Bargeld bei Naturkatastrophen und die Rolle von Finanzinstituten

Warten Sie nicht, bis Ihre Kunden im Auge des Sturms sind, um ihnen beizustehen

Eine gepackte Notfalltasche bereit zu haben, war nicht immer gängige Praxis. Aber nach einer Verzehnfachung der Naturkatastrophen – von 39 im Jahr 1960 auf 416 im Jahr 2020 – ist es in vielen Teilen der Welt ungewöhnlich, diese Tasche nicht als Priorität zu betrachten. Und es sind nicht nur die Zahlen, sondern auch die Stärke der Katastrophen, die zugenommen hat.

Der japanische Tsunami von 2011 tötete fast 16.000 Menschen mit einer Reihe hoher Wellen – mindestens eine war 10 Meter hoch; Hurrikan Harvey, dem schnell Irma und Maria im Jahr 2017 folgten, verursachten Milliardenschäden und töteten Tausende von Menschen in der Karibik, Mittelamerika und den USA; die australischen Buschbrände in den Jahren 2019/20 verbrannten fast 19 Millionen Hektar und betrafen drei Milliarden Tiere und trieben gefährdete Arten in den Ausrottung; und der Supertaifun Goni, der Ende 2020 die Philippinen traf, war mit 315 km/h der stärkste je verzeichnete Tropensturm beim Landfall.

All diese und viele weitere Katastrophen machen das Vorhandensein grundlegender Güter, insbesondere von Bargeld, entscheidend. Bei ausgefallenen Strom- und Systemen funktionieren Debit- und Kreditkarten – und digitale Zahlungen – möglicherweise nicht, und das gilt auch für ATMs. Und während einige Menschen versuchen, die empfohlenen 1.000 bis 2.000 USD zur Hand zu haben, ist das für viele nicht realisierbar (leider sind einige der ärmsten Teile der Welt am anfälligsten für Naturkatastrophen).

Was ist also die Rolle eines Finanzinstituts bei Naturkatastrophen – was ist ihre Verantwortung bei der Katastrophenvorsorge für ihre Kunden? Was für einen Plan sollten Sie haben?

Da nicht alle Katastrophen gleich sind, planen Sie für verschiedene Reaktionen

Natürlich gibt es unterschiedliche Ausmaße von Naturkatastrophen, was es schwieriger macht, Bargeld jederzeit für Ihre Kunden bereitzuhalten. Waldbrände in Kalifornien können nur eine Bankfiliale betreffen, wenn sie niedergebrannt ist, während ein Tsunami wie der, den Japan 2011 erlebte, Finanzinstitute in der betroffenen Region lähmen und es sehr schwierig machen kann, ihre Kunden zu unterstützen. Aber Sie sollten Pläne machen, wie Sie auf jede Stufe reagieren werden.

Überlegungen, die Finanzinstitute als Teil ihrer Katastrophenplanung berücksichtigen müssen

Manchmal kommt es bei der Vorbereitung und dem richtigen Plan zur Verfügbarkeit von Bargeld während einer Katastrophe auf die Grundlagen an – wie die Möglichkeit, das Licht anzuschalten (Strom zu haben), und es gibt Dinge, die Finanzinstitute tun können, um sich auf das Schlimmste vorzubereiten – seien wir ehrlich, wir halten nicht wirklich Bargeld unter der Matratze, sodass die Notwendigkeit für Finanzinstitute, ihre Infrastruktur schnell wieder zum Laufen zu bringen, vielleicht heute wichtiger denn je ist.

Notfallpläne für den Strom: Eines der häufigsten Probleme bei jeder Naturkatastrophe ist Stromausfall. Deshalb sollten Finanzinstitute mit Stromausfällen rechnen und Notfallpläne parat haben. Die North Jersey Community Bank zeigte, dass sie wusste, was sie tat, lange vor Hurrikan Sandy (2012). Obwohl es eine kleine Bank war, machte sie eine große Investition in ein sekundäres Betriebszentrum, das genauso wie ihre Hauptfiliale funktionierte – mit Servern, einem Telefonsystem, Internet und mehr – alles betriebsbereit Jahre bevor Hurrikan Sandy traf.

