Die Auswirkungen von Utility-ATMs auf den Finanzzugang

Von Stuart Mackinnon, ursprünglich erschienen auf Forbes

Am 2. September 1969 feierte Amerikas erster ATM sein Debüt und revolutionierte den Zugang zu Bargeld und wesentlichen Finanzdienstleistungen. ATMs sind alles andere als veraltet und entwickeln sich weiterhin, um finanzielle Inklusion voranzutreiben und die resiliente Infrastruktur zu unterstützen, die für künftige Bankbedürfnisse benötigt wird.

Heute treten ATMs in eine neue Ära des Utility-Bankings ein. Auf Basis meiner Erfahrungen und meines Hintergrunds in der Finanzdienstleistungsbranche und mit ATM-Technologie über die letzten 20 Jahre werfen wir einen näheren Blick auf diese Technologie und wie Finanzinstitute ihr Potenzial nutzen können.

Die Bedeutung des Bargeld-Zugangs

Da sich die Banking-Präferenzen der Verbraucher verschieben, werden Self-Service-ATMs für Finanzinstitute immer wichtiger. Viele Kunden wünschen Flexibilität bei der Art und Weise, wie und wann sie bankieren, einschließlich des Zugangs zu Bargeld. Haushalte mit niedrigem bis mittlerem Einkommen sind auf Bargeld angewiesen, wobei etwa 15 % der US-Bevölkerung weniger als 25.000 USD pro Haushalt verdienen. Für die weltweit nahezu 1,4 Milliarden unterversorgten Menschen ist Bargeld eine Lebensader.

Auch die Gesetzgebung entwickelt sich weiter, um den Bargeld-Zugang zu gewährleisten. Der Payment Choice Act garantiert US-Verbrauchern das Recht, Einkäufe mit ihrer bevorzugten Zahlungsmethode zu tätigen. Der Community Reinvestment Act (CRA), der 2023 aktualisiert wurde, führte Metriken zur Bewertung der Bankleistung ein, passte sich an digitale Banking-Trends an und konzentrierte sich auf die Erweiterung des Zugangs zu Kredit- und Bankdienstleistungen in einkommensschwachen und mittleren Gemeinschaften.

Ähnlich wie Cloud Computing die Rechenkapazität transformiert hat, ermöglichen Utility-ATM-Netzwerke Banken, sich zusammenzuschließen und ATM-Geräte gemeinsam zu nutzen, um Kosten zu senken und regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Dies hat zu größeren Zahlen bequem gelegener ATMs geführt, was die Fähigkeit der Verbraucher erhöht, Finanztransaktionen durchzuführen. Weltweit entstehen ähnliche Utility-ATM-Netzwerkmodelle; zum Beispiel in Großbritannien, wo 2023 jede 8. Bankfiliale schloss, arbeitet eine öffentlich-private Partnerschaft daran, ATM-Services in Banking Hubs und Einzelhandelsstandorten in ländlichen Gebieten bereitzustellen.

Gemeinsame vs. unabhängige ATM-Netzwerke erkunden

Wenn Sie ein Finanzinstitut vertreten, werden Sie als Reaktion auf diese Faktoren wahrscheinlich strategischer in der Bereitstellung von Self-Service-Zugang zu Bargeld. In den USA gibt es zwei primäre Arten von Utility-ATM-Netzwerken. Das Verständnis dieser Typen kann Ihnen helfen zu bestimmen, welcher am besten zu Ihren bestehenden Filialen passt (im Fall traditioneller Finanzinstitute) oder welcher am besten als Ihre physische Präsenz für Bargeldtransaktionen funktioniert (im Fall digital ausgerichteter Neobanken).

Gemeinsame Netzwerke

Gemeinsame Netzwerke sind im Besitz von Mitglieds-Finanzinstituten und werden von diesen betrieben. Ihre Kunden und die Kunden Ihrer Wettbewerber genießen gebührenfreien Zugang zu allen ATMs im gemeinsamen Netzwerk, und die Teilnehmer des gemeinsamen Netzwerks stellen die ATMs bei, aus denen das Netzwerk besteht, sodass Sie den Vorteil haben, dass für Ihre Bank keine zusätzlichen Betriebskosten über ihr bestehendes ATM-Netzwerk hinaus entstehen. Dies kann es Ihnen ermöglichen, Kunden ATM-Zugang an einer Vielzahl von Bank- und Kreditgenossenschaftsfilialen anzubieten. Beachten Sie jedoch, dass gemeinsame ATM-Netzwerke an konkurrierenden Filialen angesiedelt sind, was zu Kundenabwanderung führen kann, da Kunden der Marketingkommunikation von Wettbewerbern ausgesetzt sind.

Unabhängige Netzwerke

Unabhängige Netzwerke, die Nicht-Bank-ATM-Betreibern gehören, bieten Verbrauchern ebenfalls gebührenfreien Zugang zu Bargeld und Finanztransaktionen. ATMs unabhängiger Netzwerke befinden sich an bequemen Nicht-Bank-Standorten wie Einzelhandelsgeschäften; manche Verbraucher bevorzugen jedoch möglicherweise immer noch die Nutzung von ATM-Geräten in einer Bankfiliale. Drittanbieter warten diese ATMs, was Banken von Betriebskosten entlastet, es aber gleichzeitig entscheidend macht, einen vertrauenswürdigen Drittanbieter-Partner auszuwählen, der das Erlebnis liefern kann, das Ihre Karteninhaber erwarten.

Im Gegensatz zu gemeinsamen ATM-Netzwerken zahlt Ihre Bank eine Gebühr für den Beitritt zum unabhängigen Netzwerk. Neutralität ist ein Vorteil unabhängiger ATM-Netzwerke, da sie Ihre Karteninhaber nicht dazu zwingen, ATMs von Wettbewerbern aufzusuchen. Viele unabhängige Netzwerke haben einen nationalen Fußabdruck, einschließlich internationaler Standorte, und können das Verbrauchererlebnis an die Marke einer Bank anpassen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sowohl gemeinsame als auch unabhängige Utility-ATM-Netzwerke zahlreiche Vorteile bieten können. Überlegen Sie, wie Sie die ATM-Services Ihres Instituts positionieren und Utility-Netzwerke nutzen können, um die Bedürfnisse Ihrer Gemeinschaft und Kunden am besten zu erfüllen, da sich die Finanzlandschaft weiterhin entwickelt.