Wird Bargeld ein attraktives Asset in einer digitalen Zukunft bleiben?

Berichte über das Aussterben von Bargeld im Zuge der Pandemie sind stark übertrieben. Ja, kontaktlose Zahlungen werden weiter an Boden gewinnen und Finanzinstitute werden die digitale Transformation aggressiv verfolgen. Aber diese Institutionen würden einen Fehler machen, wenn sie breite Bevölkerungsgruppen von Bargeld tragenden Kunden vernachlässigen würden.

Um diesen Markt zu bedienen, müssen Finanzinstitute das Beste aus der Technologie machen, um sicherzustellen, dass diese Kunden einfacher als je zuvor Bargeld abheben und einzahlen können. Das Anbieten von Komfort und schnellem Zugang zu Bargeld wird während der Pandemie und darüber hinaus weiterhin ein differenzierender Service für Finanzinstitute sein.

Barzahlungen werden für viele eine wichtige Option bleiben

Verbraucher werden auch nach der Pandemie weiterhin Bargeld verwenden, weil sie mehr Vertrauen in seine Widerstandsfähigkeit haben, die Privatsphäre und Sicherheit bevorzugen, die es bietet, und in einigen Fällen, weil es ihre einzige Option ist.

Trotz eines Rückgangs des Bargeldeinsatzes für Güter bei US-amerikanischen und europäischen Verbrauchern ist mehr Bargeld im Umlauf, weil US-amerikanische und europäische Verbraucher mehr Bargeld zur Hand als Absicherung gegen Unsicherheit halten.

Vorangemeldete Studien zeigen, dass schätzungsweise 9,3 Milliarden Barzahlungen im Vereinigten Königreich im Jahr 2019 getätigt wurden und fast ein Viertel aller Zahlungen ausmachten. Die Welt hatte seit Beginn der Pandemie weniger Möglichkeiten, mit Bargeld zu bezahlen, aufgrund von Richtlinien, die Betriebsschließungen, Aufenthaltsbeschränkungen und andere Maßnahmen im Bereich der öffentlichen Gesundheit vorschreiben. Barzahlungen werden wahrscheinlich wieder zunehmen, wenn Länder die Beschränkungen lockern.

Und während jüngere Generationen eine Neigung zur Nutzung digitaler Zahlungsformen zeigen, gibt es immer noch 2,1 Millionen Menschen im Vereinigten Königreich, die hauptsächlich Bargeld für ihre täglichen Einkäufe verwendeten, laut UK Payment Markets Summary 2020.

Auf die Frage, warum sie noch Bargeld verwenden, gaben viele Verbraucher an, dass ihre lokalen Unternehmen noch immer nur Bargeld akzeptieren. Andere Verbraucher nutzen Bargeld aufgrund von Datenschutz- und Sicherheitsbedenken als Backup für den Fall, dass die Technologie versagt.

In den USA ist die Wahlfreiheit bei Zahlungsmitteln für Verbraucher unerlässlich, und die Möglichkeit, bar zu bezahlen, ist heute genauso wichtig wie eh und je. Während die COVID-19-Pandemie viel an der amerikanischen Gesellschaft verändert haben mag, änderte sie nicht den Wunsch der Verbraucher, Bargeld zu verwenden. Da digitale Plattformen im Zahlungsbereich immer beliebter werden, ist die Bargeldnutzung im Gegenzug noch immer stark unterrepräsentiert.

Bargeld ist immer noch ein Verbraucherfavorit bei Ausgaben in den USA. Tatsächlich erholte sich Bargeld 2020 schneller als andere Zahlungsmethoden und blieb während der gesamten Pandemie eine führende Methode für Einkäufe, was seine Widerstandsfähigkeit beweist. Ergebnisse der Studie zeigen, dass 66% glauben, dass Bargeld die Privatsphäre und finanzielle Sicherheit schützt; 63% meinen, dass die Zulassung von Barzahlungen für die Gesellschaft wichtig ist; 58% stimmen zu, dass Bargeld sicher zu verwenden ist; 54% glauben, dass Bargeld heute genauso wichtig ist wie eh und je; 44% betrachten Bargeld als die einfachste Zahlungsmethode.

Bargeld wird weiterhin eine wichtige soziale und öffentliche Infrastruktur bleiben

Eine bargeldlose Gesellschaft würde wahrscheinlich die ärmsten Menschen am meisten schädigen, weil sie den geringsten Zugang zu den Tools haben, die für digitale Zahlungen benötigt werden, und viele keinen Zugang zu einer Bank haben.

