Alle starken Wege, wie sich ATMs weiterentwickelt haben, um eine digitale Welt anzuführen

Seit ihrer Einführung im Jahr 1967 ist die ATM zum gebräuchlichsten Weg für Bankkunden geworden, überall auf der Welt auf Bargeld zuzugreifen. Und in den frühen 2000er Jahren erlebten ATMs ihren Boom und begannen sich wirklich zu entwickeln. In den letzten 15 Jahren hat sich der ATM von der bloßen Bereitstellung von Bargeld zur Erleichterung der meisten Verbraucherbankentransaktionen weiterentwickelt. Jetzt, mit 3,2 Millionen ATMs weltweit, kann der ATM eine Filiale in einer Box sein – die Zugang zu einem vollständigen Spektrum von Finanzdienstleistungen bietet.

Wie sich der ATM in den letzten Jahren weiterentwickelt hat

In den frühen 2000er Jahren wurden Dual-Withdrawal-and-Deposit-ATMs eingeführt, die es Bankkunden ermöglichten, Geld abzuheben und Bargeld und Schecks einzuzahlen. Dies fügte erhebliche Flexibilität hinzu, die es Banken ermöglichte, noch mehr Transaktionen vom Teller zum ATM zu verlagern. Diese Entwicklung hat sich fortgesetzt, und heute können 95 Prozent der Transaktionen am ATM durchgeführt werden – von einfachen Bargeldabhebungen und Kontostandsabfragen bis hin zu komplexeren Transaktionen wie der Kontoeröffnung und dem Beantragen einer Debitkarte.

Cash Recycling: Eine scheinbar kleine Möglichkeit, wie FIs in großem Maßstab profitieren

Da ATMs jetzt Bargeld aufnehmen, war Cash Recycling die logische nächste Entwicklung in der ATM-Funktionalität. Durch die Ermöglichung, dass in den ATM eingezahltes Bargeld für Abhebungen wiederverwendet werden kann, haben Finanzinstitute ihre Effizienz im Cash-Management erheblich verbessert, indem sie den Nachfüllbedarf reduziert haben. Zum Beispiel hat Griechenlands Attica Bank neue Self-Service-Technologie eingeführt, um höhere Transaktionen und hohe Volumen an Bargeldeinlagen am ATM einfach zu verwalten.

Heute ist Cash Recycling das weltweit am schnellsten wachsende ATM-Segment laut RBR, wobei die Anzahl der Recycling-ATMs in den nächsten fünf Jahren voraussichtlich um 25 Prozent steigen wird. Dies liegt größtenteils daran, dass Finanzinstitute weltweit die Technologie nutzen möchten, um die betriebliche Effizienz in ihren Beständen zu steigern. Sam Blackwell von RBR, der die Studie leitete, sagte: „Recycling-ATMs spielen eine Schlüsselrolle in den Transformationsprojekten vieler Banken, indem sie das Kundenerlebnis verbessern und die Betriebskosten senken. Während einige Betreiber früher durch eine wahrgenommene mangelnde Zuverlässigkeit oder Probleme bei der Integration oder Sicherheit abgeschreckt wurden, sind diese Bedenken nun weitgehend ausgeräumt."

Automated Teller Machines werden mit ITM interaktiv

ATM-Software-Entwicklungen ermöglichten es Kunden, immer mehr ihrer Bankbedürfnisse über Self-Service abzuwickeln. Aber Finanzinstitute mussten mehr als nur Automatisierung bieten – sie mussten Unterstützung und Hilfe bieten, wenn ihre Kunden Fragen hatten oder Hilfe bei der Authentifizierung von Dokumenten und Ausweisen benötigten.

Die Lösung wurde in der Interactive Teller Machine (ITM) gefunden. Im Jahr 2012 eingeführt, nutzt die ITM einen Zwei-Wege-Videolink über ein Call-Center, um Kunden bei der Durchführung ihrer Transaktionen am Self-Service-Kanal Face-to-Face-Teller-Support zu bieten. Die ITM wird in den USA, Kanada und im Nahen Osten weit verbreitet eingesetzt. Sie ist eine großartige Wahl sowohl für Standorte innerhalb als auch außerhalb von Gebäuden, wo 24/7-Bankdienstleistungen verfügbar sind, einschließlich ATM-Drive-Throughs, sodass Bankkunden 95 Prozent ihrer Bankentransaktionen erledigen können, ohne ihr Auto verlassen zu müssen.

Da Finanzinstitute begonnen haben, ihre Filial-Transformationsprojekte zu starten, hat die ITM wichtige Vorteile geliefert, indem sie Bankkunden ermöglichte, Self-Service zu nutzen und Teller freistellte, um sich auf höherwertige Dienstleistungen, Beratung und Beziehungsaufbau zu konzentrieren. Darüber hinaus hat die ITM in der Filiale Warteschlangen reduziert, Transaktionszeiten beschleunigt, die Teller-Effizienz verbessert und gleichzeitig diese wichtige Face-to-Face-Verbindung für Bankkunden aufrechterhalten.