Wege zur Überwachung der Situation nutzen. Die mit dem Internet verbundenen Geräte in Ihren ATMs sollten es einfacher machen, zu überwachen, wie Ihr Kanal funktioniert – und dann können Sie die Informationen an Ihre Kunden weitergeben. Diejenigen, die nicht mit dem Internet kommunizieren, befinden sich wahrscheinlich in Bereichen, wo es keinen Strom gibt. Erstellen Sie Überwachungspläne nicht nur für Ihre ATMs und anderen Betrieb, sondern auch dafür, wie Sie feststellen, welche Kunden Unterstützung benötigen und wie Sie im Allgemeinen während einer Krise mit ihnen in Verbindung treten können.

Planen Sie für einen Anstieg der Bargeldtransportkosten (CIT). Wie die North Jersey Community Bank könnten Sie einen Notfallplan für die Aufbewahrung Ihres Bargeldes haben. Wenn Ihr Hauptstandort betroffen ist, aber eine Ihrer anderen Filialen oder Zentren in Betrieb ist, können Sie Bargeld in das betroffene Gebiet transferieren. Es kann bedeuten, mehr für CIT zu zahlen, aber wenn Sie es in Ihren Katastrophenplan einbeziehen, könnten Sie einen Vorteil haben – Ihre Kunden, die das benötigte Bargeld erhalten können, werden das definitiv tun.

Einen Plan erstellen, der auf Schnelligkeit setzt. Zeit ist bei einer Naturkatastrophe wirklich entscheidend – Menschen, die nicht einmal das Nötigste bekommen können, weil sie kein Bargeld haben, verstehen das. Also sollte der Plan, den Sie erstellen, dies bei jedem Schritt berücksichtigen. Eine Ihrer Leitfragen zu etwaigen Vorschlägen könnte sein: „Wird das die Dinge beschleunigen?" Und wenn es machbar ist und die Antwort „Ja" lautet, kommt es in den Plan.

Kreativ denken, um ATMs schnell und einfach ins Feld zu bringen

Wenn die meisten Ihrer Kunden daran denken, Bargeld von einem ATM zu bekommen, denken sie sehr wahrscheinlich daran, zu einem zu fahren, aber wenn eine Naturkatastrophe eintrifft, könnte dieser ursprüngliche ATM überflutet oder gar nicht mehr vorhanden sein. Einen ATM zu den Menschen bringen zu können, kann Leben retten. Die gute Nachricht ist, dass das nicht nur möglich ist, sondern es auch mehrere Möglichkeiten gibt, dies zu tun.

Transporter, andere Fahrzeuge und Anhänger. Wenn es Räder hat und einen freistehenden ATM handhaben kann, können Sie Ihre ATMs zu Menschen bringen, die sie dringend brauchen. Als die Pandemie es für Menschen in abgelegenen Dörfern in Argentinien nahezu unmöglich machte, eine Filiale zu erreichen, packte Bank Rioja einen Transporter mit doppelt montierten NCR ATMs aus, ausgestattet mit Satellitenkommunikation, Bildsystemen, Bürofläche und Werbescreens, der Bankdienstleistungen an einige der abgelegensten Orte des Landes bringt.

Schiffscontainer zur Rettung. Schiffscontainer haben das Gesicht der Logistik verändert und wurden für viele verschiedene Notfallszenarien genutzt – modulare Notfallkrankenhäuser, Pflanzschulen, Schulen und sogar Notfall-Satellitenfilialen. Im Bankwesen werden sie als Pop-up-Filiale genutzt – in Südafrika wird es als „Bank in einer Dose" bezeichnet und Menschen in abgelegenen Orten können auf Bargeld zugreifen und komplexere Transaktionen durchführen (wie Kreditanträge stellen). Bei einer Naturkatastrophe – mit Schnelligkeit als einem der Leitprinzipien – haben Sie nicht die drei Monate, die es dauert, eine Filiale mit einem Schiffscontainer zu bauen, aber Sie können sie nutzen, um ATMs und Stromgeneratoren zu laden, die das Militär dann liefern kann (und wahrscheinlich auch das Laden für Sie übernimmt).

