KI: Das neue Arbeitstier der Finanzinstitute

Es gibt viel Gerede über die Auswirkungen der KI auf die Zukunft, aber ihr eigentlicher Wert liegt heute darin, für Branchen wie Finanzdienstleistungen die schwere Arbeit zu erledigen.

Sicherlich können die Nachrichten über künstliche Intelligenz (KI) dazu neigen, sensationell zu sein: Geschichten über Menschen, die KI nutzen, um öffentliche Figuren zu imitieren, originale Kunst zu schaffen, TV-Werbespots zu generieren – ganz zu schweigen von Videos von Kätzchen mit Laserschwertern. Einige prognostizieren, dass KI bald qualifizierte Arbeitnehmer ersetzen, Aktienmärkte zum Absturz bringen wird... vielleicht sogar die Welt übernehmen wird.

Und sicherlich verändert sich die Welt, in der wir leben, schnell dadurch – und wird es weiterhin tun.

Aber in einem anderen Sinn ist KI nichts Neues. Seit mehr als einem Jahrzehnt schlagen Online-Buchläden Bücher basierend auf unserem bisherigen Browsing und unseren Käufen vor. Das ist KI. Fernseh-Streamingdienste analysieren unsere Sehgewohnheiten und zeigen uns Inhalte, die uns gefallen könnten. Auch KI. Social-Media-Feeds nutzen KI-Algorithmen, um Inhalte anzuzeigen, mit denen wir wahrscheinlich interagieren werden, und Suchmaschinen nutzen die grundlegenden Bausteine der KI, um Anzeigen für Stiefel anzuzeigen, wenn sie wissen, dass wir online danach gesucht haben. Intelligente Heimsysteme schalten die Lichter an und aus – wir müssen nur fragen. Das ist ebenfalls möglich dank einer Art von KI namens „generative KI" oder „Gen-KI".

Im Grunde genommen geht es bei Gen-KI wirklich nur darum, neue Daten basierend auf Mustern, Strukturen und Eingaben zu generieren. Einfache Funktionen automatisieren. An, aus – wie BASIC-Code aus den 1960er Jahren. (Obwohl es eine atemberaubend große Menge an Ein und Aus ist.)‍

FIs realisieren bereits konkrete Vorteile aus der KI

Heute im Finanzdienstleistungsbereich ist Gen-KI Realität – kein Wunschtraum. Und sie arbeitet hart. Finanzinstitute (FI) realisieren bereits konkrete, das Ergebnis beeinflussende Vorteile davon.

KI hat einen echten Einfluss auf FIs in:

Betrugserkennung und -prävention – KI kann riesige Mengen an Transaktionsdaten schnell analysieren, um Muster und Anomalien zu identifizieren. Dies hilft FIs, betrügerische Aktivitäten schneller und genauer als traditionelle Methoden zu erkennen, Millionen zu sparen und Kunden zu schützen.

Risikomanagement – KI kann die finanzielle Situation eines Kreditnehmers, seine Kreditgeschichte und andere Datenpunkte analysieren, um sein Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten. Dies hilft FIs, fundiertere Kreditentscheidungen zu treffen, ihr Risikoengagement zu reduzieren, sodass sie qualifizierten Kreditnehmern bessere Zinsen anbieten können.

Kundenservice – KI-gesteuerte Chatbots werden im Banking immer häufiger und bieten rund um die Uhr Kundensupport für einfache Fragen und Aufgaben. Dies gibt menschlichen Kundenservicemitarbeitern mehr Zeit und Fokus für die Bewältigung komplexerer Probleme, was die allgemeine Kundenzufriedenheit verbessert.‍

KI hilft FIs, die Produktivität durch alltägliche Effizienzen zu steigern, die Prozesse verbessern, die Leistung maximieren und Kosten verwalten.

Persönliches Banking – KI kann Kundendaten analysieren, um ihre finanziellen Gewohnheiten und Bedürfnisse zu verstehen. Dies ermöglicht es FIs, Produkte und Dienstleistungen basierend auf dem zu empfehlen, was der Kunde braucht und will, wie das Vorschlagen eines Sparkontos basierend auf Ausgabengewohnheiten oder das Empfehlen eines Anlageportfolios basierend auf der Risikobereitschaft.

