XFS4IOT – Die Geldautomaten-Revolution

Das Internet of Things (IoT) ist ein Begriff, der sich in das Alltagsleben einschreibt und weithin als transformative Technologie anerkannt ist, da Erfinder, Designer und Hersteller neue Wege finden, Gegenstände mit dem Internet zu verbinden. Wer hätte vor 20 Jahren gedacht, dass Ihr Kühlschrank Milch nachbestellen könnte? Wir sehen Unternehmen ständig neue Einsatzmöglichkeiten für diese innovative Technologie finden, und für Finanzdienstleistungen verspricht die nächste Version des XFS-Standards (Extensions for Financial Services), XFS4IOT, die Dinge in einem viel schnelleren Tempo voranzutreiben. Dies wurde als die aufregendste Entwicklung der letzten 20 Jahre bezeichnet, wobei viele glauben, dass es das Potenzial hat, das Geldautomaten-Erlebnis zu revolutionieren. Was steckt also hinter dem Hype?

Die IoT-Revolution

Das IoT gibt es seit Jahrzehnten, seit Coca-Cola es in den frühen 80er Jahren in seinen Automaten einsetzte. Es ist jedoch erst in den letzten zehn Jahren wirklich erwachsen geworden. IoT bezieht sich auf die Verbindung physischer Objekte mit eingebetteten Sensoren, Software und Verbindungsmöglichkeiten, die es Geräten ermöglichen, zu kommunizieren und Daten zu teilen. Es ermöglicht, alle möglichen Gegenstände zu verbinden und als ausgefeiltes und verknüpftes Netzwerk zu betreiben.

Sofort können wir sehen, warum IoT aufregende Dinge für Geldautomaten bedeuten könnte. Um seinen Einfluss wirklich zu verstehen, müssen wir einen Schritt zurückgehen und die Rolle von XFS untersuchen.

Der CEN-XFS-Standard definiert die ATM-Geräteplattform, die auf über 92% aller Geldautomaten läuft, also knapp drei Millionen weltweit.

Die aktuelle Version, 3.x, wurde 2000 veröffentlicht und war selbst revolutionär, da sie endlich eine echte Multi-Vendor-Middleware für Geldautomaten lieferte.

Dies öffnete das Schloss, das zuvor ein proprietäres Modell der ATM-Software darstellte, die an die Hardware eines Anbieters gekoppelt war. Mit der Veröffentlichung von CEN XFS 3.x konnte ein Kunde seinen ATM-Software-Anbieter wählen und war nicht an diesen Anbieter für die Lieferung seiner ATM-Hardware gebunden. Es gab eine Wahl.

Zwanzig Jahre später haben wir eine radikale Veränderung in der Landschaft der Multi-Vendor-Software erlebt. Jetzt können Unternehmen, die keine ATM-Hardware liefern, Multi-Vendor-Software anbieten, was einen innovativeren und wettbewerbsfähigeren Markt für Finanzinstitute schafft, um die beste Lösung für ihre Kunden zu wählen.

„NCR ist mit einem globalen Marktanteil von 24% der führende Anbieter von Multi-Vendor-ATM-Software weltweit"

Eine radikale Überholung

Der CEN-XFS-Standard deckt physische Geräte im Finanzbereich ab, also Geldautomaten, ITMs und sogar einige TCRs, Zählmaschinen und andere Add-On-Module. Aber technologisch hat sich in den Zwischenjahren viel verändert, und trotz mehrerer Revisionen – dieses Jahr wird Version 3.50 von CEN XFS veröffentlicht – beginnen die Risse zu zeigen, was den Bedarf an einem radikal überarbeiteten Standard unterstreicht, um den Anforderungen moderner FIs gerecht zu werden. Eine Architektur, die flexibler, cloud-nativ und digital ausgerichtet ist. Willkommen bei XFS 4.0, besser bekannt als XFS4IOT.

Das XFS-Standardkomitee, das mehr als 30 Mitglieder umfasst, darunter NCR, Diebold Nixdorf und KAL, hat seit einigen Jahren daran gearbeitet, was für Geldautomaten und Self-Service-Geräte in den kommenden Jahrzehnten benötigt wird. Im Januar 2022 wurde diese neue Version des Standards, bekannt als XFS4IOT, an CEN, das Europäische Komitee für Normung, zur Ratifizierung weitergeleitet.

