Wie sich die Bargeldnutzung im Jahr 2020 verändert hat

Es hat zuletzt viel Gerede über bargeldlose Gesellschaften gegeben, wie die Bargeldnutzung zurückgeht und dass digitale Währungen der Weg in die Zukunft sind. Das ist nichts Neues. 

Und es stimmt, dass bargeldlose Transaktionen zunehmen – letztes Jahr zählten sie rund 539 Milliarden und es wird weitgehend erwartet, dass sie in den kommenden Jahren 1 Billion überschreiten werden. Aber das Bargeld im Umlauf zeigt ebenfalls einen Aufwärtstrend und wuchs in den letzten fünf Jahren von 4 auf 7 Prozent; tatsächlich wuchs es in 40 Ländern, die 75 Prozent des Welt-BIP ausmachen, schneller als das BIP.

Die Geschichte der Bargeldnutzung auf der Welt sieht etwas anders aus. Einige Gesellschaften sind für alltägliche Transaktionen stark auf Bargeld angewiesen, während andere über vorherrschende digitale Wirtschaften verfügen. Schweden führt beispielsweise bei bargeldlosen Zahlungen, mit nur 6 Prozent der Haushaltszahlungen, die 2019 Bargeld beinhalteten. China ist ähnlich mit der hohen Verbreitung mobiler Zahlungstechnologien wie Alipay und WeChat Pay. Eine Studie zeigte, dass 98 % der Menschen mit Smartphones in städtischen Gebieten dort ihre Geräte für mobile Zahlungen nutzen.

Anderswo in der Welt bleibt die Bargeldnutzung sehr stark. Die Schweiz beispielsweise hat eine der höchsten ATM-Dichten. Deutschland ist eine weitgehend bargeldgeführte Gesellschaft, in der Restaurant- und Lebensmitteleinkäufe doppelt so häufig in bar bezahlt werden wie der europäische Durchschnitt. Und in Indien stieg das Bargeld im Umlauf 2017 und 2018 um 17 Prozent.

Weltweit heben Menschen jedes Jahr über 12,6 Billionen USD von den 3,1 Millionen ATMs der Welt ab. Das entspricht mehr als 400.000 USD bei Bargeldabhebungen jede einzelne Sekunde.

Und dann gibt es die Auswirkungen der Pandemie, die alle bisherigen Trends, einschließlich der Bargeldnutzung, auf den Kopf stellt. Lockdowns haben dazu geführt, dass einige Bankfilialen und ATMs geschlossen wurden. Die Ausgaben fielen, als Nicht-Lebensmittelgeschäfte schlossen, während die Online-Ausgaben stiegen, als die Menschen zu Hause blieben.

Laut RBR war das Volumen der Bargeldtransaktionen an ATMs 2019 wahrscheinlich um 15 Prozent gesunken, erholt sich jedoch – und zwar bereits in vielen Ländern. Tatsächlich wird geschätzt, dass die Menschen 2020 79 Milliarden Bargeldabhebungen vornehmen werden.  Bis 2021 werden die Bargeldabhebungen auf 90 Milliarden geschätzt, entsprechend den Vorjahren. 

Verwandt: Bargeld- und ATM-Nutzungstrends während COVID-19 

Als die Pandemie begann, Länder zu betreffen, gab es einen Anstieg bei Bargeldabhebungen, da die Menschen mehr Vertrauen in Bargeld setzten – und es horteten. Tatsächlich horteten Eurozone-Bürger Banknoten in einem solchen Ausmaß, dass der Wert der in Umlauf befindlichen Banknoten um den größten Betrag seit der Finanzkrise 2008 gestiegen ist. In den vier Wochen bis zum 10. April stieg der Wert der an Einzelpersonen und Unternehmen verteilten Euro-Banknoten um 41,2 Mrd. Euro auf 1,33 Billionen Euro.

Als die Menschen zu Hause blieben, sanken die Transaktionsvolumina, aber der Wert jeder Transaktion stieg, da die Menschen den ATM seltener nutzten, aber mehr Geld abhoben. Im Vereinigten Königreich beispielsweise sanken die Transaktionen um 60 Prozent – obwohl noch immer 116 Millionen Bargeldabhebungen monatlich getätigt werden mit über 6 Milliarden GBP abgehoben. In einigen Ländern wie Indien entstanden mobile ATMs, um Menschen den Zugang zu ihrem Bargeld zu ermöglichen, ohne zu Filialen reisen zu müssen.

Auf der ganzen Welt haben Finanzinstitute Innovationen eingeführt, um Geschäftskontinuität zu gewährleisten und Kunden trotz Lockdown und sozialer Distanzierung den Zugang zu Banking-Services zu ermöglichen. Wir haben FIs gesehen, die ihren Betrieb umgestellt haben, sei es durch die Umrüstung ihrer ATMs zu Interactive Teller Machines, die Verlagerung ihres Call-Center-Personals in Heimumgebungen oder die Ermöglichung von Bordstein-Abholungen. Darüber hinaus haben wir ein erhöhtes Engagement im digitalen Banking beobachtet, da Kunden zum ersten Mal ihre Banking-Mobile-App erkundeten oder sie ausgiebiger als je zuvor nutzten. 

Tatsächlich haben wir digitales Banking mehr als je zuvor genutzt gesehen: NCR Digital Banking-Kunden haben in den letzten Monaten mehr als 70 Prozent ihrer registrierten Nutzer auf diese Weise auf ihre Konten zugegriffen – ein Rekordhoch seit Oktober 2019. Und die Nutzung von Digital Live Chat hat sich während der Pandemie verdoppelt.

Um das Risiko der Virusübertragung zu vermeiden, sind viele Einzelhändler und Gastronomiebetriebe zu ausschließlich bargeldlosen Zahlungen übergegangen. Während die Übertragung über Banknoten selbst unwahrscheinlich ist, macht das Hin- und Hergeben von Bargeld es unmöglich, den empfohlenen Abstand von 1,8 Metern einzuhalten.

Laut RTI-Forschung fühlen sich Kunden am sichersten beim Durchziehen oder Einstecken einer Kreditkarte. Weltweit wurden Schritte unternommen, um kontaktlose Zahlungen einfacher zu machen; beispielsweise wurden die Obergrenzen für kontaktlose oder Tap-and-Go-Zahlungen erhöht, und ATM- oder Kartentransaktionsgebühren wurden gesenkt. 

Zweifellos werden die Erfahrungen durch COVID-19 das Verhalten der Menschen verändern. Die Bewegung in Richtung digitales Banking, kontaktlose und mobile Zahlungen wird weiter beschleunigt. Aber bedeutet das, dass Bargeld tot ist? Definitiv nicht. Bargeld bleibt und wird ein kritischer Bestandteil unseres Zahlungssystems auf der ganzen Welt bleiben. 

Tatsächlich erwägen viele US-Bundesstaaten Gesetze, die Unternehmen zwingen, weiterhin Bargeld anzunehmen, wobei der New-Jersey-Gesetzgeber und der Stadtrat von Philadelphia solche Maßnahmen bereits in diesem Jahr verabschiedet haben. Der Grund ist, dass Bargeld ein wichtiger Teil der Verbraucherwahl ist und es große Teile der Bevölkerung gibt, die davon abhängig sind; sie haben kein Smartphone oder Bankkonto, um digitale Zahlungen zu erleichtern.

Aufgrund solcher Gründe und globaler Nutzungstrends, die regional stark variieren, bleibt Bargeld ein vertrauenswürdiges, zuverlässiges Zahlungsmittel, besonders in Bezug auf finanzielle Inklusion, und das wird sich wahrscheinlich so bald nicht ändern.