Verbesserung der Effizienz Ihres Bargeld-Supply-Managements im Jahr 2021

Mit dem Aufstieg digitaler Zahlungen scheint es den Eindruck zu geben, dass Bargeld der Vergangenheit angehört – aber das ist einfach nicht der Fall. Es stimmt, dass digitale Zahlungen Verbrauchern bequemere Zahlungsmöglichkeiten und mehr Optionen bieten. Und es ist der Faktor „Wahl", der Bargeld ebenfalls wichtig macht – es ist eine der Zahlungspräferenzen der Verbraucher und kann nicht weggenommen werden – und es sollte für Verbraucher immer einfach und bequem zugänglich sein.

Aber für Finanzinstitute (FIs) ist das Cash-Management komplex, kostspielig und zeitaufwändig. Und die Pandemie macht es noch schwieriger zu verwalten, da sich das Bargeldverhalten der Verbraucher ändert. Verbraucher machen zum Beispiel weniger Transaktionen, aber mit größeren Einzahlungs- und Abhebungsbeträgen. Außerdem verlassen sich Unternehmen auf ATMs, um sicher große Einzahlungen zu tätigen und bequem Bargeld zu erhalten, während sie die Höhen und Tiefen von COVID-19 navigieren.

Darüber hinaus verlagern FIs ihre Services zunehmend in Bereiche der Welt mit großen unversorgten Bevölkerungen. Sie bieten zum Beispiel mehr Services in China und Indien an, mit den höchsten unversorgten Bevölkerungen der Welt (jeweils 225 Millionen und 190 Millionen Menschen ohne Bankkonten). Das bedeutet, dass die Nachfrage nach Bargeld in diesen Ländern zunehmen wird.

Die Handhabung dieser Zunahme an Bargeld ist in einer Zeit, in der FIs die Betriebsausgaben reduzieren wollen, eine Herausforderung.

Die Herausforderungen des Cash-Managements: Der Inventar-Balanceakt

Es ist eine der grundlegendsten und wichtigsten Dinge, die ein Finanzinstitut tut: sicherzustellen, dass es jederzeit die richtige Menge an Bargeld hat (oder so nah wie möglich). Nicht genug Bargeld im Ökosystem zu haben, kann katastrophal sein und zu Einnahmeverlusten, Rufschädigung des Finanzinstituts und Kundenverlust führen (ihnen den Bargeldzugang zu verweigern, ist einer der einfachsten Wege, sie zum Wettbewerber zu schicken).

Auf der anderen Seite ist zu viel Bargeld (überschüssiges Inventar) ein häufigeres Problem für FIs und ebenfalls kostspielig, aber aus anderen Gründen. Mit zu viel Bargeld können FIs Kosten wie Entsorgung und Haltekosten anhäufen – letztere umfassen die Lagerung von Bargeld und das Inventar-Management.

Um das richtige Gleichgewicht zu halten, lagern FIs oft überschüssiges Bargeld bei anderen FIs aus und erhalten Bargeld von ihnen, wenn ihr Vorrat zu gering ist – beides ist ebenfalls kostspielig. Und dann ist da die ATM-Maschine. Laut einem Deloitte-Bericht halten „Retail-Banken oft bis zu 40 % mehr Bargeld in ihren ATMs als erforderlich, obwohl ein Überschuss von 15 % bis 20 % als ausreichend gilt."

Effektives Cash-Management kann FIs helfen, das richtige Gleichgewicht und die Kontrolle über ihr Bargeld-Inventar aufrechtzuerhalten. Aus diesem Grund haben sich einige FIs entschieden, das Cash-Management auszulagern – es ist aber immer noch gängige Praxis, dass Bankmitarbeiter das Bargeld intern verwalten.

Wie behalten FIs also mit ihrem eigenen Personal den Überblick über ihre Bargeldaktivitäten? Eine Möglichkeit ist die Bargeld-Prognose, die nicht gerade das Konsultieren einer Kristallkugel beinhaltet. Es fließt viel in genaue Prognosen ein, einschließlich (aber nicht ausgeschlossen):

• Bewertung von Kundengröße und -segment
• Berücksichtigung der Jahreszeit – wenn es zum Beispiel Steuersaison ist, könnte das die Bargeldniveaus beeinflussen
• Überwachung früherer Bargeldtrends
• Identifizierung nationaler und lokaler Ereignisse
• Management von Zahlungen und Einzügen
• Sicherstellung von Konsistenz und Genauigkeit

All diese Funktionen durchzuführen, besonders während einer Pandemie, übt großen Druck auf Ihr Back Office aus. Glücklicherweise sind verwaltete Services als Alternative zum Alleingang verfügbar. Dieses Jahr hat sich alles verändert; Bargeldnutzung während der Pandemie hat frühere Trends über den Haufen geworfen und FIs befinden sich jetzt in unerkundetem Terrain. Da die Anzahl der Bargeldabhebungen während des Lockdowns gesunken ist, hat der Betrag des pro Transaktion entnommenen Bargelds zugenommen.