Betrieb – KI kann viele sich wiederholende Back-Office-Aufgaben automatisieren, wie Kreditverarbeitung, Kontenabstimmung und Compliance-Prüfungen. Dies befreit FI-Mitarbeiter, um sich auf strategischere Arbeiten zu konzentrieren, und verbessert die allgemeine betriebliche Effizienz.

Marktanalyse und algorithmischer Handel – KI kann riesige Mengen an Marktdaten analysieren, um Trends zu identifizieren und zukünftige Bewegungen vorherzusagen. Dies ermöglicht es FIs, fundiertere Investitionsentscheidungen zu treffen und ausgefeiltere Handelsalgorithmen zu entwickeln.

Obwohl KI noch ein sich entwickelndes Feld ist, bietet sie FIs bereits wertvolle Vorteile. Und da die KI-Technologie weiter wächst, wird der Finanzdienstleistungssektor Zugang zu mehr und besseren innovativen Fähigkeiten haben.

Der langfristige potenzielle Wert der KI für FIs

Das McKinsey Global Institute (MGI) schätzt, dass generative KI im gesamten globalen Bankensektor jährlich zwischen 200 Milliarden und 340 Milliarden USD an Wert hinzufügen könnte, oder 2,8 bis 4,7 % der gesamten Bankenbrancheneinnahmen.

PwCs globale Studie zur Künstlichen Intelligenz ergab, dass KI bis 2030 bis zu 15,7 Billionen USD zur globalen Wirtschaft beitragen könnte.

Die Möglichkeiten sind praktisch unbegrenzt – ebenso wie der potenzielle Wert.

KI könnte jährlich 200 bis 340 Milliarden USD an Wert zu den Gesamteinnahmen der Bankenbranche hinzufügen. Bis 2030 könnte sie 15,7 Billionen USD zur globalen Wirtschaft beitragen.

Die richtige Strategie und das richtige Betriebsmodell sind der Schlüssel zum Erfolg eines FI

Um seinen Wert zu maximieren, muss die KI-Strategie eines FI mit guten, sauberen, zuverlässigen Daten arbeiten. (Der alte Spruch aus den frühen Tagen der Computertechnik gilt immer noch: „Garbage in, garbage out".) Die Erfassung proprietärer Kundenverhaltesdaten über Berührungspunkte innerhalb der Institution, wie den ATM, ist der Schlüssel dazu.

Und so wie gute Daten der Schlüssel zum Erfolg eines FI mit KI sind, sind ein strategisches Betriebsmodell und das richtige Talent das Fundament, das es benötigt, um das volle Potenzial der KI zu erschließen.

Das Betriebsmodell kann entweder zentralisiert oder dezentralisiert sein. Ein zentralisierteres Modell kann am besten für die anfängliche Implementierungsgeschwindigkeit funktionieren – dies kann den Einarbeitungsprozess effizienter machen – mit schrittweiser Umstellung auf dezentralisiertere Operationen mit Entscheidungsfindung durch einzelne Geschäftseinheiten im Laufe der Zeit, soweit angemessen.

FIs, die Agilität in Prozessen und Entscheidungsfindung priorisieren, werden einen Vorteil bei der Durchführung von KI-Programmen haben.

FIs, die bei der KI-Innovation führend sind

Zwei prominente FIs, die bei der KI führend sind, JPMorgan Chase aus New York und HSBC aus London, tun dies mit diametral entgegengesetzten KI-Strategien und Betriebsmodellen:

• JPMorgan Chase hat eine zentralisierte KI-Einheit eingerichtet und nutzt ein Betriebsmodell, das Zusammenarbeit und effiziente Skalierung von KI-Initiativen fördert. Dazu gehört:

- Priorisierung von KI-Anwendungsfällen, die mit ihren übergeordneten Geschäftszielen zur Wertmaximierung und zum Risikomanagement übereinstimmen

- Festlegung gemeinsamer Standards für Datenpraktiken und Technologiearchitektur für Konsistenz und reibungslosere Arbeitsabläufe

- Rekrutierung von Top-KI-Talenten und gleichzeitige Umschulung des aktuellen Personals, um die Kluft zwischen Geschäft und Technologie zu überbrücken

