von ihren Banken und Kreditgenossenschaften – jetzt mehr denn je. Hier sind einige ihrer wesentlichen Anforderungen und die Fähigkeiten, die sie benötigen, um ihre Geschäfte effektiv zu verwalten.

Wie ein Unternehmen behandelt werden

Inhaber kleiner Unternehmen möchten genau das sein – ein Unternehmen, kein Verbraucher. Viele erhalten jedoch nur Zugang zu digitalen Banking-Lösungen für Verbraucher, denen die Funktionen fehlen, die sie für ihr Geschäft benötigen – von Rechnungsstellung und Zahlungen bis hin zu Berechtigungen und Genehmigungen. Laut Aite Group werden schätzungsweise 35 bis 40 Prozent der kleinen Unternehmen weiterhin wie Verbraucher bedient.

Ein einziger Ort zur Verwaltung ihrer Unternehmensfinanzen

Aite Group stellte auch fest, dass mehr als 60 Prozent der kleinen Unternehmen außerhalb ihres Finanzinstituts gehen, um die finanziellen Bedürfnisse ihres Unternehmens zu erfüllen – für alles von Kreditaufnahme bis hin zu Rechnungsstellung und Zahlungen. Darüber hinaus müssen viele kleine Unternehmen separate Logins für ihre Geschäfts- und Privatkonten beim selben Finanzinstitut pflegen.  

Fähigkeiten zur Forderungsverwaltung

Rechnungsstellung und Forderungseinzug sind ein wesentlicher Bestandteil der Führung eines jeden Unternehmens. In einem weiteren aktuellen Bericht schätzt Aite Group jedoch, dass weniger als 10 Prozent der Finanzinstitute ihren Kleinunternehmernutzern Rechnungs- und Forderungsfähigkeiten anbieten. Der Bericht erwähnt auch, dass die meisten Finanzinstitute die Wichtigkeit solcher Fähigkeiten erkennen, ihre Einführung aber verzögert haben.

Ein vollständig digitaler Kontoeröffnungsprozess

Viele Finanzinstitute werben mit digitaler Kontoeröffnung – diese ist jedoch oft nicht vollständig digital. Viele Lösungen erfordern immer noch, dass der Antragsteller in eine Filiale geht oder seine Bank oder Kreditgenossenschaft anruft, um den Prozess abzuschließen. Dieselbe Bank Director-Umfrage ergab, dass nur 20 Prozent der Finanzinstitute tatsächlich einen vollständig digitalen Eröffnungsprozess für Einlagenkonten kleiner Unternehmen anbieten, und nur 13 Prozent bieten einen vollständig digitalen Kreditvergabeprozess für kleine Unternehmen an.

Anpassbare Berichtsfähigkeiten

Eine der größten Herausforderungen für kleine Unternehmen ist die Möglichkeit, Berichte anzupassen. Etwa 65 Prozent der kleinen Unternehmen erstellen viele ihrer eigenen Berichte, weil die von ihrem Finanzinstitut bereitgestellten ihre Bedürfnisse nicht effektiv erfüllen.

Viele Finanzinstitute verpassen diese Möglichkeiten, Beziehungen auszubauen und die Loyalität mit den kleinen Unternehmenskunden und -mitgliedern, die sie bedienen, zu vertiefen. Da der Bedarf an digitalem Self-Service unter kleinen Unternehmen weiter zunimmt, laufen Finanzinstitute, die ihre Technologie nicht vorantreiben und ihr Produktangebot nicht erweitern, Gefahr, zurückzufallen.

Um dieses profitable Kundensegment besser zu bedienen, suchen Sie nach digitalen Banking-Plattformen, die es Ihnen ermöglichen, das Produktangebot zu erweitern, das Nutzererlebnis zu verbessern, die Benutzerfreundlichkeit zu steigern, personalisierte Interaktionen zu schaffen und proaktiv finanzielle Unterstützung anzubieten. Das wird wesentlich dazu beitragen, Ihre Marke als das Finanzinstitut zu positionieren, auf das kleine Unternehmen zählen können – für alle ihre Bedürfnisse an einem Ort.