Darüber hinaus spielte die ITM während der jüngsten Pandemie eine bedeutende Rolle für Finanzinstitute, die Face-to-Face-Verbindungen aufrechterhalten und ihren Kunden helfen wollten, während sie Filialen schlossen oder soziale Distanzierung praktizierten. Viele Finanzinstitute konnten ihre Teller von zu Hause aus arbeiten lassen – sehen Sie, wie First Ontario Credit Union genau das getan hat.

ATMs, die wie ein Smartphone funktionieren – genau wie Verbraucher es wollen

Der größte Einfluss auf das jüngste ATM-Design war das Smartphone; ein Gerät, das das Gesicht der Verbraucherelektronik verändert und die Gesellschaft auf einen Weg zur digitalen Dominanz gebracht hat. Seit seiner Einführung und dem atemberaubenden Adoptionstempos wurde die Form und Funktion von ATMs aufgebaut, um das Smartphone-Verbrauchererlebnis nachzuahmen und dasselbe intuitive Benutzererlebnis widerzuspiegeln.

Von Touchscreens, Finger-Pinch und Zoom, mobiler Authentifizierung bis hin zur Vorauserfassung von Transaktionen auf einem Mobilgerät und der Integration von Digital-Banking genießen Bankkunden jetzt ein ähnliches Erlebnis am ATM wie auf ihren Handgeräten. So können sie jetzt eine nahtlose Verbindung vom Banking auf ihrem Telefon zum Banking am ATM haben.

Außerdem hat das Smartphone Banken ermöglicht, kontaktloses Banking anzubieten, wobei die erste Bank, die dies tat, ANZ war. Das persönliche Finanzinstitut ermöglichte eine einzelne Kartentipp-Initiierung von Transaktionen, wobei Bankkunden ihre PIN auf dem PIN-Pad eingeben und wie gewohnt mit ihrer Transaktion fortfahren.

Was wir jetzt sehen, sind mehr Finanzinstitute, die kontaktloses Banking auf die nächste Stufe heben, indem sie Kunden ermöglichen, ihr Mobiltelefon zur Authentifizierung zu verwenden – und den Bedarf an der Nutzung des PIN-Pads entfällt. Und diese kontaktlose Verbindung kann sogar noch weiter gehen, indem die Banking-App des Finanzinstituts genutzt wird, um die gesamte Transaktion vorab zu erfassen, wobei der ATM lediglich das Bargeld bereitstellt, nachdem die Bankkunden ihr Smartphone auf das kontaktlose Lesegerät getippt haben.

Kontaktloses ist sicherlich die Zukunft – besonders nach COVID-19. Jetzt gibt es 1,3 Millionen kontaktlos aktivierte ATMs weltweit und diese Zahl steigt schnell. Laut RBRs Studie Global ATM Market and Forecasts to 2025 hat die Anzahl der ATMs, die kartenlose Bargeldabhebungen anbieten, zugenommen, mit einem Anstieg von 26 Prozent im Jahr 2019 – davon allein 16 Prozent aus den USA, während die Anzahl der ATMs, die NFC-Lesegeräte (Near Field Card) anbieten, weltweit um 86 Prozent gestiegen ist.

Hinter den Kulissen: Was ATM-Innovation ermöglicht hat

Natürlich konnte dieses verbesserte Verbrauchererlebnis nicht ohne Verbesserungen im Hintergrund geschehen. Die Kombination aus Hardware, Software und Services bedeutet, dass ATMs all die Funktionalität und Benutzeroberfläche bieten können, die Bankkunden heute wünschen, und gleichzeitig einen rationalisierten Betrieb sicherstellen, der sich einfacher in das breitere Banking-Ökosystem integrieren lässt.

Der Aufstieg des Digital-Bankings hat auch Auswirkungen auf die ATM-Entwicklung. Bankkunden erwarten jetzt eine nahtlose Verbindung zu einer auf ihrem Gerät gestarteten und am ATM abgeschlossenen Transaktion sowie die Möglichkeit, mit einem Teller zu interagieren. Obwohl Finanzsysteme oft isoliert sind, was die Weiterentwicklung schwierig und kostspielig macht, werden sie keine andere Wahl haben, als ihre Plattformen zu aktualisieren, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

NCRs umfassender Ansatz – die Kombination aus Hardware, Software und Services – ermöglicht es unseren SelfServ ATMs, sich mit dem breiteren Banking-Unternehmen zu verbinden und ein verbundenes Erlebnis über traditionell isolierte Kanäle hinweg zu bieten, während eine hohe Verfügbarkeit aufrechterhalten wird. Und mit unserem neuesten Angebot, ATM-as-a-Service, helfen wir Finanzinstituten, ihren ATM-Kanal intern zu verwalten, Komplexität zu reduzieren und Kosten zu sparen.

Immer einen Schritt voraus bleiben

Wir hören nicht auf. Die NCR SelfServ-Familie wird ihre Entwicklung fortsetzen, um den sich ändernden Marktanforderungen gerecht zu werden. Ob kontaktloses Banking und die Einführung antimikrobieller Behandlungen zur Sicherheit der Verbraucher – NCR ist bestrebt, sich kontinuierlich weiterzuentwickeln, um sicherzustellen, dass der ATM über den bloßen Zugang zu Bargeld hinausgeht und jetzt und weit in die Zukunft hinein einfache, bequeme und sichere umfassendere Bankdienstleistungen bietet.