Wie ATM as a Service positive Auswirkungen auf Geschäftsergebnisse hat

Den Betrieb eines ATM-Bestands effektiv zu führen, ist ein wesentlicher Bestandteil des Erfolgs Ihres Finanzinstituts (FI). Für viele FIs können jedoch die steigenden Kosten für die Unterstützung des Bestands zusammen mit alternder Technologie das Gefühl entstehen lassen, gutes Geld dem schlechten hinterherzuwerfen. NCRs ATM as a Service begegnet dieser Herausforderung direkt und bietet eine innovative, kuratierte Lösungssuite, die FIs die benötigte Gewissheit gibt, damit sie ihre Bemühungen auf andere unternehmenskritische Aktivitäten umlenken können.

In unserem Artikel „ATM as a Service: Vom Warum zum Warum Nicht" haben wir die allgemeinen Vorteile dieser Lösung angesprochen, einschließlich wie ATMaaS FIs dabei helfen kann, die digitale Transformation infolge der Pandemie zu beschleunigen und aufrechtzuerhalten. Nun, indem wir tiefer in die wichtigsten Geschäftstreiber für ATMaaS eintauchen, teilt unser Team tiefere Einblicke in die positiven Auswirkungen auf die Geschäftsleistung, die FIs durch die Implementierung von ATMaaS erzielen.

ATMaaS ist mit diesen wichtigen Geschäftstreibern im Hinterkopf entwickelt worden, von der Verbesserung des Kundenerlebnisses, der ATM-Sicherheit und der Verfügbarkeit bis hin zur Freisetzung von Ressourcen und der Reduzierung der Betriebskosten. Durch die Auslagerung des End-to-End-Managements Ihres ATM-Bestands können Sie den Fokus zurück auf Ihre Kernstärken bringen, wie z. B. die Verbesserung Ihres Kunden- oder Mitgliedererlebnisses, während Sie gleichzeitig neue Kunden gewinnen und binden.

Prädiktive Kostenmodelle helfen FIs, Ausgaben zu optimieren   

NCR ist der weltweit führende Unternehmenstechnologieanbieter für Restaurants, Einzelhändler und Banken. Als solcher entwickelt NCR nicht nur Lösungen, die greifbare Ergebnisse liefern, sondern entwickelt diese Lösungen auch zur Nutzung ‚als Service'. Die Möglichkeit, die Betriebskosten in einer einzigen, vorhersehbaren monatlichen Zahlung zu konsolidieren, ist ein wesentlicher Vorteil des Wechsels zu einem serviceorientierten Ansatz.

Das traditionelle ATM-Modell erfordert typischerweise, dass FIs die ATM-Hardware im Voraus kaufen. Die mit einem Kauf verbundenen Kapitalausgaben können von einigen Tausend für grundlegende Funktionen bis zu Zehntausenden für modernste Multi-Funktions-Technologie reichen. Hinzu kommen die Kosten für den laufenden Support wie Bargeldmanagement, Wartung und Software-Updates, die zur Behebung von Sicherheits- und Compliance-Problemen erforderlich sind. FIs können oft steigende und ungeplante monatliche Ausgaben gegenüberstehen, die die Gesamtbetriebskosten für den Betrieb des Bestands in die Höhe treiben.

ATMaaS ermöglicht es FIs, ihre monatlichen ATM-Ausgaben vorherzusagen, was ihnen weit mehr Vertrauen gibt, wie sie ihre Budgetmittel anderweitig einsetzen können. Kostenoptimierung hat für FIs aller Größen oberste Priorität: „Unsere Kunden sind offener für ATM as a Service, weil Kostenreduzierung und Kostenoptimierung immer zu ihren fünf wichtigsten Prioritäten gehören werden. In den USA, sicherlich bei den kleineren Betreibern, ist es wahrscheinlich Nummer eins," sagt Richard Fortune, Senior Consulting Partner, NCR.

„Unsere Kunden sind offener für ATM as a Service, weil Kostenreduzierung und Kostenoptimierung immer zu ihren fünf wichtigsten Prioritäten gehören werden. In den USA, sicherlich bei den kleineren Betreibern, ist es wahrscheinlich Nummer eins."

