Wie kontaktlose ATMs Bankkunden in der Filiale ein sichereres Gefühl geben

Seit John Sheppard-Barron, dem Mann, dem die Erfindung des modernen ATM im Jahr 1967 zugeschrieben wird, einen Schokoladenautomaten sah und entschied, dass Menschen auch so an Geld kommen sollten, hat sich viel verändert. Mit dem Aufstieg von Debitkarten und Electronic Banking ist die Nachfrage nach Bargeld zurückgegangen, aber ATMs entwickeln sich weiter, um viel mehr zu tun.

53 Jahre vorspulen auf das Jahr 2020, in dem die Welt eine Pandemie erlebt; die Technologie, die die Nutzung von ATMs ermöglichte – das Eingeben einer PIN-Nummer – wird nun schneller durch kontaktlose Transaktionen ersetzt. Bereits auf dem Weg dorthin, ist das Finden neuer Wege zur Minimierung von Kontakt bei alltäglichen Transaktionen für Verbraucher während der Pandemie aus hygienischen Gründen zunehmend wichtig.

Während die Einführung und Nutzung von Kontaktlos in Geschäften und Restaurants offensichtlicher ist, ist es im Banking tatsächlich kein neues Konzept. Tatsächlich wurde Kontaktlos am ATM erstmals von ANZ mit NCR im Jahr 2014 eingeführt; und heute gibt es rund 1,3 Millionen kontaktlos-fähige ATMs auf der Welt.

Und es nimmt zu. Laut der RBR-Studie Global ATM Market and Forecasts to 2025 ist die Anzahl der ATMs, die kartenlose Bargeldabhebungen anbieten, 2019 um 26 Prozent gestiegen – 16 Prozent allein in den USA. Und die Anzahl der ATMs mit NFC-Lesegeräten (Near Field Card) stieg weltweit um 86 Prozent.

Viele große Banken sind nun mit kontaktlosen Transaktionen am ATM dabei, mit ihren eigenen unterschiedlichen Ansätzen. Bank of America hat kontaktlose Lesegeräte, die es ihren Kunden ermöglichen, mobile Zahlungen wie Apple Pay an ihren ATMs zu nutzen, für die Sicherheit und zur Reduzierung von Karten-Skimming-Betrug (die USA kämpfen mit einem der höchsten Karten-Skimming-Level der Welt). Und kürzlich stellte CaixaBank in Spanien neue ATMs mit Gesichtserkennung vor und das einzige Mal, dass ihre Kunden ihren ATM physisch berühren müssen, ist wenn sie den Geldbetrag auswählen müssen, den sie abheben möchten. 

Wie funktionieren kontaktlose ATMs?    

Neue Technologien eliminieren die Notwendigkeit, dass Verbraucher ihre physische Karte in den ATM-Kartenleser stecken müssen. Stattdessen können sie sich auf die Kontoüberprüfung per SMS oder durch die Verwendung einer Banking-App oder anderen Mobile-Payment-App auf ihrem Mobilgerät verlassen.

Während es einige andere Arten gibt, wie kartenlose ATMs funktionieren – wie z. B. die Verwendung kartenloser Lesegeräte – sind die beiden Haupttechnologien, die dies ermöglichen, Quick-Response (QR)-Codes und Near-Field Communication (NFC). 

QR-Codes   

Diese Matrix-Barcodes, die erstmals 1994 erfunden wurden, erweisen sich als sehr bedeutsam und ermöglichen viele mobile Zahlungen weltweit. Jetzt können Banken sie nutzen, um kontaktlose Transaktionen an ihren ATMs zu ermöglichen. Banking-Kunden können ihre Banking-App öffnen, „QR-Bargeldabhebung" wählen, den gewünschten Betrag eingeben, den QR-Code auf dem ATM-Bildschirm scannen und ihre PIN eingeben, um ihr Bargeld zu erhalten.

Near-Field Communication (NFC)   

Seit ihrer ersten Einführung im Jahr 2011 ist Near-Field Communication mit ihrer scheinbar einfachen Methode, zwei Geräten die Kommunikation miteinander zu ermöglichen, ein finanzieller Game-Changer geworden. Als eine der Möglichkeiten, mit denen mobile Zahlungen möglich gemacht wurden, ermöglicht NFC auch ATMs, kontaktlos zu werden. Banking-Kunden können aus mehreren mobilen Zahlungs-Apps wählen, sei es die App ihrer Bank oder eine andere wie Apple Pay mit ihrem verknüpften Bankkonto, um ihr Bargeld zu erhalten. Mit ihrem Mobilgerät tippen sie einfach ihr Telefon in die Nähe eines designierten Lesegeräts, um es zu erhalten.

