Wie Cash-Recycling die Filialeffizienz steigert

Die Bargeldabwicklung ist ein wesentlicher Bestandteil des Filialbetriebs einer Bank. Aber das ganze Zählen, Nachzählen, die Kontrollen, der Transport, die Sicherheit und andere Faktoren machen es zu einer anstrengenden Aufgabe für Kassierer. Daher ist es nicht überraschend, dass das Finden von Wegen zur Automatisierung der Bargeldabwicklung am Self-Service entscheidend ist, um wichtige Effizienzgewinne zu erzielen und die Sicherheit zu erhöhen.

Während einige argumentieren mögen, dass die steigende Zahl digitaler Transaktionen dazu führt, dass die Bargeldnutzung obsolet wird, ist das weit von der Realität entfernt. Bargeld spielt immer noch eine wichtige Rolle – sei es als einfaches Zahlungsmittel für Verbraucher, zur Bedienung bargeldlastiger Länder wie Deutschland und Indien oder zur Bereitstellung eines kritischen Zahlungszugangs für unterversorgte Bevölkerungsgruppen.

Die Pandemie hat auch einen interessanten Einfluss auf Bargeldtrends gehabt. Während die Anzahl der Bargeldtransaktionen am ATM in einigen Ländern um rund 60 Prozent zurückging, stiegen die Abhebungsbeträge. Und jetzt, da die Pandemie weiterhin auf und ab geht, schwanken auch die Bargeld-Banking-Muster, was die Komplexität und die Kosten für die Verwaltung von Bargeld und für die Sicherstellung des ständigen Kundenzugangs erhöht.

Hier kommen die Vorteile des Cash-Recyclings wirklich ins Spiel, indem hinterlegte Bargeldmittel für Bargeldabhebungen wiederverwendet werden können (nachdem sie eine interne Geldscheinkontrolle durchlaufen haben, um sicherzustellen, dass keine Fälschungen oder unbrauchbaren Scheine wieder in Umlauf kommen).

Deshalb nutzen Finanzinstitute (FIs) in verschiedenen Teilen der Welt ATMs mit Cash-Recycling-Fähigkeiten, was die mit ihrem Filialbetrieb verbundenen Kosten reduziert. Deshalb wird auch erwartet, dass Cash-Recycling in den kommenden Jahren erhebliches Wachstum verzeichnen wird. 

Die Verbesserung der Effizienz macht Cash-Recycling zur Toppriorität für FIs      

Die Verwaltung von Bargeld war traditionell mit hohen Kosten, Ineffizienzen und Risiken verbunden. Cash-Recycling verzeichnet eine steigende Akzeptanz, da es nicht nur diese Probleme adressiert, sondern auch den Prozess vereinfacht. 

Laut einem RBR-Bericht soll die globale Anzahl von Recycling-ATMs in den nächsten fünf Jahren um 25 Prozent steigen – und in einigen Regionen wie Lateinamerika werden es eher 250 Prozent sein. Und das zusätzlich zu den bereits weltweit installierten 1,1 Millionen Cash-Recycling-ATMs – das sind 30 Prozent aller ATMs.

Die Kosteneinsparungen sind schwer zu übertreffen   

Cash-Recycling-ATMs bieten sofort erhöhte Rentabilität, Kosteneinsparungen, besseren Kundenservice und mehr Sicherheit. Aber es ist die Kombination dieser Hardware mit Cash-Management-Software, die die betriebliche Effizienz steigert – im Durchschnitt können FIs mit einer integrierten Cash-Management-Lösung zusätzlich 20 Prozent der Betriebskosten einsparen.

Die Kombination von Cash-Recycling mit Cash-Management-Software bietet auch mehr Innovation. Modernisierte Cash-Recycling-ATMs können Unternehmen helfen, durch eine breitere Palette von Transaktionen mehr Umsatz zu erzielen, was auch ein Boost im Kundenservice ist. Sie können auch einfache zusätzliche Services wie Rechnungszahlung, Geldüberweisung, Handyaufladung oder Kontoauszüge für Kunden anbieten – mit zukunftsweisenden Funktionen wie kontaktlosen Kartenlesern, Multi-Touch- und biometrischen Fähigkeiten. 

Im Durchschnitt können FIs mit einer integrierten Cash-Management-Lösung zusätzlich 20 Prozent der Betriebskosten einsparen.

Eine integrierte Lösung bietet FIs mehr Transparenz und Kontrolle, um Einblicke darüber zu gewinnen, wie Kunden Bargeld nutzen, z. B. wie oft sie Ein- und Auszahlungen vornehmen. Und das führt zu effizienteren Cash-Management-Prozessen innerhalb der Filiale.