Die Pandemie hat das effektive Kostenmanagement noch wichtiger gemacht. „Während COVID mussten viele unserer Kunden ihre Energie und Bemühungen darauf konzentrieren, wie sie ihren Mitgliedern am besten durch Investitionen in Self-Service-, Mobile- und digitale Kanäle dienen können. Diese Art von Investitionen war das, wofür unsere Kunden den Löwenanteil ihrer Mittel und Ressourcen aufwendeten," sagte Kristina Kazlausky, NCRs Strategic Deals Sales Leader, „sodass viele Finanzinstitute, insbesondere die kleineren FIs, einfach nicht die Ressourcen haben, um den ATM-Kanal zu unterstützen, während sie andere kritische Geschäftsprobleme angehen. Sie wissen, dass der ATM-Bestand etwas ist, das sie haben müssen, um zugänglich und wettbewerbsfähig zu sein, aber Probleme, die während des Betriebs des Bestands auftreten, können es sehr schwierig machen, ihn aus einer Kosten- und Kundenerlebnisperspektive zu verwalten."

ATMaaS setzt sowohl Kapital als auch menschliche Ressourcen frei, damit diese begrenzten Ressourcen in der Bank neu verwendet werden können. Der ‚as a Service'-Ansatz beinhaltet, dass NCR den ATM im Namen des Kunden besitzt, und durch eine standardisierte Referenzarchitektur werden Kosten konsolidiert und optimiert, sodass die Gesamtbetriebskosten minimiert werden können. „Das Bargeldmanagement ist ein sehr großer Teil der gesamten operativen Ausgaben für den Betrieb eines ATM-Bestands. Mit ATMaaS übernehmen wir die Belastung der Verwaltung der Beziehung mit dem Bargeldtransport (CIT)-Anbieter für unsere Kunden, besitzen den Vertrag in ihrem Namen und nutzen dann Tools wie Bargeldprognosen, um sicherzustellen, dass die richtige Menge Bargeld am ATM für ihre Karteninhaber verfügbar ist," fuhr Kazlausky fort.

ATM as a Service ist ein komplettes Paket, das darauf ausgelegt ist, den operativen Stress und die finanzielle Belastung der Verwaltung eines ATM-Bestands zu lindern. Durch die Auslagerung des Self-Service-Kanals an NCR haben FIs weit größere Vorhersagbarkeit; sie wissen, was sie jeden Monat ausgeben, damit sie diese Lücke an Ressourcen und Kapitalmitteln optimal verwalten können.

Bessere Maschinen schaffen bessere Kundenerlebnisse   

Ein Großteil davon, wie ein Verbraucher ein Finanzinstitut wahrnimmt, ergibt sich aus seinem Erlebnis am ATM. Sind die Maschinen gut gewartet und verfügbar, um die Transaktionen durchzuführen? Bieten sie die richtige Kombination aus Features und Funktionen? Konsistenz und Innovation gehen Hand in Hand beim Erstellen eines vollständigen und wirkungsvollen Erlebnisses in Ihrem gesamten ATM-Bestand und darüber hinaus.

Kazlausky stellt fest, dass diese Art von Konsistenz im Bestand ein wesentlicher Aspekt der Schaffung eines herausragenden ATM-Erlebnisses ist, wobei Ungleichheit den gegenteiligen Effekt hat. „Die meisten FIs wollen sicherstellen, dass ihre Kunden/Mitglieder ein konsistentes und positives Erlebnis an jedem und allen ihrer markierten ATMs haben." Die Gewährleistung, dass jeder ATM wie vorgesehen aussieht und funktioniert, ist jedoch eine enorme Aufgabe, insbesondere wenn der Bestand altert und interne Ressourcen stark beansprucht werden.

ATMaaS beantwortet dies, indem es Ausrichtung im gesamten Bestand liefert, Kohäsion bringt und die Marke in den Augen der Verbraucher aufwertet. „Eine konsistente Sicht auf den Bestand ist aus einer Kundenerlebnisperspektive wirklich wichtig. Die Art und Weise, wie die ATMs als Teil des Ökosystems eines Finanzinstituts aussehen und funktionieren müssen, ist für die Markenwahrnehmung und die Kundenloyalität unglaublich wichtig." Kazlausky schloss. 