Zum Beispiel sind 7,1 Millionen amerikanische Haushalte unbanked. Im Vereinigten Königreich hat jeder zehnte Verbraucher keine Kreditkarte oder Debitkarte oder keinen Zugang dazu.

Da eine bargeldlose Gesellschaft einkommensschwache Haushalte am härtesten treffen würde, rufen einige Einrichtungen wie die Europäische Zentralbank tatsächlich nach Vorschriften und fordern, dass Bargeld von Händlern universell akzeptiert wird. Mehrere US-Bundesstaaten haben ähnliche Gesetze zu verabschieden versucht.

Laut der Health of Cash Study waren 2020 schätzungsweise 22 Prozent der US-Verbraucher underbanked. Als underbanked definierte Haushalte sind solche, die möglicherweise ein Giro- und/oder Sparkonto haben, aber stark auf alternative Finanzdienstleistungen angewiesen sind.

Da digitale Zahlungen weiter expandieren, müssen Finanzinstitute Lösungen finden, die Bargeld als praktikable Zahlungsoption für marginalisierte Bevölkerungsgruppen erhalten.

ITMs werden eine entscheidende Rolle im Kundenerlebnis spielen

Eine bargeldlose Gesellschaft ist nicht unmittelbar, was die Rolle moderner Interactive Teller Machines (ITMs) zu einem wichtigen Werkzeug macht, um Finanzinstitute mit ihren Kunden zu verbinden. Diese Maschinen sind entscheidend dafür, dass Finanzinstitute Kunden gewinnen und halten können. Nutzererfahrungen finden nicht nur auf Websites, mobilen Apps oder in der Bankfiliale statt. Sie umfassen alle Kanäle und Touchpoints. Daher müssen Institutionen auf die Erfahrungen achten, die am Kassenautomaten geschaffen werden.

Während eine einfache Abhebung oder Einzahlung trivial erscheinen mag, kann sie tatsächlich einen großen Einfluss darauf haben, wie Kunden ihr Finanzinstitut wahrnehmen. Dies beginnt damit, sicherzustellen, dass die Anweisungen auf der Maschine klar und intuitiv sind und alle Aktionen leicht auszuführen sind.

ITMs bieten Bargeldrecycling, was es für Finanzinstitute kostengünstiger macht, sicherzustellen, dass eine Maschine nie ohne Bargeld ist. Recycling ermöglicht es, eingezahltes Bargeld für Bargeldabhebungen wiederzuverwenden, den Nachfüllzyklus zu verlängern und Ausfallzeiten zu reduzieren.

Technologie wird den Bargeldzugang von überall einfacher machen

Der heutige Kunde verlangt Zugang zu Diensten unabhängig von Zeit, Tag oder Ort. Finanzinstitute müssen bereit sein, dieser Nachfrage durch eine digitale Transformation ihrer traditionellen Dienste gerecht zu werden.

Zum Beispiel ist BLIK eine polnische App, mit der Kunden über ihr Smartphone aus der Ferne auf einen Geldautomaten zugreifen können. Das ist nicht nur eine Neuheit. Es kann einem Elternteil ermöglichen, seinem Sohn oder seiner Tochter Bargeld zu schicken, während es im Urlaub Tausende von Kilometern entfernt ist.

Tools wie BLIK und Bargeld-Einzahlungssafes sind, wie Finanzinstitute jetzt und in der Zukunft über Bargeld nachdenken sollten. Denken Sie nicht daran, dass Bargeld verschwindet; denken Sie darüber nach, wo der Markt heute ist und wie das Kundenerlebnis verbessert werden kann.

Bargeld wird so schnell nirgendwo hingehen

Digitale Transaktionen werden weiter zunehmen, und Bargeld wird stark bleiben. Vor diesem Hintergrund ist es entscheidend, dass Finanzinstitute beim Einzahlen und Abheben von Bargeld eine unübertroffene Kundenerfahrung bieten.

Neue Technologien sind Teil davon, und da neue Tools und neue Maschinentypen in den Markt eintreten, wird das Bargeldmanagement immer komplexer.

Der nächste Schritt für Finanzinstitute besteht darin, sicherzustellen, dass sie einen widerstandsfähigen, strategischen Bargeldmanagementplan haben, da sie die digitale Transformation ihrer Bankfilialen vornehmen, um den Bargeld-Bedürfnissen ihrer Kunden jetzt und in der Zukunft gerecht zu werden.