Was treibt Verbraucher dazu, In-Store-ATMs aufzusuchen?

Es ist allgemein bekannt, dass amerikanische Verbraucher sehr auf das Vermeiden von ATM-Gebühren bedacht sind. Aber wie weit werden sie gehen, um dies zu vermeiden?

Das ist für Finanzinstitute und Fintechs wichtig, weil sie wissen, dass die Adressierung der wichtigsten Schmerzpunkte ihrer Kunden und potenziellen Kunden ihnen helfen kann, Kunden zu gewinnen und zu binden.

Es ist für Einzelhändler wichtig, weil sie auf einen In-Store-ATM zählen können, der ihnen hilft, Besucherfrequenz zu erhöhen und inkrementelle Verkäufe zu erzielen. Während die meisten Einzelhändler dies für wahr halten, wie kann es als Geschäftsentscheidung bewertet und quantifiziert werden?

Mit dieser Frage im Hinterkopf hat NCR Atleos Forschungen an Convenience-Store-ATMs in sechs US-Bundesstaaten in Auftrag gegeben, um mehr über das Verbraucherverhalten und überzeugende Motive rund um die Nutzung von Einzel-ATMs zu erfahren.

Im Jahr 2024 wurde die Marktforschungsfirma Creative Consumer Research (CCR) beauftragt, eine Verbraucher-Intercept-Studie durch 412 Einzelinterviews durchzuführen. Die Fragen wurden entwickelt, um die Auswirkungen des ATMs auf den Verbraucherverkehr und das Kaufverhalten im Allgemeinen sowie die Auswirkungen des gebührenfreien ATM-Zugangs auf den Besucherverkehr und die Kaufabsicht zu untersuchen. Hier ist, was gelernt wurde.

Umfrageergebnisse zeigen erhebliche Steigerungen des Ladenverkehrs

Die Umfrage zeigte, dass viele Faktoren je nach Markt variierten – zum Beispiel sagten in El Paso 65 % der befragten Verbraucher, dass sie den Laden hauptsächlich zur ATM-Nutzung besuchten, und 29 % sagten, sie kamen sowohl zur ATM-Nutzung als auch zum Einkaufen, aber in Phoenix sagten 45 %, dass sie hauptsächlich zur ATM-Nutzung kamen und 50 % sagten, sowohl zur Nutzung als auch zum Einkaufen. Einige Schlüsseltrends spielten sich jedoch in allen sechs Bundesstaaten ab. Zum Beispiel von den befragten Verbrauchern:

• 28 % sagten, sie besuchten den Laden speziell zur ATM-Nutzung.
• 88 % davon sagten, sie wussten, dass der ATM im Laden ist.
• 55 % davon sagten, sie haben einen Kauf getätigt, während sie dort waren.
• 68 USD pro Transaktion war der durchschnittliche Abhebungsbetrag.
• 38 % sagten, sie nutzen den ATM mindestens einmal pro Woche.
• 57 % sagten, sie fuhren 8 km oder weniger zum Laden, wo sie den ATM nutzten.
• 35 % sagten, sie würden weniger häufig im Laden einkaufen, wenn der ATM entfernt würde.

„Kostenlos nutzbar" und „sicher zu nutzen" waren die wichtigsten Faktoren, die für die Auswahl des genutzten ATMs genannt wurden.

• 28 % sagten, sie besuchten einen Laden speziell zur ATM-Nutzung.
• 55 % davon sagten, sie haben einen Kauf getätigt, während sie dort waren.

In einer weiteren Studie von 2024 (in anderen Läden in vier Bundesstaaten durchgeführt) sagten die Befragten, dass sie zum In-Store-ATM kamen, weil es bequem war. Insgesamt 53 % sagten, sie wählten ihn, weil sie wussten, dass sie keine Gebühr für eine Bargeldabhebung zahlen würden (40 % weil sie einen Netzwerk-ATM nutzten und 13 % weil sie einen bankengebrandeten ATM nutzten).

