Die Welt mit Bargeld verbinden: Trends in Indien und Südostasien

Bargeld bleibt die Brücke in der digitalen Kluft in Indien und Südostasien

Die digitale Kluft verstehen

Der Begriff „digitale Kluft" bezog sich früher einfach auf Menschen, die sich mit dem Internet verbinden können, im Gegensatz zu denen, die es nicht können. Jetzt bezieht er sich auf viel mehr als das, einschließlich der Fähigkeit der Verbraucher, Zugang zu einer Bank zu haben. In einigen Regionen der Welt, wo Bevölkerungen und Wirtschaften wachsen, wächst auch ihre digitale Kluft mit ihrem Finanzinstitut. Da digitale Technologien exponentiell wachsen, könnte argumentiert werden, dass einige Verbraucher zurückgelassen werden.

Südostasien gilt als eine der sich am schnellsten entwickelnden Regionen der Welt mit einem projizierten wirtschaftlichen Wachstum von 5,1 % für alle Mitglieder der Association of the Southeast Asian Nations (ASEAN). Mit einer Gesamtbevölkerung von etwa 640 Millionen Menschen bilden die ASEAN-Nationen zusammen die 5.^t größte Wirtschaft der Welt. Aber die Region hat auch einige der höchsten Zahlen von Verbrauchern, die keinen Zugang zu einem Bankkonto haben – rund 73 % laut KPMG.

In Indien ist die digitale Kluft ein noch verbreiteteres Problem. Das Land hat die zweitgrößte Internetnutzerbasis der Welt. Dennoch bleibt über die Hälfte der indischen Bevölkerung ohne digitale Konnektivität (sodass für jede Person, die sich mit dem Internet verbinden kann, eine andere Person ist, die es nicht kann); und die Konnektivitätsraten sind besonders niedrig für diejenigen, die in ländlichen Gemeinschaften leben.

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Ist Self-Service die Lösung?

Wenn finanzielle Inklusion eine kritische Strategie für Finanzinstitute und Regierungen bleibt, wie sollten wir am besten sowohl die unbanked (diejenigen ohne jedes Bankkonto) als auch die underbanked Bevölkerung (diejenigen, die aufgrund von Standort oder Konnektivität keinen angemessenen Zugang haben) ansprechen? Für viele ist die Antwort Bargeld.

Das hilft zu erklären, warum – selbst fast drei Jahre nach der Demonetisierung der 500- und 1000-Rupien-Scheine – Bargeld weiterhin die bevorzugte Zahlungsmethode für Verbraucher ist. Laut der Reserve Bank of India bevorzugten die meisten Umfragebefragten Bargeld aufgrund fehlender Internet- und Point-of-Sale-Infrastruktur, gefolgt von der Komplexität digitaler Transaktionen und ihrer Unbekanntheit mit digitalen Zahlungssystemen.

Um der digitalen Kluft entgegenzuwirken, ist die Bereitstellung von Self-Service-Lösungen entscheidend, um marginalisierte und gefährdete Gemeinschaften in Südostasien und Indien zu erreichen.

Laut RBR wird „Ende 2026 die installierte ATM-Basis in Indien voraussichtlich 263.000 erreichen". Anfangs, als die Reserve Bank of India einige ihrer Währungen demonetisiert hat, gab es Panik unter bargeldabhängigen Verbrauchern, was Verfügbarkeitsprobleme verursachte, sodass Finanzinstitute sich größtenteils auf die Aufrechterhaltung ihrer aktuellen Bestände konzentrierten. Dies, gefolgt von der Pandemie, hat die Bereitstellung neuer Lösungen verlangsamt. Wenn Indien beginnt, sich von den Auswirkungen der Pandemie zu erholen, wird der Schwerpunkt auf den Ersatz oder die Modernisierung alternder ATM-Flotten verlagert.

Ebenso hat Sicherheitsgesetzgebung wie Anti-Skimming-Schutz, CIT-Kontrollen wie Kassettenaustauschfähigkeit und die Aktualisierung der Betriebssysteme auf Windows 7 oder höher, Finanzinstitute unter Druck gesetzt zu ersetzen – da die Kosten für die Aufrüstung alternder Bestände gegenüber der Bereitstellung von End-to-End-Managed-Lösungen durch as-a-Service-Modelle realisiert werden. Insbesondere da die Kosten für den Bargeldtransport steigen.

Vergessen Sie nicht das Digitale, wenn Sie die Kluft für unbanked und underbanked überbrücken

Interessanterweise ist der Banking-Verbraucher von heute anspruchsvoller als je zuvor. Kundenbindung wird nicht mehr als selbstverständlich angesehen. Verbraucher bleiben nicht bei einem Bankdienstleister, nur weil Generationen ihrer Familie es zuvor getan haben. Bankenwechsel war nie einfacher, und mit einer Fülle von Informationen auf Knopfdruck sind Ersatzprodukte und -dienstleistungen leicht zu finden. Es müssen proaktive Schritte unternommen werden, um höhere Bindungsraten zu gewährleisten.

Deshalb ist das Anbieten von Technologie, die andere Aspekte des täglichen Lebens widerspiegelt, entscheidend, um das Kundenerlebnis zu meistern. Funktionen wie Multi-Touch-Display für tablet-ähnliche Interaktionen, kontaktlose Technologie für mobiles Pre-Staging und ATM-Marketing für ein personalisiertes Erlebnis werden für eine positivere Interaktion mit Ihrer Marke sorgen. Ganz zu schweigen davon, dass wenn Ihre physische Flotte darauf ausgelegt ist, den Digital-First-Verbraucher anzusprechen, Sie Markenerkennung selbst in den abgelegensten Standorten ermöglichen.

Obwohl Bargeld die bevorzugte Zahlungsmethode der Verbraucher ist, nehmen digitale Zahlungen in diesen Regionen zu, wo die Konnektivität es erlaubt. Und während dieses Wachstum teilweise auf die Einführung kontaktloser Zahlungen zurückzuführen ist, nutzen Verbraucher auch ihre kontaktlosen Karten, um am ATM auf Bargeld zuzugreifen. Es ist klar, dass Verbraucher, während der Zugang zu Bargeld entscheidend ist, das Physische auf eine digitale Weise erleben möchten – daher ist die Bereitstellung von Lösungen, die dem modernen Verbraucher entsprechen, das Ziel.

Nicht nur eine Brücke – der Zugang zu Bargeld ist schlicht gut für das Geschäft

Um den Auswirkungen der digitalen Beschleunigung entgegenzuwirken, müssen Finanzinstitute den Zugang zu Bargeld und Self-Service-Lösungen ernst nehmen. Da finanzielle Inklusion und ATM-Sicherheit für lokale Regierungen und Verbraucher von zentraler Bedeutung bleiben, wird das Anbieten von Self-Service in ländlichen Standorten nicht nur die Inklusion fördern, sondern auch einen positiven Markenruf stärken. Schließlich ist die Bindung loyaler Verbraucher und die Gewinnung neuer entscheidend für das Geschäftswachstum.