Banking und die Reise zur Nachhaltigkeit

Nachhaltigkeit ist seit vielen Jahren ein wichtiges Unternehmensschlagwort, und ESG (Umwelt, Soziales & Unternehmensführung) ist die neue Corporate Social Responsibility (CSR) und findet nun schnell ihren Weg an die Spitze der Agenda für die Bankenbranche.

Aber die Finanzbranche steht im Zentrum zahlreicher herausfordernder Makrokräfte – mit zunehmenden internationalen Spannungen, steigenden Rohstoffpreisen, Lieferkettenproblemen und den anhaltenden Auswirkungen der globalen Pandemie, die alle erhebliche Auswirkungen auf die Finanzmärkte haben. Trotz dieser Vielzahl von Herausforderungen beginnen Finanzinstitute (FI), ihre Nachhaltigkeitsposition besser in den Griff zu bekommen.

Im Jahr 2021 wurden drei der wichtigsten globalen Risiken, die vom Weltwirtschaftsforum identifiziert wurden, mit dem Klimawandel in Verbindung gebracht. Das Scheitern von Klimaschutzmaßnahmen gilt auch als die kritischste Bedrohung für die Welt sowohl auf mittlere Sicht (2-5 Jahre) als auch auf lange Sicht (5-10 Jahre), mit dem höchsten Potenzial, Gesellschaften, Volkswirtschaften und den Planeten ernsthaft zu schädigen.

Investoren und Verbraucher gleichermaßen fordern von Finanzinstituten (FI), nicht nur ihre ESG-Strategien, sondern auch ihre Maßnahmen und Leistungen zu demonstrieren. Darüber hinaus werden ESG-Kriterien, insbesondere für die jüngeren Generationen, zu einem wichtigen Maßstab bei der Wahl eines FI.

Und FIs verstehen die Wichtigkeit. Schon vor dem Jahr 2020 zeigte eine globale Umfrage von KPMG International, dass fast drei Viertel der Banking-CEOs glaubten, dass ihr zukünftiges Wachstum weitgehend von ihrer Fähigkeit abhängt, den Übergang zu einer kohlenstoffarmen, sauberen Technologiewirtschaft vorauszusehen und zu navigieren.

Grün werden, um Talente und Investitionen anzuziehen

Ein Großteil der ESG-Arbeit von FIs konzentriert sich auf nachhaltige Investitionen. Im vergangenen Jahr wurde die Net-Zero Banking Alliance von der UN einberufen und von 40 weltweiten FIs gegründet – diese Zahl ist inzwischen auf 108 aus 40 Ländern gewachsen – mit dem Ziel, die Umsetzung von Dekarbonisierungsstrategien zu stärken, zu beschleunigen und zu unterstützen, indem ein international kohärenter Rahmen und Richtlinien bereitgestellt werden, innerhalb derer man operieren kann, unterstützt durch Peer-Learning von Vorreitern.

Durch die Teilnahme an der Allianz verpflichten sich FIs, die betrieblichen und zurechenbaren Emissionen aus ihren Kredit- und Anlageportfolios auf Pfade auszurichten, die bis 2050 auf Netto-Null ausgerichtet sind; Ziele für 2030 und 2050 innerhalb von 18 Monaten nach dem Beitritt zur Allianz festzulegen; die 2030-Ziele auf Prioritätssektoren zu konzentrieren, in denen die Bank die bedeutendste Wirkung erzielen kann; und jährlich absolute Emissionen und Emissionsintensität im Einklang mit Best Practices zu veröffentlichen.

Letztendlich werden FIs bei Investitionen einen viel umweltbewussteren Ansatz verfolgen. Wie Inger Anderson, Untergeneralsekretärin der Vereinten Nationen und Exekutivdirektorin des UNEP, kommentierte: „Wenn Banken es ernst meinen mit Netto-Null, ist es ganz klar, dass sie die Expansion von Infrastruktur, Technologien und Geschäftsmodellen, von denen wir wissen, dass sie mit dem 1,5-Grad-Klimaziel unvereinbar sind, nicht mehr finanzieren können."

Wo liegen die Chancen im Banking

Während FIs ihre kollektive Stärke nutzen können, um durch die Lenkung von Investitionen nachhaltigere Ergebnisse zu erzielen, besteht auch die Notwendigkeit, mehr auf den eigenen Betrieb zu schauen. Es gibt greifbarere Dinge, die FIs tun können, um ihren eigenen Umwelteinfluss zu reduzieren. Bis heute gibt es mehr als 900.000 Filialen weltweit und drei Millionen ATMs. Dieser Fußabdruck hat erhebliche Umweltauswirkungen, und FIs können Schritte unternehmen, um ihre Prozesse, Technologien und den Energieverbrauch zu verbessern, um ihre eigenen ESG-Ziele zu erreichen.