Wie funktioniert es?

Was unterscheidet CEN XFS4IOT? Die bahnbrechende Reform ist die Tatsache, dass CEN XFS4IOT betriebssystemunabhängig ist. Im Laufe der Jahre, von XP bis Win10, war der Standard immer auf Microsoft Windows basiert. Mit XFS4IOT entfällt diese Abhängigkeit und eröffnet die Möglichkeit für Finanzinstitute, andere Betriebssysteme zu verwenden, oder sogar im Fall bestimmter Peripheriegeräte möglicherweise gar kein Betriebssystem. Es wird jedoch weithin erwartet, dass Windows in den nächsten 5 bis 7 Jahren das vorherrschende Betriebssystem bleiben wird, da es immer noch viele Vorteile hat, die nicht unterschätzt werden sollten.

Der wichtige Unterschied ist, dass XFS4IOT die Betriebssystem-Abhängigkeit von Windows verringert und in Zukunft mehr Wahlmöglichkeiten bieten wird. Dies könnte besonders für Seitenmodule oder Add-On-Module bedeutsam sein, wie neue Geräte, die komplexere oder exotischere Self-Service-Transaktionen unterstützen.

Die Möglichkeit, innovative und nicht-bargeldbasierte Module sowie lokal gelieferte Geräte wie Kameras oder Drucker einzuführen, ohne dass der Bedarf an Unterstützung innerhalb des veralteten XFS Manager besteht, macht die Bereitstellung wesentlich agiler und anpassungsfähiger. Die Komplexität beim Hinzufügen von handelsüblichen Modulen zum XFS Manager war eines der häufigen Probleme der aktuellen XFS 3-Architektur, das durch XFS4IOT gelöst wird.

Was wird es kurzfristig liefern?

XFS4IOT bringt große Vorteile in Bezug auf Flexibilität und ein wesentlich schlankeres Framework. Der XFS Manager entfällt und wird durch WebSocket-Verbindungen ersetzt. Dadurch kann mehr von der ATM-Anwendung in der Cloud residieren. Es ermöglicht auch modernere Einsätze von Geldautomaten wie gemeinsam genutzte Geräte, Sidecars und das Hinzufügen von Modulen, die den Geldautomaten über traditionelle Finanztransaktionen hinaus erweitern und den Verbrauchern ein viel breiteres Self-Service-Menü an Einrichtungen bieten. Einige davon sehen wir bereits: Recycling, Münz- und Kartenausgabe, aber auch Ticket- und Gutscheinausgabe, Rechnungszahlungsmodule und sogar Module, die wir uns noch nicht vorgestellt haben.

Die Verlagerung zu einer cloud-zentrischen Architektur passt gut zum ATMIA (ATM Industry Association) Blueprint for Next Generation ATMs, das FIs die Wahl bietet, Anwendungen entweder intern im Geldautomaten oder in der Cloud zu betreiben, was kostengünstiger sein und eine leichtere Infrastruktur erfordern könnte.

Daher ist XFS4IOT zwar mit finanziellen physischen Geräten befasst, aber dieses weitreichende Redesign ergänzt andere Finanzstandards mit Blick auf die Zukunft wie ISO 20022. Der Finanzzahlungsstandard ISO 20022 hat einen breiteren Anwendungsbereich und kann auf Geldautomaten, digitale, Online-, mobile und Zahlungsmittel angewendet werden. Dieser Standard umfasst alle Kanäle eines FI, während XFS sich auf Geldautomaten, EFTPOS und Filialen konzentriert.

XFS4IOT ist angekommen und bietet eine Strategie für Wahlmöglichkeiten. Es sollte nicht als sofortiger Wechsel von Windows betrachtet werden, sondern ermöglicht flexiblere Modalitäten von Geldautomaten mit Sidecars und gemeinsam genutzten Geräten und ermächtigt das ATM-Netzwerk, mehr cloud-zentrisch zu sein, was insgesamt eine aufregende Zeit für das Self-Service-Banking darstellt.