Bargeld-Recycling hilft, Kosten zu senken und Betrieb zu verbessern    

In ATMs mit Bargeld-Recycling-Fähigkeit zu investieren, ist eine effektive Möglichkeit, Bargeldoperationen effizienter zu gestalten. Das bedeutet, Ihren Kunden zu ermöglichen, Bargeldeinzahlungen an einem ATM mit Technologie vorzunehmen, die dasselbe Bargeld für Abhebungen wiederverwendet. So können Sie den Bedarf an Bargeldauffüllungen und Bargeldhaltekosten erheblich reduzieren. Die Bargeldautomatisierungs-Effizienzen können enorm sein, weshalb FIs auf der ganzen Welt in Bargeld-Recycler investieren.

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FIs in Indien beispielsweise bewegen sich mit Bargeld-Recycling-Technologie in unterversorgte Gebiete und verzeichnen großen ROI. Betrachten Sie: Es ist wahrscheinlich, dass Indien dieses Jahr einen Anstieg der Bargeldabhebungen um 23 Prozent auf 17 Milliarden pro Jahr verzeichnen wird, während der Wert dieser Abhebungen um 65 Prozent auf 1,2 Billionen USD in die Höhe schießen wird. Durch den Einsatz von ATMs mit Bargeld-Recycling-Fähigkeiten können FIs die Betriebsausgaben um bis zu 50 Prozent senken und gleichzeitig die Anzahl der pro Mitarbeiter in der Filiale verkauften Produkte verdoppeln.

Bei dieser Art von Kapitalrendite ist es leicht zu sehen, warum Indien nicht allein in die Investition in Bargeld-Recycling ist. Tatsächlich prognostiziert RBR in ihrem Global ATM Market & Forecasts 2025-Bericht, dass die Anzahl der Recycling-ATMs weltweit bis 2024 um 25 Prozent steigen soll.

Warum sind Bargeld-Recycling-ATMs so effizient? Sie helfen dabei, vier Hauptdinge zu erreichen:

• Kosten reduzieren. In Kombination mit Bargeld-Recycling-Software können ATMs mit Bargeld-Recycling-Fähigkeiten zu bis zu 50 Prozent Einsparungen führen. Das kann laut ATMIA bis zu 3.000 bis 10.000 USD Einsparungen pro Filiale bedeuten.
• Produktivität steigern. Wenn Sie die Anzahl der Auffüllungen und die Menge der Bargeldhandhabung durch Ihr Personal reduzieren, können sich Ihre Kassierer auf andere höherwertige Transaktionen und Geschäftsziele konzentrieren.
• Kundenerlebnis verbessern. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre ATMs leer laufen, wird erheblich reduziert, zudem haben Ihre Kunden mehr Möglichkeiten, wann, wie und wo sie wollen zu banken – rund um die Uhr.
• Sicherheit stärken. Bargeld-Recycler können nicht nur gefälschtes Bargeld erkennen, sondern reduzieren auch Fehler bei der Abstimmung und Bargeldauffüllung, während sie die Kosten für zu viel Bargeld in der Filiale senken.

Bargeld wird so schnell nirgendwo hingehen    

Bargeld ist in vielen Teilen der Welt immer noch König, und seine Verwaltung wird für FIs weiterhin Herausforderungen darstellen. Das perfekte Bargeld-vor-Ort- und Ökosystem-Gleichgewicht aufrechtzuerhalten, ist kostspielig und belastend. Aber mit der richtigen Managementlösung, die zu Ihrem Unternehmen passt, und dem Einsatz von Bargeld-Recycling-ATMs können Sie Kosten reduzieren, Betrieb vereinfachen und Risiken mindern. Und die anhaltend starke Bargeldnutzung in vielen Ländern bedeutet, dass das effizienteste Bargeld-Supply-Management die Konkurrenz auch in weiter Zukunft ausstechen wird.