• HSBC hingegen implementiert ein weitgehend dezentralisiertes KI-Betriebsmodell und stärkt Geschäftseinheiten bei der Entwicklung und dem Einsatz von KI-Lösungen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Dies fördert Innovation und beschleunigt die Implementierung, insbesondere für Nischenanwendungen. Das HSBC-Modell konzentriert sich auf:

- Priorisierung von KI-Projekten, die direkt zu Geschäftsvorteilen führen, wie verbesserter Kundenservice oder Betrugserkennung

- Förderung von Experimenten mit KI- und maschinellen Lernmodellen für die Flexibilität, schnelles Lernen und Anpassungen basierend auf Ergebnissen zu ermöglichen

- Wissensaustausch zwischen Geschäftseinheiten, um Doppelarbeit zu vermeiden und an Best Practices zusammenzuarbeiten

Sollte Ihr FI also ein zentralisiertes oder dezentralisiertes KI-Betriebsmodell einführen? Dieser Weg ist Ihrem FI überlassen. Es gibt keinen Einheitsansatz für KI im Banking. Die beste Strategie und das beste Betriebsmodell hängen von der spezifischen Größe, Struktur und den Zielen des FI ab. Aber wie die obigen Beispiele zeigen, beinhaltet eine erfolgreiche Implementierung eine klare Vision, Ausrichtung auf Geschäftsziele und einen Fokus auf die Entwicklung der richtigen Talente und Infrastruktur.

Das "KI" in die ATM-Wartung einbringen

KI macht auch für das Ergebnis von FIs und die Kundenpflege direkt am ATM einen Unterschied. Durch die Nutzung von KI zur Minderung von ATM-Wartungsproblemen und zur Vermeidung von Serviceaufruf-Rückstaus und -Nachbesuchen können KI-gestützte Techniker Ihre ATMs betriebsbereit halten, wenn Ihre Kunden sie nutzen möchten. Und bessere ATM-Betriebszeiten führen direkt zur Steigerung der Kundenzufriedenheit und zum Aufbau positiver Markenwahrnehmung.

Es hilft auch dabei, das Onboarding neuer Außendiensttechniker zu verbessern – die Lernkurve zu verkürzen, damit sie so effektiv arbeiten können wie ein 10-jähriger oder längerer Techniker. Die Nutzung von KI für den Zugang zu gemeinsam genutztem Wissen kann Technikern und Ingenieuren helfen, Serviceaufrufe schneller abzuschließen, sodass sie mehr Aufrufe pro Tag bearbeiten können, und diese Zeit summiert sich.

„Wir nutzen KI, um unseren Customer Engineers dabei zu helfen, Rückstände bei Serviceaufrufen zu verhindern. Für FI-Kunden bedeutet das bessere Kundenzufriedenheit." – Patty Watson, Chief Information and Technology Officer, NCR Atleos

Hier ein Beispiel: Ein Serviceaufruf dauert typischerweise durchschnittlich 90 Minuten. Wenn Gen-KI einem Techniker helfen kann, 6 oder 7 % dieser Zeit einzusparen, können sie durchschnittlich fünf Minuten pro Serviceaufruf einsparen – um schneller zum nächsten Aufruf zu gelangen.

Und die eingesparte Zeit summiert sich: fünf Minuten eingespart bei 1.000 Serviceaufrufen entsprechen einer Ersparnis von 5.000 Minuten oder etwa 83 Stunden – was bedeuten kann, dass mehr Serviceaufrufe schneller bearbeitet werden können und so mehr ATM-Betriebszeit entsteht.

KI kann Nutzungsmuster bei ATMs analysieren und Einblicke liefern, wann diese ATMs Wartung benötigen werden, sodass potenzielle Serviceprobleme behoben werden können, bevor sie auftreten – für kontinuierlich verbesserte Serviceleistung. Sie kann Auszahlungs- und Einzahlungsmuster überwachen, um Bargeld-Auffüllpläne besser auf den Bedarf an jedem ATM abzustimmen.

FIs müssen die Zügel der KI ergreifen, um wettbewerbsfähig zu bleiben

Kurz gesagt: KI ist eine völlig neue Grenze. Diejenigen FIs, die strategische Wege finden, davon zu profitieren – sowohl langfristig als auch kurzfristig – werden Möglichkeiten haben, sowohl ihre Wettbewerbsfähigkeit als auch ihre Bilanzen zu verbessern.