Wenn KI im Banking unvermeidlich ist, wird die drängende Frage: Wie wird sie aussehen?

Experten schätzen, dass KI Banken Milliarden einsparen könnte. Es ist daher nicht überraschend, dass FIs sich der potenziellen Vorteile von KI und maschinellem Lernen sehr bewusst sind.

Künstliche Intelligenz (KI) ist auf dem Weg von einem innovativen Konzept zur Mainstream-Technologie und erweitert ihre Intelligenz, um die betriebliche Effizienz umfassend voranzutreiben. Ihre Vorteile sind nun in den meisten Branchen sichtbar, einschließlich bei Finanzinstituten (FI). Hier untersuchen wir, wie KI in die Bankenbranche passt und welches Potenzial sie hat, FIs zu transformieren.

Die Chance der KI

KI kann Branchen schnell revolutionieren und disruptieren. Für die Bankenbranche bringt sie sowohl Chancen als auch Risiken, insbesondere wenn man die Sicherheit und die entscheidende Bedeutung des Schutzes von Kundenvermögen berücksichtigt.

Die Macht, die KI hat, Dynamiken zu disruptieren, scheint eng mit der Art der Informationsprobleme verbunden zu sein, die sie lösen kann. Finanzmärkte sind ein mehrdimensionales Informationsökosystem mit enormen Datenmengen und erforderlicher Rechenleistung. Derzeit scheint die Fähigkeit der KI, große Datenmengen schnell zu analysieren – in der Branche als Zusammenfassung bekannt – und algorithmische Strategien zu erstellen, die langsamere und methodischere Analyse zu übertreffen, die traditionell FIs in ihren lang- und kurzfristigen Investitionsentscheidungen geleitet hat. Das liegt daran, dass, sobald diese Daten organisiert und Modelle trainiert werden, um darauf zuzugreifen, diese Zyklen auf Daten zugreifen, sie zusammenstellen, neu ordnen und die Schlüsselpunkte mit einer Geschwindigkeit identifizieren können, die von keiner anderen Technologie übertroffen wird.

Laut einem Artikel in der Harvard Business Review deuten diese finanziellen Trends darauf hin, dass eine von KI dominierte Zukunft schnell massive Gewinner und Verlierer schaffen wird. Die traditionelle Methode, eine Fülle von Unternehmensgeschäftsmodellen zu prüfen, um potenzielle Wachstumschancen vorherzusagen, wird nun durch KI-geführte Strategien ersetzt, die durch ausgeklügelte Algorithmen zur Findung von Möglichkeiten informiert werden. Beide Ansätze produzieren Informationen, können aber unterschiedliche Auswirkungen in Bezug auf Stabilität und Effizienz haben.

Patty Watson, Chief Information and Technology Officer bei NCR Atleos, erklärt: „Die große Chance mit KI ist ihre Fähigkeit, riesige Datenmengen zu verstehen. Aber eine ihrer Herausforderungen ist die Authentizität der Daten. Es gibt eine große Chance, dass falsche Informationen verwendet werden, wenn aufmerksame Augen die Ausgabe nicht auf Qualität überprüfen. Das Positive ist, dass FIs durch Crawl-Walk-Run-Ansätze ihre Haftung begrenzen und nur Produktmodelle implementieren können, die erfolgreich getestet wurden."

Personalisierung und Möglichkeiten durch generative KI

Bank of Americas Erica, HDFC Banks Eva und TD Banks Clari nutzen natürliche Sprachverarbeitung durch KI-Chatbots, um bei grundlegenden Transaktionen zu helfen oder Verbraucheranfragen zu beantworten, wie z.B. Kontostands-Informationen. (BizTech)

Während sich KI auf die Fähigkeit konzentriert, aus Daten zu lernen und basierend auf diesen Daten Entscheidungen zu treffen oder Vorhersagen zu machen, kann generative KI (auch Gen-KI genannt), die nächste Generation der KI-Innovation, etwas Neues aus dem Informationsstück erstellen, das ihr gegeben wird – Text, Musik, Bilder oder sogar Computercode.

