Technologie nutzen, um Bareinzahlungen für Kunden einfacher zu machen

Digitale Zahlungen nehmen zu, Barzahlungen gehen zurück und eine wachsende Anzahl von Unternehmen wird bargeldlos. Banken und andere Finanzinstitute (FIs) haben digitale Zahlungen als schnellere, praktischere und kostengünstigere Geschäftsweise angenommen.

Auf der Grundlage dieses Szenarios könnten Sie denken, dass die USA auf eine bargeldlose Gesellschaft zusteuern. Aber Kunden sind noch nicht bereit, Bargeld vollständig aufzugeben. Selbst die technologisch versiertesten möchten es als Option behalten. FIs, die glauben, sie könnten Bargeld hinter sich lassen, müssen es sich noch einmal überlegen.

Bargeld ist immer noch König

Diejenigen, die wollen, dass Bargeld vollständig verschwindet, verweisen auf Daten wie die jüngste Gallup-Umfrage, bei der 60 % der Befragten angaben, wenige oder keine Käufe mit Bargeld zu tätigen – ein erheblicher Rückgang gegenüber den Vorjahren.

Aber diese Zahl erzählt nur einen Teil der Geschichte, da sie zum oberen Ende der Einkommensskala hin gewichtet ist, der einen kleinen Teil der Bevölkerung repräsentiert. Hier ist der Grund: Etwa die Hälfte der 66 % der Menschen, die weniger als 100.000 US-Dollar verdienen, nutzt regelmäßig Bargeld. Und mehr als die Hälfte der Befragten über alle demografischen Gruppen hinweg hat gerne Bargeld dabei, wenn sie das Haus verlassen. Eine andere Studie legt unterdessen nahe, dass für 30 % der Kunden in den USA Bargeld ihre bevorzugte Zahlungsmethode bleibt. Bargeld ist möglicherweise nicht mehr die Standard-Zahlungsmethode, aber die Nachfrage ist in der gesamten Bevölkerung weiterhin hoch.

Banken brauchen eine kostengünstige Möglichkeit, schnellen, gebührenfreien Bargeldabruf auf Abruf zu ermöglichen. Das bedeutet, ihren Ansatz zu überdenken.

‍Die Herausforderung mit Bargeld

Leider sind FIs nicht immer begeistert davon, die Kundennachfrage nach Bargeld zu erfüllen. Kunden einen kostenlosen, sofortigen Zugang zu Bargeld zu bieten, ist teuer und zeitaufwändig. Mitarbeiter müssen für die Bargeldbehandlung bezahlt werden. Prüfungen können komplizierter werden. Und dann sind da noch die Sicherheitsrisiken.

Aus dieser Perspektive erscheint jede andere Zahlungsoption praktischer, günstiger und risikoärmer als Bargeld: Mobile Zahlungen können Geld mit nur einem Tippen übertragen, Schecks können per Smartphone eingelöst werden und Gelder können online überwiesen werden.

Was Banken brauchen, ist eine kostengünstige Möglichkeit, Kunden schnellen, gebührenfreien Bargeldabruf auf Abruf zu ermöglichen. Das bedeutet, ihren Ansatz zu überdenken.

Der erste Schritt bei diesem Überdenken ist Technologie. Von traditionellen statischen Geldautomaten, die Bargeld ausgaben, zu fortschrittlichen ITMs zu wechseln, die ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen bieten, einschließlich Abhebungen, Einzahlungen, Kontoauszüge und mehr. ITMs bringen viele der Dienstleistungen, die man von einer Filiale erwarten würde, einschließlich persönlicher Hilfe von einem echten FI-Mitarbeiter per Video – direkt am ITM selbst. Dieser Mitarbeiter könnte sogar ein Kassierer sein, den sie aus der Filiale kennen.

Der zweite Schritt ist Geographie. Gebührenfreie Geldautomaten dort aufzustellen, wo Menschen leben und arbeiten – entweder durch Geräte, die das FI selbst besitzt, oder durch Netzwerke. Auf diese Weise können FIs ihre Reichweite über ihre Filialen hinaus und in ihre Gemeinschaften hinein ausweiten.

