Bargeldtrends in einer digitalen Welt

Banknoten, Euro, Rupien, Dollar, Rubel – und die verschiedenen Namen für Bargeld – gehören nicht der Vergangenheit an, selbst in einer zunehmend digitalen Welt. Das Verständnis von Bargeldtrends ist jedoch nicht ganz einfach. Nehmen wir Indien als Beispiel. Seit 2016 gibt es einen Schub der Regierung, die Bürger dazu zu bringen, digitale Transaktionen anzunehmen und sich von Bargeld zu entfernen.

Dennoch hat die Nutzung von Bargeld in Indien zugenommen, selbst als digitale Zahlungen zunahmen. Tatsächlich glaubt RBR, dass die indische Nachfrage nach Bargeld bis 2025 um 23 % wachsen wird, wobei der Wert der Bargeldabhebungen auf massive 1,2 Billionen Dollar steigen wird (ein Anstieg von 65 % gegenüber den Transaktionswerten von 2019), da Finanzinstitute in un- und unterversorgte ländliche Gebiete vordringen.

Diese Dynamik zwischen dem Anstieg digitaler Zahlungen und der Bedeutung für Bargeld findet in den meisten Ländern statt; einige Ausnahmen sind Schweden und China, wo digitale Zahlungen bereits die Mehrheit der Einkäufe ausmachen. Und der Begriff einer bargeldlosen Gesellschaft wird seit Jahrzehnten diskutiert, aber aus vielen Gründen bleibt Bargeld ein wesentlicher Bestandteil der Wirtschaft der meisten Länder und des Lebens ihrer Verbraucher – auch wenn digitale Zahlungen an Bedeutung gewinnen.

Was wir sehen, ist eine Veränderung der Bargeldtrends, verstärkt durch die Pandemie in den letzten 12 Monaten. Zum Beispiel sanken Bargeldabhebungen am ATM deutlich – wobei das Vereinigte Königreich während seines ersten Lockdowns einen Rückgang von 60 % verzeichnete. Aber während die Transaktionsniveaus sanken, stieg der Wert jeder Transaktion. Und die Menge des umlaufenden Bargeldes war ebenfalls gestiegen – britische ATMs verzeichneten 2020 noch 1,6 Milliarden Bargeldabhebungen mit einem Gesamtvolumen von über 80 Milliarden Pfund.

Die Bedeutung von Bargeldtransaktionen weltweit

Jedes Land hat unterschiedliche Bargeldtrends sowie einige Gemeinsamkeiten. Werfen wir einen genaueren Blick auf einige davon.

Japan: Obwohl die Nachbarländer des Landes seit Jahren auf den digitalen Zug aufgesprungen sind und Japan das technologisch fortschrittlichste Land der Welt ist, bleibt Bargeld aus vielen Gründen ein wichtiger Bestandteil der japanischen Gesellschaft. Tatsächlich offenbart die Nutzung von Bargeld in Japan einige interessante kulturelle und Lebensstiltrends des Landes.

Zum Beispiel gibt es die verbreitete Nutzung von Tansu Yokin – die japanische weit verbreitete Praxis, große Bargeldmengen in Schubladenkommode aufzubewahren. Man könnte meinen, das klingt nach einer großartigen Möglichkeit, jemanden dazu zu bringen, in Ihr Haus einzubrechen, aber das enthüllt etwas anderes über Japan – es ist sicher.

Es ist keine Seltenheit, dass jemand große Mengen Yen in seinem Geldbeutel trägt, und wenn er es verliert, wird es oft mit unberührtem Geld zurückgegeben. Und mit vielen kleinen, familiengeführten Unternehmen, die auf Bargeld angewiesen sind, sowie Naturkatastrophen, die den Strom unterbrochen haben und Menschen gegenüber digitalen Zahlungen misstrauisch gemacht haben, ist es leicht zu verstehen, warum Bargeld für die japanische Lebensweise noch so wichtig ist.

Deutschland: Wie Japan ist Deutschland auch eines der technologisch fortschrittlichsten Länder der Welt (Platz fünf) und die Vorliebe für Barzahlungen war traditionell stark. Wie von Worklife berichtet, legen viele Deutsche großen Wert auf das „Konkrete" gegenüber dem „Abstrakten".