Die kombinierte Lösung ist ein Beispiel für die Innovation im gesamten Self-Service-Banking-Kanal, was ein enorm bedeutender Trend für FIs und ihre Kunden ist.

• Für Kunden ermöglicht ein modernisierter Self-Service-Kanal die Erledigung von Aufgaben und Transaktionen mit maximaler Geschwindigkeit, Komfort und Sicherheit.
  
• Für das FI schafft er einen modernen, hochgradig wettbewerbsfähigen und innovativen Self-Service, der die Filialentwicklung, Markendifferenzierung, zweckgebaute Filialen und einen effizienteren Betrieb vorantreibt.

Selbstgesteuerte Banking-Services für Kunden verbessern

Verbraucher legen großen Wert auf Komfort, sodass die Möglichkeit, jederzeit Einzahlungen vorzunehmen und Bargeld zu bekommen, immer geschätzt wird. Aber während einer Pandemie, wenn es eine größere Nachfrage nach Self-Service gibt, ist Komfort etwas, was Ihre Kunden erwarten. Also verbessert die Möglichkeit, darauf zu vertrauen, dass Ihre ATMs immer verfügbar sind, Ihre Kundenzufriedenheit.

Für Geschäftsbankkunden ist der Komfort und die Sicherheit, große Bargeldeinzahlungen am ATM vorzunehmen, ein großer Vorteil, der Ihre Bank von Ihren Mitbewerbern abhebt, insbesondere wenn Ihre Geschäftskunden außerhalb der normalen Öffnungszeiten auf diese Services zugreifen können. Diese großen Einzahlungen helfen auch, den Bargeldkreislauf für Ihre anderen Kunden zu ermöglichen und reduzieren weiter die Notwendigkeit, dass Ihr Personal Auffüllungen oder CIT-Besuche vornimmt.

Ein Blick auf Recycling-ATMs in verschiedenen Ländern   

Banking, obwohl es Gemeinsamkeiten gibt, ist nicht in jedem Land oder jeder Region der Welt gleich – und das gilt auch für die Einführung von Recycling-ATMs. Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie Cash-Recycling in verschiedenen Ländern eingeführt wird.

• Brasilien: Lateinamerika soll seine Recycling-ATMs erhöhen. Und Brasilien, wo das Auffüllen von ATMs in abgelegenen, dünn besiedelten Gebieten teuer ist und wo die Sicherheit auf einem anderen Niveau liegt, soll in den nächsten fünf Jahren 40.000 Einheiten hinzufügen.
• Mexiko: Das Land wird voraussichtlich einen großen Sprung in den Cash-Recycling-Bereich machen. Im Jahr 2018 hatten sie nur 100 Cash-Recycling-ATMs, aber Fortschritte in der Technologie und ein Anstieg der Bargeldeinzahlungen fügen Cash-Recycling für FIs in Mexiko mehr Wert hinzu.
  
• Russland: Das transkontinentale Land soll seine Recycling-ATMs bis 2024 um geschätzte 18.000 erhöhen. Während Russen digitale Zahlungen angenommen haben, nutzen sie oft noch Bargeld, um Rechnungen zu bezahlen, einschließlich Kreditzahlungen. Daher fordern KMEs automatisierte Einzahlungen.
  
• Indien: FIs beginnen, in ländlichere Gebiete zu expandieren – und bringen Banking-Services zur 190 Mio. unversorgten Bevölkerung. Cash-Recycling-ATMs werden helfen, mehr Transaktionen auf Self-Service zu verlagern, die Anzahl der notwendigen Filialen zu reduzieren und den CIT-Bedarf und die Kosten in abgelegenen Gebieten zu senken.
  
• Vereinigte Staaten: Während die USA im Vergleich zu anderen Regionen langsamer bei der Einführung von Cash-Recycling-ATMs waren, bereitet ein Anstieg der Bargeldeinzahlungen auch das Land auf einen Anstieg der Recycling-ATMs vor.
  

Cash-Recycling ist eine Win-win-Situation   

Es ist klar, dass Cash-Recycling FIs viele potenzielle Vorteile bietet – von reduzierten Kosten und mehr Sicherheit bis hin zu verbesserter Filialeffizienz und Bargeldoptimierung. Und mit einer wachsenden globalen Akzeptanz werden FIs die wettbewerbsfähigste Lösung benötigen, die Cash-Management-Software und Cash-Recycling-ATMs kombiniert, um die Gewinne zu erzielen – und sie weiterhin zu sichern.