Vorteile kontaktloser ATMs für Verbraucher   

1. Kontaktlos verbessert den Komfort für Kunden. Verbraucherkomfort, die Nutzung von Smart-Geräten und Präferenzen für Kontaktlos in anderen Branchen und Umgebungen bedeuten, dass Verbraucher ein ähnliches Erlebnis am ATM erwarten. Für Banking-Kunden ist der Komfort, Zugang zu ihrem Bargeld zu haben, wenn sie ihre Debitkarte vergessen, verloren oder gestohlen bekommen haben, enorm. Sie können auch Bargeld an andere Personen senden und sogar in bar von ihren Kunden bezahlt werden (besonders Freiberufler in der wachsenden „Gig Economy").

2. Schnellere Transaktionen. Kontaktlose Transaktionen sind etwa 25 Prozent schneller als traditionelle Abhebungen. Und wie Forbes berichtet, kann das die Zeit, die sie am ATM verbringen, von durchschnittlich 40 Sekunden auf 10 bis 15 reduzieren, was der steigenden Nachfrage nach schnellen, einfachen Transaktionen entspricht.

3. Größere Sicherheit. Karten-Skimming, eine Art Kredit- und Debitkartenbetrugssfall, der zunimmt, wird erheblich reduziert, wenn Kunden ihre Karte nicht in den ATM stecken müssen. Auch durch das Nicht-Eintippen ihrer PIN am ATM wird PIN-Diebstahl durch „Shoulder Surfing" ebenfalls reduziert. Das ist eine große Einsparung für die Finanzbranche, wenn man bedenkt, dass globale Verluste durch Kreditkartenbetrug bis 2027 voraussichtlich 40 Milliarden USD erreichen werden.

4. Zugang zu allen Ihren Konten. Selbst wenn sie Konten bei mehreren Banken haben, gibt kartenlose ATMs Verbrauchern die Möglichkeit, auf all ihre Konten zuzugreifen, ohne alle ihre separaten Karten tragen zu müssen.  Das hilft Verbrauchern auch, Geld zu sparen, indem ATM-Gebühren reduziert werden, wenn sie ein Konto mit einem Netzwerk-ATM in der Nähe wählen können.

Vorteile kontaktloser ATMs für FIs   

1. Verbesserung des mobilen Kanals. Als ob Verbraucher noch mehr Gründe bräuchten, ihre mobilen Banking-Apps und digitalen Geldbörsen zu nutzen, gibt ihnen das Abheben von Bargeld ohne Karte und kontaktlos sicherlich mehr Anreiz. Und wenn sie mehr Wahlmöglichkeiten in ihrem Banking-Erlebnis haben, wächst die Kundenloyalität.

2. Erhöhte Transaktionsanzahl. Von den Finanzinstituten, die kartenlose ATMs implementiert haben, wurde berichtet, dass ATM-Transaktionen um 10 bis 20 Prozent gestiegen sind.

3. Reduzierter Betrug. Banken profitieren auch von der kartenlosen Art, wie ihre Kunden an ihren ATMs interagieren. Karten-Skimming und „Shoulder Surfing" werden erheblich reduziert, was einen großen Einschnitt in die Milliarden jährlicher globaler Verluste bedeutet.

Mit mobilen Zahlungsoptionen und digitalen Geldbörsen, die eine zunehmende Rolle dabei spielen, wie Menschen den ATM für den Zugang zu ihrem Bargeld nutzen, können kontaktlose ATMs das digitale, vernetzte Erlebnis bieten, das Verbraucher suchen, was dazu beiträgt, die Kundenzufriedenheit und -loyalität zu verbessern. Und es trägt wesentlich dazu bei, Ihre Marke als das moderne Finanzinstitut zu positionieren, das die heutigen Verbraucher versteht – und liefern kann, was sie wollen. Am wichtigsten ist, dass Banken ihren Kunden die Sicherheit bieten können, die sie jetzt und weit in die Zukunft benötigen.