Worklife interviewte Robert Muschalla, einen deutschen Historiker, der erklärte, dass „diese Ideologie im späten 18. Jahrhundert entstand, als Deutsche sozialisiert wurden, ein greifbares Ergebnis ihrer Arbeit über abstrakteren Formen des Austauschs, wie Schuldscheine, zu priorisieren, als sich die Wirtschaft entwickelte." Das hat sich in ein Misstrauen der Deutschen gegenüber Kartenzahlungen übersetzt aus Angst, dass dies zu Mehrausgaben führen würde.

Aber Zahlungen ändern sich auch in Deutschland. Während viele kleine Restaurants und Geschäfte noch immer nur Bargeld akzeptieren, sagen jüngere Generationen, dass sie digitale Zahlungen bevorzugen, und wir könnten sehen, dass sich dieses Gleichgewicht in den kommenden Jahren noch weiter verschiebt.

Andere europäische Länder: Im Jahr 2019 veröffentlichte Statista eine Grafik, die zeigte, welche europäischen Länder am meisten Bargeld nutzten. Griechenland führte die Liste der „Haushalte, die Bargeld am Point of Sale verwenden" mit 88 % an, Spanien dicht dahinter mit 87 % und Italien mit 86 %.

Die drei am Ende waren Schweden mit 15 %, Dänemark mit 23 % und das Vereinigte Königreich mit 34 %. Wie sich diese Zahlen nach der Pandemie ändern, wird interessant sein – aber wir sollten erwarten, dass die Bequemlichkeit digitaler oder kontaktloser Zahlungen zu einem gewissen Rückgang der Bargeldnutzung führen wird.

Die Vereinigten Staaten: Viele Amerikaner nutzen noch immer Bargeld, obwohl die meisten Kredit- und Debitkarten häufiger für Dinge wie Lebensmittel verwenden. Laut der Federal Reserve steigt das umlaufende Währungsvolumen mit einer Rate, die seit über 70 Jahren nicht mehr gesehen wurde, mit 2,07 Billionen USD im Umlauf.

GoBankingRates befragte 1.000 US-Verbraucher zu ihren Zahlungspräferenzen, einschließlich Bargeld. Von den Befragten sagten 37 %, dass sie Bargeld jeder anderen Zahlungsform vorziehen. Und von denen, die sagten, sie bevorzugen Bargeld, sagten 39 %, es sei um Mehrausgaben zu verhindern, und 34 % sagten, sie sähen es als sicherere Zahlungsmethode (geringere Betrugsrisiken im Vergleich zu digitalen Zahlungen).

Während Amerikaner Bargeld gegenüber digitalen Zahlungen bevorzugen, ändert die Pandemie das und nach ihrem Ende sagen diese neuen digitalen Zahlungsnutzer, dass sie nicht aufhören werden, sie zu nutzen.

Südafrika: Während Bargeld in Südafrika noch immer König ist, gewinnt Digital an Boden. Mobile Zahlungen werden immer verbreiteter und Apple Pay signalisiert Interesse am Eintritt in den Markt des Landes. Dennoch ist Bargeld eine vertrauenswürdige und erkennbare Zahlungsform, insbesondere für ältere Generationen und für Menschen, die kleine Märkte besitzen und betreiben, sodass die große 50%ige Bargeldnutzung des Landes sich für einige Zeit wahrscheinlich nicht wesentlich ändern wird.

Wie Finanzinstitute Bargeld in einer Digital-First-Welt angehen

Finanzinstitute befinden sich in einer einzigartigen Position, da die Verbrauchernachfrage nach Digital-First-Zahlungen und der Bequemlichkeit, die sie bringen, erheblich zugenommen hat. Aber Verbraucher wollen auch Zugang zu Bargeld – genauso schnell und sicher.

Also, was ist für eine Bank oder Kreditgenossenschaft wichtiger: Bargeld oder Digital? Keines gewinnt diese Auszeichnung. Während der Pandemie mussten Finanzinstitute schnell sowohl ihre Bargeld-Management-Operationen als auch ihr digitales Angebot anpassen, um Verbrauchern zu ermöglichen, über ihre eigenen Geräte auf mehr Bankdienstleistungen zuzugreifen.