Generative KI ermöglicht es Unternehmen, Human Factors Engineering zu nutzen: Daten und Prinzipien über menschliche Merkmale, Fähigkeiten und Einschränkungen in Bezug auf Maschinen, Aufgaben und Umgebungen. FIs können Quellen aus bestehenden Chatbots oder Interaktionen mit Kundenservicevertretern nutzen, um neue Skripte zu erstellen und das Kundenerlebnis mit Gen-KI zu verbessern.

Ob es Feedback zu Ihrem Website-Design (über konversationelle KI wie Sprache, Chatbot oder virtueller Agent) oder Produktherausforderungen ist, all diese Daten können zusammengezogen und genutzt werden, um Modelle und umsetzbare Erkenntnisse zu erstellen, die Ihr Kundenerlebnis verbessern. Auf diese Weise ist KI extrem hilfreich bei der Personalisierung des Erlebnisses und kann genutzt werden, um das Vertrauen und die Loyalität der Kunden zu steigern. KI ist auch in mehr als 50 Sprachen hoch kompetent und kann die bevorzugte Sprache der Nutzer erkennen und darauf antworten.

Von der Unterstützung von Visualisierungstechnologien wie Dashboards bis hin zur Interaktion mit Nutzern rund um die Uhr über Chatbots wird KI entscheidend für die Schaffung eines einheitlichen, personalisierten Erlebnisses auf Bankenplattformen sein. Ob persönlich oder online – oder sogar beim Wechsel zwischen Geräten oder Apps – können Kunden ein konsistentes Banking-Erlebnis erwarten.

Laut Forbes nutzen Finanzinstitute KI und maschinelles Lernen, um das Verbraucherverhalten vorherzusagen, ihre Kaufpräferenzen zu verstehen und sogar Ausreißer-Betrugswarnungen auszulösen, um das Karten- und Transaktionsmanagement besser zu unterstützen.

Steigerung der Produktivität

Die Verbesserung der Effizienz ist ein Schlüsselziel für viele Unternehmen. Ein Hauptvorteil der KI ist ihre Fähigkeit, verschiedene Arten von manuellen und sich wiederholenden Aufgaben zu automatisieren, sodass Mitarbeiter an komplexeren und einzigartigen Herausforderungen arbeiten können. In vielen Fällen scheinen Mensch-KI-Partnerschaften das Beste aus beiden Welten zu liefern. Durch die Entwicklung von KI-Prozessen mit menschlicher Unterstützung mindern Sie potenzielle Risiken. Viele Finanzinstitute überdenken ihre Investitionen in neue Technologiestacks, da sie die Geschwindigkeit und Agilität der KI berücksichtigen.

Microsoft schätzt, dass ihre Produktivität seit der Einführung generativer KI-Projekte um 35 % bis 40 % gestiegen ist.

„Letztendlich dreht sich bei KI alles um Produktivität", sagt Patti. „Sie ermöglicht es unserer Belegschaft, Aufgaben zu erledigen, die sie sonst Stunden, wenn nicht Tage beschäftigen würden."

ANZ Bank hat kürzlich GitHub Copilot, einen KI-Assistenten für Softwareingenieure, pilotiert, um zu sehen, wie es sich auf die Softwareentwicklung auswirkt. Nach einem sechswöchigen Test mit 1.000 Ingenieuren zeigte der Pilot eine 42-prozentige Verbesserung der Produktivität sowie eine Verbesserung der Codequalität, insbesondere bei der Nutzung durch Junior-Ingenieure.

„KI-Nutzung kann auch Dienstleistungen erweitern und Wissenslücken in der Zukunft schließen", sagt Patti. „Denken Sie an die Vielfalt der Programmiersprachen, die heute existieren. In der Zukunft, mit KI, müssen Sie vielleicht nicht alle verschiedenen Sprachen lernen. Stattdessen könnten Sie KI nutzen, um das Programm in der benötigten Programmiersprache zu erstellen. Aber zurück zum Sicherheitsproblem: Robuste Regeln werden wichtig sein, um sicherzustellen, dass dieser Code innerhalb der Grenzen Ihres Betriebs bleibt."