Finanzinstitute weltweit haben begonnen, Strategien zur Minimierung ihrer Emissionen als Teil des Übergangs zu einer kohlenstoffarmen Wirtschaft zu formulieren. Daher sind Energieverbrauch und Kohlenstoffneutralität im Bankbetrieb wiederkehrende Themen in Nachhaltigkeitsberichten der gesamten Branche.

• Die State Bank of India hat Solarmodule in all ihren Filialen installiert, um bis 2030 eine kohlenstoffneutrale Organisation zu sein.
• Barclays zielt darauf ab, seinen betrieblichen Energieverbrauch bis 2035 um 70 % zu reduzieren, einschließlich des Wechsels zu erneuerbaren Energiequellen.
• DBS hat sich verpflichtet, bis 2030 100 % erneuerbare Energiequellen für den Singapurer Betrieb zu nutzen und globale Netto-Null-CO2-Emissionen im Betrieb sicherzustellen. Darüber hinaus priorisieren sie die Reduzierung des Energieverbrauchs durch energiesparende Beleuchtung, Living-Office-Filialen und energieeffiziente Klimaanlagen.
• Die Lloyds Banking Group hat sich verpflichtet, ihren Energieverbrauch bis 2030 um 50 % zu reduzieren. Im Jahr 2020 installierten sie Kohlenstoffarme Reiseinfrastruktur, wie Ladestationen für Elektrofahrzeuge und Fahrradeinrichtungen, in 14 ihrer Büros.

Technologie kann eine Schlüsselrolle bei der Unterstützung der Bereitstellung einer nachhaltigen Zukunft spielen. IoT, Big Data und intelligente Assets legen die Grundlage für Ressourcen- und Energieoptimierung. Zum Beispiel ermöglicht die prädiktive und Fernwartung FIs, die Lebensdauer eines Assets zu verlängern, indem ein Problem vor dem Komponentenversagen identifiziert wird. Darüber hinaus reduziert sie den Transport und verbessert die Effizienz der Servicetechniker und beeinflusst daher den CO2-Fußabdruck.

Energieverbrauch ist ein wichtiger Fokusbereich für FIs. Da sie auf Self-Service-Maschinen, insbesondere den ATM, angewiesen sind, um viele der regelmäßigen Transaktionsbedürfnisse der Kunden zu erfüllen, ist die Suche nach Wegen zur Reduzierung des Stromverbrauchs und zur Verbesserung der Effizienz entscheidend.

ATMs sind ständig in Betrieb und bieten Menschen rund um die Uhr Zugang zu Bargeld. Aber diese immer zugängliche Bereitstellung bedeutet, dass die weltweiten ATMs im Leerlaufmodus über 771 Millionen kg CO2 emittieren, was FIs weltweit bis zu 500 Millionen USD kostet. Erhebliche Verbesserungen im Design in den letzten Jahren bedeuten, dass Schritte zur Reduzierung des Stromverbrauchs unternommen wurden – beispielsweise hat NCR den Stromverbrauch in seinen SelfServ-60- und SelfServ-80-Serien um etwa 10 % reduziert.

Gleichzeitig erzeugt die durchschnittliche Filiale laut der American Banking Association jährlich rund 102.000 kg CO2-Emissionen, sodass die Bekämpfung von Energieverbrauch, Heizung und Beleuchtung dazu beitragen kann, eine nachhaltigere Branche voranzutreiben.

Der wachsende Trend des Cash Recyclings – bei dem eingezahlte Banknoten direkt wieder ausgegeben werden können – hilft FIs, ihre Bargeldtransportanforderungen und damit ihren CO2-Fußabdruck zu reduzieren. In einigen Fällen, beim Übergang von täglichen zu wöchentlichen Auffüllungen, kann ein Cash-Recycling-ATM typischerweise eine Reduzierung der Bargeldnachfüllungen um 50-70 % gegenüber einer typischen Einzahlungs-/Ausgabeumgebung bieten.

Nachhaltiges Banking ist mehr als ein Megatrend, sondern das Fundament, auf dem die Zukunft liegt. Die Themen Vereinfachung, Reduzierung, Recycling, Wiederverwendung und Standardisierung sind entscheidend. Daher ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass jeder eine Rolle zu spielen hat, sei es von Investitionen, Produktdesign, Fertigung, Transport, Betrieb, Dienstleistungen, Self-Service-Technologie und dem Lebensende, da alle Bereiche letztendlich die nachhaltige Zukunft des Planeten und des Bankings beeinflussen.