Finanzinstitute lagern wichtige Funktionen aus: Hier ist der Grund

Geschäftsmodelle im Banking entwickeln sich weiter. Mit neuen Wegen zur Beschaffung, Verwaltung und Auslagerung entstehen für Finanzinstitute effektivere Möglichkeiten, mit externen Partnern zu arbeiten. Und die Vorteile einer anderen Arbeitsweise sind erheblich: reduzierte Kosten, verbesserte Effizienz, besserer Einsatz interner Ressourcen, Risikoverlagerung und Compliance, um nur einige zu nennen.

Wenn es um Bankdienstleistungen geht, ist eines dieser neuen Geschäftsmodelle „As a Service". Es mag sich wie eine neue Arbeitsweise anfühlen, bei der Finanzinstitute monatliche Abonnementgebühren anstelle von Lizenzen oder Rechnungen für kleinere Dienstleistungspakete zahlen, aber das ist es eigentlich nicht.

Fast alle von uns kaufen Waren und Dienstleistungen auf „As-a-Service"-Basis. Wir zahlen monatliche Abonnementgebühren für unsere Mobiltelefone, Streaming-Plattformen und mehr. Sie können jetzt sogar ein Auto auf As-a-Service-Basis kaufen – ein Paket, das das Auto, Wartung, Steuer, Instandhaltung und möglicherweise sogar Versicherung umfasst. Darüber hinaus können Sie As-a-Service-Vereinbarungen in viel kürzeren Zeiträumen starten und beenden. In einigen Fällen können Sie Ihr Fahrzeug sogar nach drei Monaten ohne Fragen zurückgeben.

As a Service ist ein standardisierter Ansatz – Sie zahlen einen bestimmten Betrag, um vertraglich vereinbarte Geschäftsergebnisse zu erhalten. Obwohl dies wenig Raum für Anpassungen lässt, bedeutet es auch, dass das Paket immer klar definiert sein wird. In vielen Fällen erhalten Sie mehr, als Sie gewählt hätten, da der Anbieter versucht, ein möglichst breites Publikum anzusprechen. Diese zusätzlichen Funktionen oder Dienste sind oft aus gutem Grund vorhanden. Zum Beispiel mag ein Verbraucher zunächst nicht denken, dass er einen Pannendienst in seinem Car-as-a-Service-Paket möchte, aber er wird dankbar sein, dass er enthalten war, wenn er jemals ein Problem auf der Straße hat. Daher ist es wichtig, dass Unternehmen diese Pakete auf durchdachte und kundenorientierte Weise zusammenstellen. 

As a Service im Banking    

Was Finanzdienstleistungen betrifft, sind As-a-Service-Modelle bereits Teil der Leistungserbringung von Finanzinstituten (FIs) an ihre Kunden. Nehmen Sie beispielsweise das Portfoliomanagement von Finanzanlagen. Hier übernimmt jemand anderes die Verantwortung für die Verwaltung der Kundeninvestitionen. Ihre Aufgabe ist es, die Märkte zu beobachten und zu wissen, wann der beste Zeitpunkt zum Umschichten ist. Der Kunde muss lediglich seinem Geld dem Finanzinstitut (FI) anvertrauen und die Investition aus der Ferne beobachten.

So funktioniert der Betrieb eines Self-Service-Banking-Bestands. Es gibt bereits mehrere ähnliche Modelle in Betrieb. Cash-in-Transit ist ein frühes Beispiel, bei dem ein Dritter die Verantwortung für Bargeld, Nachfüllungen, Transport usw. übernimmt. Viele Independent ATM Deployers (IADs) betreiben ein ähnliches Modell, bei dem der IAD den ATM in einem Nachtclub, Hotel oder Krankenhaus beispielsweise bereitstellt, verwaltet und wartet.

Für FIs ist der nächste Schritt die Implementierung strategischer Partner als Service, bei der ein Partner die Verantwortung für die Verwaltung eines Geschäftsbereichs übernimmt. Zunehmend möchten FIs ihren ATM-Kanal auslagern, da sie versuchen, den Druck zu reduzieren, den die Verwaltung von Vermögenswerten, Bargeld und Technologie auf die internen Ressourcen des Kanals ausübt.

ATM as a Service ermöglicht es FIs, den täglichen Betrieb ihres gesamten ATM-Betriebs mit einem einzigen strategischen Partner auszulagern, der die Gesamtverantwortung übernimmt. Dieser Partner besitzt, betreibt und verwaltet den gesamten ATM-Betrieb. Von einfacheren Elementen wie Reinigung, CIT, Service-Desk und Leistungsberichterstattung bis hin zu komplexeren Verantwortlichkeiten wie Compliance, Software-Management, Transaktionsverarbeitung, regulatorische Compliance und sogar Vermögenseigentümerschaft. Diese vollständige Auslagerung von allem, was mit dieser Funktion verbunden ist, unterscheidet sich erheblich vom bloßen Kauf eines Assets per Abonnement und führt zu weit größeren Einsparungen und Seelenfrieden für Finanzinstitute.

Diese Arbeitsweise hilft FIs, zunehmend CAPEX in OPEX umzuschichten, die Komplexität des Betriebs des ATM-Kanals zu reduzieren und eine bessere Gesamtbetriebskosteneinsparung mit einer einzigen Verantwortungsstelle zu erzielen.

Diese Beziehung führt in der Regel auch zu mehr Beratung und strategischem Denken. Das bedeutet, dass FIs vom Know-how ihres Partners profitieren können, um ihren ATM-Kanal weiter zu entwickeln und zu verbessern und dabei die neuesten Innovationen und Best Practices zu nutzen. Finanzinstitute müssen nicht mehr große Mengen an Zeit, Personal und Geld aufwenden, um Fachwissen in jedem Aspekt jedes Kanals oder jeder Funktion aufrechtzuerhalten. Stattdessen können sie sich auf die Bereitstellung fantastischer Kundenerlebnisse konzentrieren und wissen, dass ihr strategischer Partner erstklassige Ergebnisse liefert.

Ob es die neueste Software zur Bereitstellung gezielter Nachrichten ist, Hardware, die digitale Innovation integriert, oder prädiktive Services zur Gewährleistung maximaler Verfügbarkeit – die Auslagerung dieses Kanals an Experten bedeutet, dass Finanzinstitute die Verantwortung in die Hände von jemandem legen können, der die Erfahrung, die Ressourcen und das Netzwerk hat, um die Verfügbarkeit und das Erlebnis zu liefern, das Ihre Kunden fordern.