Ein White-Label-Ansatz

Aber Finanzinstitute müssen nicht allein handeln. Einen Notfallplan zu haben, der dort liegt und wartet, bis er gebraucht wird, kann kostspielig sein und mit der sich schnell entwickelnden Technologie leicht veralten. Aber in diesem Szenario ist die Einrichtung eines Konsortiums zur Finanzierung einer oder mehrerer dieser mobilen ATM-Operationen als Kollektiv ein echter Vorteil. Zusammenarbeitend können Sie die ATMs und notwendigen Transportmittel an einem zentralen Standort lagern, um sie bei Bedarf leicht einzusetzen, wenn eine Katastrophe eintritt.

Oder wenn ATM-as-a-Service-Outsourcing-Modelle verbreiteter werden – wo Sie im Wesentlichen eine monatliche Gebühr zahlen und ein Drittanbieter Ihren Service von Anfang bis Ende liefert – kann dies einen vorteilhaften Weg bieten, einen solchen mobilen ATM-Versicherungsplan mit minimalen Kosten, Aufwand, Management und Implementierung zu betreiben. Das bedeutet, dass Sie keine erheblichen Beträge in ein „Was wäre wenn" investieren müssen und Kits ungenutzt und veraltet in einem Lager haben. Stattdessen haben Sie einen Partner, der auf seine eigenen Ressourcen zurückgreifen und innerhalb kurzer Zeit eine Notfallantwort liefern kann.

Außerdem gibt es in diesem Modell viel Flexibilität. Zum Beispiel kann ein ATM für verschiedene Finanzinstitute genutzt werden, aber dennoch das gleiche Aussehen, Gefühl und Erlebnis bieten, das Kunden vom eigenen ATM ihres Finanzinstituts erwarten würden. Und wenn es sich um eine Interactive Teller Machine handelt, kann der ITM sogar den Remote-Teller-Support auf verschiedene Kontaktzentren von Finanzinstituten umschalten.

Schließlich gibt es den zusätzlichen Vorteil, dass dieser Ansatz auf andere Weise nützlich sein kann. Wenn ein Finanzinstitut eine Pop-up-Filiale bei einer Großveranstaltung bereitstellen möchte – denken Sie an die Olympischen Spiele oder die Dubai Expo als wichtige Beispiele – oder sogar einen vorübergehenden Standort haben, wenn eine Filiale renoviert wird.

Naturkatastrophen häufen sich, aber Bargeld zur Hand zu haben kann helfen

Es ist eine düstere Realität, aber die Welt weiß seit Jahren, dass Naturkatastrophen zunehmen und das hält weiterhin an. Und ihre Stärke und Häufigkeit nimmt ebenfalls zu, was die Notwendigkeit, sofortigen Zugang zu Bargeld zu haben, für Menschen, die alles verloren haben, entscheidend macht – insbesondere da auch die Wahrscheinlichkeit steigt, dass elektronische Zahlungen gestört werden.

Aber Finanzinstitute sind in einer einzigartigen Position, um denjenigen in den schwierigsten Zeiten helfen zu können. Einen soliden Plan zu haben, der vor einer Katastrophe eingeführt wird, ist unerlässlich, und um die Last und die Kosten zu reduzieren, sollten Finanzinstitute in Betracht ziehen, gemeinsam mobile ATMs zu liefern. Wie Sie reagieren, wird einen dauerhaften und wichtigen Einfluss auf Ihren Markenruf und die Kundenloyalität haben – wie werden Ihre Kunden Sie sehen, wenn sich der Staub gesetzt hat? Als Held oder als Versager?