Sicherheitsrisiken und fundierte Entscheidungen treffen

Durch den Einsatz von KI sind FIs besser in der Lage, den Entscheidungsprozess genauer, effizienter und erfolgreicher zu gestalten. Viele Finanzinstitute treffen Risiko-, Kapitalallokations- und Zeichnungsentscheidungen auf der Basis von nur 10 % der ihnen zur Verfügung stehenden Daten.

Oft tun sie dies, weil es einfach zu teuer oder zu schwierig ist, auf die benötigten Daten zuzugreifen. Hier kann KI eingreifen, um die Ergebnisse zu verbessern. Und durch KI konnten Organisationen auf zuvor unzugängliche 90 % relevanter Daten zugreifen und diese nutzen, sodass sie nun fundiertere Entscheidungen treffen können.

Patty erklärt ihre Ansicht zu zukünftigen Einsatzmöglichkeiten der KI: „Es gibt andere Sektoren, die nicht so reguliert sind wie FIs, und daher haben sie mehr Freiheit, das Potenzial der KI zu erkunden. Aber FIs können nicht so agieren, weil sie reguliert sind, sodass sie vorsichtiger sind und kontrollieren, wo sie KI einsetzen, um die regulatorische Compliance zu gewährleisten. FIs werden KI und die Daten, auf denen sie aufgebaut ist, in ihren eigenen Umgebungen halten. Aber es gibt klares Potenzial für KI, in dieser Branche einen Unterschied zu machen – und es tut dies bereits. Einer der wichtigsten Anwendungsfälle ist das Scannen von Sicherheitsprotokollen zur Überwachung dessen, was im Netzwerk des FIs passiert."

Dann gibt es die Möglichkeit, KI zu nutzen, um Daten zu durchsuchen und FIs dabei zu helfen, Dinge schneller zu identifizieren.

„Wir erkunden den Einsatz von KI innerhalb unserer eigenen Unternehmensgrenzen. Diese Prozesse werden weiter reifen und uns helfen, unsere Serviceauflösung zu verbessern. Beispielsweise bauen wir durch die Nutzung von KI zur Zusammenstellung und Analyse all unserer Servicedaten ein Modell, das unseren Customer Engineers im Außendienst zugutekommen wird. Jetzt können Customer Engineers Probleme schneller lösen, indem sie KI nutzen, die die früheren Erfahrungen und Erkenntnisse ihrer Kollegen nutzt", sagte Patty.

KI in der Partnerschaft

Mit den richtigen Leitplanken gibt es Vorteile für FIs, Daten mit Partnern zu teilen. Beispielsweise könnte das Teilen von ATM-Daten die Fernüberwachungsaktivitäten weiter verbessern und die Fähigkeit bieten, Probleme schneller zu identifizieren und sie proaktiv und aus der Ferne zu beheben. Dies liefert eine schnellere Vorfallbehebung und eine höhere Betriebszeit, da Partner in Echtzeit Einblick in das haben, was an diesem ATM passiert.

„Wir sind dieser Zukunft sehr nahe, Realität zu werden. Wir arbeiten an mehreren Pilotprojekten, die uns positionieren werden, den finanziellen Zugang durch gestärkte Kundenbeziehungen weiter auszubauen", fügte Patty hinzu.

Wie auch immer KI sich für die Finanzbranche manifestiert, sie ist gekommen, um zu bleiben. KI hat das Potenzial, erhebliche Auswirkungen zu erzielen und die Entscheidungsfindung durch verstärkte Datenanalyse und die Bereitstellung umsetzbarer Erkenntnisse zu verbessern. Durch die Nutzung ihrer Macht werden Dienstleistungs- und Produktangebote bald die Gewinner von den Verlierern trennen – diejenigen, die KI angenommen haben, und diejenigen, die es nicht getan haben.