53 % der In-Store-ATM-Nutzer sagten, sie wählten diesen ATM, weil sie wussten, dass sie keine Gebühr für eine Bargeldabhebung zahlen würden.

Amerikanische Verbraucher bevorzugen eindeutig gebührenfreie ATMs. Sie werden sich die Mühe machen, ATMs zu nutzen, die gebührenfreie Abhebungen und Einzahlungen anbieten, was oft bedeutet, ATMs zu nutzen, die in Einzelhandelsgeschäften von unabhängigen ATM-Netzwerken wie dem Allpoint Network platziert wurden.

Welche Kunden müssen also Gebühren zahlen und welche nicht?

Natürlich kostet der Betrieb eines ATMs Geld: Hardwarekosten, Immobilienkosten, Wartungskosten und in einigen Fällen Netzwerkkosten. Es ist sinnvoll, dass Finanzinstitute und andere Netzwerkbetreiber diese Kosten an ATM-Nutzer weitergeben, und in einigen Ländern neigen sie dazu, das zu tun.

Aber weil sie wissen, wie gebührenabgeneigt amerikanische Verbraucher sind, treten viele US-Finanzinstitute und Fintechs ATM-Netzwerken bei und übernehmen diese Kosten für ihre Kunden. Sie bieten auch Online- und Mobile-Tools an, um ihren Kunden dabei zu helfen, gebührenfreie ATMs zu finden, die, wenn sie Teil eines ATM-Netzwerks sind, Gebühreninformationen und Netzwerkzugehörigkeiten anzeigen müssen, damit Verbraucher wissen, was sie erwartet.

Das bedeutet, dass eine Person in der Lage sein kann, Bargeld ohne Gebühr an einem In-Store-ATM abzuheben, weil ihr Finanzinstitut die Kosten dafür übernimmt – entweder weil der ATM mit dem Logo dieses Finanzinstituts gebrandet ist oder weil das Finanzinstitut im Netzwerk dieses ATMs ist. Die nächste Person, die denselben ATM nutzt, kann mit einem Aufschlag belastet werden, wenn keine dieser Bedingungen zutrifft. Während die meisten Menschen versuchen werden, einen ATM zu finden, bei dem sie nicht belastet werden, werden viele einfach zum nächstgelegenen ATM gehen, wenn sie nicht wissen, ob das eine Gebühr bedeutet.

Was Sie bedenken sollten, wenn Sie darüber nachdenken, einem ATM-Netzwerk beizutreten

Es gibt verschiedene Optionen für Einzelhändler, die daran interessiert sind, einen vernetzten ATM im Laden zu platzieren. Die Anmeldung zur „Beherbergung" eines Netzwerk-ATMs oder eines spezifisch für ein Finanzinstitut gebrandeten ATMs in Ihrem Einzelhandelsgeschäft ist einfach und kostenlos. Hardware, Software und Wartung werden in der Regel durch das Netzwerk abgedeckt, der Standort wird in den Online- und Mobile-Mapping-Systemen des Netzwerks aufgeführt und macht Ihren Laden zu einem Anlaufpunkt für Verbraucher, die einen schnellen, bequemen Ort für Bargeldabhebungen suchen. Und es ist gebührenfrei, wenn ihr Finanzinstitut Mitglied des Netzwerks ist.

Eine weitere Option ist die teilweise Subventionierung von Abhebungsgebühren für Kunden außerhalb des Netzwerks, was Ihre potenzielle Basis von gebührenfreien ATM-suchenden Interessenten erweitert.

Die Kraft der strategischen Partnerschaft

Zusammenfassend kann ein In-Store-ATM Ihnen helfen, Besucherfrequenz im heutigen hart umkämpften Einzelhandelsmarkt aufzubauen. Die Verwaltung eines komplexen Netzes von Faktoren wie wettbewerbsfähige Preise, Werbeaktionen, Treueprogramme, bezahlte und earned Media sowie Technologie wird immer wesentlich sein, aber strategische Partnerschaften wie die ATM-Platzierung bieten null- oder kostengünstige Lösungen zur Erweiterung Ihrer Kundenbasis.