„Eine konsistente Sicht auf den Bestand ist aus einer Kundenerlebnisperspektive wirklich wichtig. Die Art und Weise, wie die ATMs als Teil des Ökosystems eines Finanzinstituts aussehen und funktionieren müssen, ist für die Markenwahrnehmung und die Kundenloyalität unglaublich wichtig."

Scott Credit Union beispielsweise verzeichnete eine enorme Steigerung der Mitgliederzufriedenheit als direktes Ergebnis der Übernahme der Kontrolle über ihren Bestand durch NCR. ATMaaS versetzt sie auch in die Lage, zukünftige Upgrades, neue Services und erweiterte Transaktionsfähigkeiten schnell und effektiv einzuführen, was neben der optischen Erscheinung des Bestands ein zentraler Bestimmungsfaktor für das ATM-Kundenerlebnis ist.

Klaus Giljohann, Global Leader of Self-service Reinvention, nennt Agilität als einen primären Vorteil für ATMaaS-Kunden. „Wir können neue Features, Funktionen und Änderungen am Bestand viel schneller liefern als traditionelle Banken, weil diese viele Lieferanten koordinieren müssen. Die Verbraucher erleben daher bessere Bildschirme, die neuesten Funktionen – beispielsweise Biometrie, besserer Transaktionsfluss, Mobile Wallet oder andere – viel schneller."

Die Lösung bietet auch ein sehr stabiles Netzwerk, da NCR alles im Backend übernimmt. Die Vertrautheit mit den Systemen und die Fähigkeit, Probleme schnell zu identifizieren und zu lösen, bedeuten, dass potenzielle Technologieprobleme nie für die Karteninhaber sichtbar werden.

ATMaaS erweitert das Kundenerlebnis auch über ATMs hinaus. „Unsere Architektur ist Multi-Channel, was bedeutet, dass sie Mobile Banking, Internet Banking, digitales Banking oder alles andere unterstützen kann. Zum Beispiel könnten Sie eine Kreditantragsstellung auf Ihrem Mobilgerät beginnen, die mittleren Schritte mit Internet Banking abschließen und die Transaktion dann mit einem Interactive Teller Machine oder ATM mit Unterschriftenpad abschließen," sagte Giljohann.

Die Kombination aus einem gut gewarteten Bestand, der Fähigkeit, neue Innovationen und Features schnell und sicher einzuführen, sowie der Flexibilität, Verbraucher an jedem Touchpoint zu treffen, trägt alles dazu bei, das End-to-End-ATM-Kundenerlebnis zu verbessern.

Maßgeschneiderte Lösungen halten FIs dem Wettbewerb voraus

Die Finanzbranche kann volatil sein, und es gibt ständigen Druck, neue Trends anzunehmen und neue Wege zu erkunden. Mit ATMaaS wird Sie das Wissen, was auf Ihrem Markt passiert, und die routinemäßige Optimierung Ihrer ATM-Strategie immer einen Schritt voraus halten.

NCRs ATMaaS ist darauf ausgelegt, die Unvorhersehbarkeit, die manchmal bei der Pflege eines ATM-Bestands auftreten kann, einzigartig zu adressieren. Ein Kunde in Tennessee beispielsweise befand sich in einer schwierigen Lage, als sein ATM-Netzwerk durch einen Tornado vollständig ausgeschaltet wurde. Als Reaktion darauf teilte NCR einen Geschäftskontinuitätsplan (spezifisch für diesen Kunden), der es ihnen ermöglichen würde, Service- und Betriebsunterbrechungen unabhängig von den Bedingungen zu vermeiden, ein Vorteil, den der Wettbewerb nicht hätte.