Die Notwendigkeit, mit der Digital-First-Welt umzugehen – die vor der Pandemie begann – hat sich ernsthaft beschleunigt und ist nun eine Top-Priorität für Finanzinstitute. Und für viele waren die Vorteile von Payments as a Service (PaaS) – einer Cloud-basierten Softwarelösung – entscheidend, um mit den digitalen Anforderungen ihrer Kunden Schritt zu halten.

PaaS bietet die Flexibilität und Agilität, die veraltete isolierte Systeme einfach nicht haben. Das macht es Finanzinstituten viel einfacher, neue Technologie einzuführen, die es ihnen ermöglicht, die digitalen Zahlungen ihrer Kunden zu akzeptieren, und bereitet sie für schnelle Wendungen in der Zukunft vor. Es war eine IT-Zeitersparnis und letztendlich eine Kostenersparnis für Finanzinstitute, da sie die Anforderungen ihrer Verbraucher an Digital-First-Banking erfüllen.

Für Bargeld geht es größtenteils darum, nicht am ATM auszugehen. Der Grund dafür ist klar: Jedes Jahr heben Verbraucher über 12,6 Billionen USD von 3,1 Millionen ATMs weltweit ab. Das entspricht Bargeldabhebungen von 400.000 Dollar jede Sekunde. Finanzinstitute haben auch ATM-Digital-First-Überlegungen, wie das Ermöglichen des Zugangs zu ihren ATMs für ihre Kunden ohne das Berühren einer Taste – ob durch kontaktlose Zahlungen, vorab initiierte Transaktionen oder sprachaktivierte ATMs.

Und die Kosten der Bargeldhandhabung in der Filiale können eine große Last für Finanzinstitute sein, weshalb Cash-Recycler auf dem Vormarsch sind.

Cash-Recycling-Technologie für die Bargeldhandhabung in einer digitalen Welt

Die Investition in Cash-Recycling-ATMs ist ein schnell wachsender Trend auf der ganzen Welt. Es ist leicht zu verstehen warum: Sie liefern enorme Vorteile für Finanzinstitute, indem sie einfach Bargeldabhebungen und -einzahlungen automatisieren.

Einer der größten Vorteile von Cash-Recycling-ATMs ist die Kostenreduzierung, insbesondere wenn es um die mit dem Bargeldtransport (CIT)-Management verbundenen Kosten geht, indem Erfüllungszyklen reduziert werden. Darüber hinaus kann der Arbeitsaufwand für die Bargeldhandhabung in der Filiale erheblich reduziert werden, da der ATM einige der Prozesse wie Zählen, Nachzählen und Abstimmung automatisiert.

Und wenn es um Nachfüllungen geht, reduzieren Cash-Recycling-ATMs die Häufigkeit, mit der Finanzinstitute sie vornehmen müssen, was auch eine Möglichkeit ist, Kosten zu sparen. Wenn das Personal eines Finanzinstituts kein Bargeld handhaben und verarbeiten muss, können sie sich auf die Bereitstellung besserer Kundendienste konzentrieren und dazu beitragen, mehr Umsatz zu generieren.

Wenn Sie Cash-Recycling-ATMs mit Cash-Management-Software kombinieren, können Finanzinstitute die Kosteneinsparungen noch weiter steigern – um bis zu 20 % mehr. Mit dieser Kombination schätzt die ATM Industry Association (ATMIA), dass Finanzinstitute von 3.000 bis 10.000 Dollar in jeder Filiale sparen können.

Das liegt daran, dass eine integrierte Cash-Management-Softwarelösung Flexibilität und Transparenz bietet, sodass Finanzinstitute Erkenntnisse gewinnen können, wie Kunden mit ATMs interagieren – damit sie verfolgen und antizipieren können, wie oft sie Einzahlungen und Abhebungen vornehmen.

Der größte Zahlungstrend von allen: Veränderung

Obwohl es schwierig ist, die zukünftigen Trends der Bargeldnutzung vorherzusagen, ist eines sicher: Es wird immer eine Rolle spielen. Aber es gibt viele Veränderungen in der Zahlungswelt. Bargeld (seltener, aber in größeren Mengen), Mobile-, kontaktlose und digitale Zahlungen, Peer-to-Peer-Zahlungen und mehr – geben Verbrauchern viele Optionen, und viele davon sind buchstäblich in Reichweite. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, haben Finanzinstitute keine andere Wahl, als mit all den Disruptions Schritt zu halten und ihnen voraus zu bleiben.