Outreach-Services mit White-Label-Banking erweitern

Heute finden 80 bis 90 % der Transaktionen weltweit außerhalb der Filialumgebung statt, laut Forschungsergebnissen der Weltbank.

Da Finanzinstitute schwierige Entscheidungen zur Rationalisierung von Filialnetzen treffen – was typischerweise zur Umnutzung oder Schließung unterdurchschnittlicher Filialen führt – setzen sie zunehmend auf innovative Outreach-Bereitstellungsmodelle, um Transaktionsdienstleistungen direkt zu den Menschen zu bringen, anstatt die Menschen für diese Dienstleistungen aufzusuchen.

Outreach-Banking-Modelle sind darauf ausgelegt, Transaktionsdienstleistungen kostengünstig direkt zu den Menschen zu bringen, anstatt die Menschen aufzusuchen.

Dabei erreichen sie gleichzeitig mehrere Ziele: die Serviceabdeckung bei sich ändernden Demografien und Bevölkerungsverschiebungen stark zu halten, den Komfort zu bieten, den Kunden wünschen, und kostengünstige Wege zu finden, den Finanzzugang für diejenigen zu erweitern, die nicht in der Nähe einer Filiale leben oder arbeiten.

Hier sind einige der Modelle, die sich in Ländern weltweit als effektiv erweisen.

Ein innovatives neues Modell

In Neuseeland kollaborierte die New Zealand Banking Association mit sechs großen Banken, um White-Label-Banking-Hubs in sechs kleinen Städten zu eröffnen, wo einzelne Bankfilialen nicht mehr wirtschaftlich tragfähig waren.

Die Hubs nutzten Multi-Marken-Smart-ATMs von NCR Atleos mit Cash-Recycling-Technologie für weniger CIT-Befüllung. Die ATMs waren darauf ausgelegt, Transaktionen für sechs verschiedene konkurrierende Banken mit einer einzigen Maschine sicher zu verarbeiten. Jeder Hub wurde von einem Concierge geleitet und von Mitarbeitern der sechs teilnehmenden Banken im Rotationsprinzip besetzt. Kosten wurden von den teilnehmenden Banken basierend auf dem Marktanteil geteilt.

„Die Gelegenheit, die wir in Neuseeland hatten, war zu zeigen, wie Bankdienstleistungen effektiv für kleine regionale Gemeinschaften bereitgestellt werden können, wenn es praktisch keine andere Bankfunktion verfügbar war", sagte Andrew Familton, ein Digitalbanking-Berater für große neuseeländische Finanzinstitute.

Dieses Modell – auch als kollaboratives Modell, Shared-Utility-Modell oder Hub-Modell bezeichnet – kann überall repliziert werden, wo Finanzinstitute bereit sind, zusammenzuarbeiten, um professionelle Finanzberatung und wesentliche Dienste direkt in die Herzen von Nachbarschaften zu bringen.

Die Ursprünge des White-Label-Banking

Obwohl das White-Label-Banking-Modell eine jüngere Innovation ist, entwickelte es sich aus früheren Outreach-Banking-Modellen. Staatsbanken wurden erstmals im alten Rom eingesetzt, als die Regierung krisengeschüttelten Bürgern mit Schuldenentlastungsprogrammen half.

Dann erschien im späten 19. Jahrhundert in Großbritannien ein neues Modell: Bankdienstleistungen über die Infrastruktur von Postdiensten anzubieten. Japan übernahm dieses Modell 1875, Frankreich 1881 und die USA 1911 (abgeschafft 1967). Heute wird es in Ländern von Ghana über die Ukraine bis Brasilien und Indien eingesetzt.

Warum White-Label-Banking funktioniert

Heute ist das White-Label-Hub-Modell in vielen europäischen Ländern für unterversorgte Gebiete gängige Praxis. Es liegt im Trend, weil es Kunden mehr Services in einer speziell für das Bankwesen konzipierten Umgebung bietet, während Finanzinstituten ein kosteneffizienter Ansatz geboten wird.

Durch die Erweiterung über die traditionelle Filiale hinaus in gemeinsam genutzte Gemeinschaftsräume macht dieses Modell das Bankwesen agiler, inklusiver und persönlicher als je zuvor.

Ein sich weiterentwickelndes Modell

Da die Finanzdienstleistungsbranche weiterhin nach höheren Stufen des Kundenkomforts, des Finanzzugangs und der Kosteneffizienz strebt, können wir erwarten, dass sich das White-Label-Modell weiterentwickelt. Wie die Geschichte gezeigt hat, werden die Führungskräfte, die diese Entwicklung vorantreiben, dazu beitragen, die Zukunft zu gestalten.