Ein Tornado ist natürlich ein außergewöhnlicher Fall, aber diese Situation gibt einen guten Eindruck davon, wie flexible Lösungen ATM-Herausforderungen begegnen können, egal was diese sein mögen. „Auf halbjährlicher Basis setzen sich unsere Experten mit dem Kunden zusammen, um wirklich zu schauen, was auf dem Markt passiert. Wir schauen uns sehr spezifisch ihre Umgebung an und nutzen diese Daten, um dem Kunden zu zeigen: ‚Das ist, was wir wissen, was in Ihrem Self-Service-Kanal und innerhalb Ihrer Peer-Gruppe passiert. Das ist, was auf dem Markt passiert. Als Teil unseres laufenden Engagements machen wir Empfehlungen, die Ihnen letztendlich helfen können, dem Wettbewerb voraus zu bleiben,'" sagt Kazlausky.

„Das ist, was wir wissen, was in Ihrem Self-Service-Kanal und innerhalb Ihrer Peer-Gruppe passiert. Das ist, was auf dem Markt passiert. Als Teil unseres laufenden Engagements machen wir Empfehlungen, die Ihnen letztendlich helfen können, dem Wettbewerb voraus zu bleiben."

Diese maßgeschneiderten Lösungen bedeuten, dass ATMaaS-Vorteile auch in jeder Größe anwendbar sind. Die Investition in die Infrastruktur, die für den Betrieb von 50 ATMs erforderlich ist, unterscheidet sich sehr von der für 10.000, sodass eine sorgfältige Überlegung erforderlich ist, um sicherzustellen, dass die Lösung im richtigen Maßstab sinnvoll ist. Kazlausky fügte hinzu, dass „der Wechsel zu unserem ergebnisorientierten Servicemodell etwas ist, an dem viele Kunden interessiert sind, aber ‚wie' das passiert, ist ein Bereich, in dem unser Professional-Services-Team ins Spiel kommen würde, um den optimalen Übergangs- und Transformationsplan basierend auf den Prioritäten, der Größe und dem Maßstab des Kunden zu entwerfen."

Laut Klaus Giljohann sind maßgeschneiderte Lösungen und laufende Unterstützung das Wesentliche dessen, was ATMaaS-Kunden ihren Wettbewerbern voraus hält. „Der Kunde kann uns sagen, was er braucht, dann werden wir diese Lösungen implementieren, bereitstellen und betreiben. Das gibt Kunden optimierten Zugang zu allen Tools, die NCR zu bieten hat, was traditionellen Banken fehlt. Das könnte das Aufsetzen einer neuen Marketingkampagne oder Funktionalität bedeuten – was der Kunde auch braucht," schloss er.

ATMaaS lässt Sie sich auf Ihre Kernstärken konzentrieren – und Wachstum für Ihr Unternehmen vorantreiben   

ATMaaS befähigt FIs, ihre Bemühungen auf das zu konzentrieren, was sie am besten können, nämlich Kunden zu begeistern, mit der Gewissheit, dass ihr Self-Service-Kanal zum Wachstum ihres Unternehmens beiträgt. FIs zu ermöglichen, sich auf ihre eigenen Stärken zu konzentrieren, bedeutet bessere finanzielle Leistung, besseres Kundenerlebnis und bessere Geschäftsergebnisse auf der ganzen Linie.

„Banker kennen das Banking. Sie wissen, wie sie Produkte und Services auf Kundenbedürfnisse ausrichten. Aber sie sind keine Experten für ATMs oder wie man ein Netzwerk verwaltet, daher möchten sie in ihrer Komfortzone bleiben. Bei so viel Wettbewerb wollen FIs sich darauf konzentrieren, für ihre Kunden zu sorgen," bemerkt Anita Robinson, Leader of Banking Transformation Practice bei NCR.

„Mit geteilter Loyalität beim Versuch, Technologien und Netzwerke zu verwalten, lenkt dies vom Fokus auf ihr Kerngeschäft ab. Daher ist einer der großen Treiber wirklich die Notwendigkeit, sich auf das Kerngeschäft zu konzentrieren und ATM-Aktivitäten an diejenigen auszulagern, die es am besten verwalten können," schloss sie.

Finanzinstitute können endlich zuversichtlich voranschreiten in dem Wissen, dass ihre ATMs mit ATMaaS ein Geschäftstreiber und keine Verbindlichkeit sind. Bleiben Sie dran!