Geldautomaten und ITMs können mit dem Branding Ihres FIs individualisiert werden und legen den Grundstein für maßgeschneiderte Marketingprogramme an gebrandeten Standorten. Dies hilft Unternehmen, Bekanntheit zu steigern und stellt sicher, dass ihre eigenen Kunden an praktischen Standorten wie Einzelhandelsgeschäften, die sie ohnehin besuchen, von gebührenfreien Bankdienstleistungen profitieren können. Anstatt Zeit für einen Filialbesuch einzuplanen, können sie Routineaufgaben wie das Prüfen von Kontoauszügen oder das Einzahlen von Bargeld erledigen, während sie ihren Alltag bewältigen.

Der dritte Schritt ist Kundenakzeptanz. Es braucht Ihren Kunden nur ein paar großartige Benutzererfahrungen, um von der Betrachtung Ihrer Geräte als statische Bargeldautomaten hin zu einer großartigen interaktiven Möglichkeit zu wechseln, um eine Vielzahl von Diensten an einem Ort zu nutzen – einschließlich Bargeldabhebungen, Einzahlungen, Kontoauszüge, Saldenabfragen und mehr. Wenn der Kunde persönliche Hilfe möchte, kann er diese dort auch per Videochat erhalten.

Jetzt ist Bargeld auch digital

Bargeld selbst bewegt sich dank der Entwicklung von kontaktlosem und mobilem Bargeld ins digitale Zeitalter. Anstatt eine physische Karte für den Bargeldabruf mitführen zu müssen, können Kunden einfach eine mobile App und einen einmaligen numerischen Code verwenden, um Barzahlungen von einem digitalen Konto zu empfangen.

Bargeld mag eine traditionelle Zahlungsoption sein, aber das bedeutet nicht, dass es keine Vorteile aus der digitalen Technologie ziehen kann. Beide können kombiniert werden, um neue und spannende Möglichkeiten für Kunden und Unternehmen gleichermaßen zu bieten.

Es für Ihr FI erschwinglich machen

Das letzte Puzzlestück, und dasjenige, das direkt bei FIs ankommen wird, ist die Suche nach einer kostengünstigeren Bargeldlösung. Die Wartung – und Erweiterung – einer Flotte kann teuer sein: Hardware, Wartung, Instandhaltung, Umgang mit Anbietern und am Innovationskurs zu bleiben (oder zumindest nicht dahinter zu fallen).

Eine Lösung ist die Einführung eines „As-a-Service"-Modells wie das bei Software verwendete. ATM as a Service (ATMaaS) gibt FIs Zugang zur neuesten Technologie, komplett mit einer Reihe interaktiver Finanzdienstleistungen, alles verwaltet von einem ausgelagerten Partner. Solche Systeme können vollständige Hardware, Software und laufenden IT-Support zusammen mit einer gebrandeten Flotte von ITMs für eine niedrige, feste monatliche Gebühr anbieten.

Bargeldrecyclingmaschinen können auch die finanzielle Belastung durch das Bestücken und Neu-Bestücken von Maschinen reduzieren. Scheine können an der Maschine eingezahlt und sofort dem Konto des Kunden gutgeschrieben werden. Diese Scheine stehen dann für Abhebungen durch die Öffentlichkeit zur Verfügung. Es ist ein günstigerer und sichererer Ansatz, der die mit dem Transport von Geldscheinen von einem Ort zum anderen verbundenen Sicherheitsrisiken reduziert.

Mit der richtigen Technologie und Implementierung müssen FIs nicht zwischen der Bereitstellung der Dienste, die Kunden wollen, und der Kostensenkung wählen. Beides ist möglich. ITMs und Geldautomaten mit Bareinzahlungsfunktionen bieten Kunden vollständige Bankdienstleistungen nach ihrer eigenen Planung und helfen FIs, Ressourcen auf beratendere Bankdienstleistungen umzuleiten.