Eine Geschichte der ATM-Innovation

Da der Zugang zu unseren Finanzen nur noch einen Klick entfernt ist, ist es schwer vorstellbar, wie es früher war – ohne Smartphones, Digital Banking und ATMs, als Menschen in den 1960er-Jahren in Bankwarteschlangen anstehen mussten, um ihren Kontostand zu prüfen oder eine Transaktion abzuschließen.

Die Finanzlandschaft begann sich 1967 zu verändern, als Banker auf der ganzen Welt von einer neuen Technologie erfuhren. Eine Erfindung namens Geldautomat (ATM) wurde in London eingesetzt und ermöglichte es Kunden, Bargeld zu erhalten, ohne eine Filiale betreten zu müssen.

Es war ein großes Ereignis für Finanzinstitute (FIs) und ihre Kunden.

Nicht mehr an Bankzeiten gebunden, nahmen Kunden den ATM begeistert an – was den Mann, dem seine Erfindung am häufigsten zugeschrieben wird, wohl nicht überrascht hätte: den britischen Erfinder John Shepherd-Barron.

Aber wie er auf die Idee kam, könnte Sie überraschen. Der Geschichte nach war Shepherd-Barron in der Badewanne, als ihm ein Gedanke kam: Wenn ein Verkaufsautomat Schokoriegel ausgeben kann, warum könnte eine andere Art von Maschine nicht Bargeld ausgeben?

Etwa zur gleichen Zeit erfand Ingenieur James Goodfellow die persönliche Identifikationsnummer (PIN), die dazu beitrug, dass die Self-Service-Banking-Technologie Fahrt aufnahm.

Mit jetzt 2,9 Millionen ATMs weltweit ist Self-Service die am häufigsten genutzte Methode für Verbraucher, physisch mit ihrer Bank zu interagieren. Und der ATM kann viel mehr als nur Bargeld ausgeben.

In der fast 60-jährigen Geschichte des ATM war NCR Atleos stets im Zentrum der Innovation und lieferte modernste Self-Service-Technologie.

FIs erkannten den Wert und investierten in ATMs

In den folgenden Jahrzehnten nach der Einführung des ATM wurde diese neue Bankform transformiert. In den USA war Dallas-basierter Ingenieur Donald Wetzel Pionier bei der Entwicklung und Einführung des ATM, mit dem ersten installierten Gerät in der Chemical Bank Filiale in Rockville Center, New York, im September 1969.

Die Beliebtheit wuchs weltweit, ebenso wie die Funktionalität des ATM. In den 1970er Jahren begannen ATMs, mehr als nur Bargeldabhebungen anzubieten, und ermöglichten es, Kontostände zu prüfen und Einzahlungen vorzunehmen. Mit 1.000 installierten ATMs bis Ende 1971 war klar, dass FIs den Komfort für ihre Kunden verstanden und entsprechend investierten.

1977 investierte Citibank mehr als 100 Millionen Dollar in die Installation von ATMs in New York City. Zu der Zeit hielten manche das für ein Glücksspiel, aber als ein Schneesturm die Stadt traf, wurden Banken für Tage geschlossen und die ATM-Nutzung stieg um 20 %.

Im selben Jahr startete NCR seinen ersten ATM, das NCR-Modell 770. Es kam nur drei Jahre nach der Umbenennung von NCR von National Cash Register zu NCR Corporation. Die benutzerfreundliche autarke 770-Einheit umfasste ein Terminal, einen Controller und einen Bargeldausgeber in einem Safe.

Anfang der 1980er Jahre startete NCR den 5070 ATM. Entwickelt in Dundee, Schottland, erzielte er weltweiten Erfolg durch neue Standards der Exzellenz. Der 5070 konnte 5.000 Transaktionen abwickeln, bevor er aufgefüllt werden musste.

Sobald der ATM ein etablierter und vertrauter Teil des Bankensystems wurde, war die nächste Innovationsgrenze die Benutzerfreundlichkeit. NCR trieb den Kanal in den 1980er Jahren mit der Einführung von Farbdisplays und Funktionsdisplaytasten voran. Bis 1984 waren 100.000 ATMs weltweit installiert.

Dank des ATM Safety Act von 1996 wurde die Self-Service-Sicherheit erheblich verbessert. Banken wurden verpflichtet, Überwachungskameras und andere Sicherheitsfunktionen hinzuzufügen.

ATMs im 21. Jahrhundert

In den frühen 2000er Jahren waren mehr als 1 Million ATMs weltweit installiert. Menschen konnten noch mehr Transaktionen am ATM durchführen, von einfachen Bargeldabhebungen und Kontostandsabfragen bis hin zur Kontoeröffnung und Beantragung einer Debitkarte.

In den 2000er Jahren begannen ATMs, Mixed-Media-Einzahlungen zu ermöglichen und nahmen Bargeld und Schecks in einem einzigen Stapel an. Sie erhielten auch Dual-Dispense-Fähigkeiten.

Eine kleine ATM-Verbesserung führt zu großen Vorteilen für FIs        

Mit zunehmenden Bargeldeinzahlungsvolumen mussten FIs einen Weg finden, ihr Cash-Ökosystem zu optimieren. Cash-Recycling wurde zur nächsten Innovation, die die Effizienz im Cash-Management erheblich verbesserte.

Heute ist Cash-Recycling das am schnellsten wachsende ATM-Segment weltweit. Laut The Business Research Company wird eine Zunahme mit einem CAGR von 5,7 % bis 2029 prognostiziert. NCR Atleos investiert weiterhin in Cash-Recycling-Technologie.

ATMs werden interaktiv

Da FIs mehr Transaktionen zum ATM verlagerten, verlangten Kunden eine Wahl zwischen persönlichem und Self-Service-Banking. Interactive Teller Machines (ITMs) boten die Lösung. 2012 gestartet, nutzen ITMs eine bidirektionale Videoverbindung über ein Callcenter, um ATM-Kunden Teller-Support von Angesicht zu Angesicht zu bieten. NCR Atleos hat einen geschätzten 58 % Weltmarktanteil mit einer Reihe innovativer Multi-Funktion-ITMs.

Während der Pandemie waren ITMs wichtig, da FIs ihre Kunden unterstützen mussten, während Filialen geschlossen wurden und Social Distancing praktiziert wurde. Mit ITMs konnten viele FIs ihre Teller von zu Hause aus arbeiten lassen.

ATMs, die wie ein Smartphone funktionieren

Smartphones haben einen großen Designeinfluss auf ATMs gehabt. Von Touchscreens über Finger-Pinch-and-Zoom bis hin zur mobilen Authentifizierung genießen Banking-Kunden jetzt ein ATM-Erlebnis ähnlich dem, das sie von ihren Handgeräten gewohnt sind.

Die NCR SelfServ 80 Serie war eine der ersten in der Branche, die die Designästhetik elektronischer Geräte widerspiegelte. Dank der Authentifizierung über mobile Geräte können FIs kontaktloses Banking auf die nächste Stufe heben.

Der kartenlose ATM-Markt wird voraussichtlich zwischen 2022 und 2031 um 10,6 % wachsen. NCR Atleos führt weiterhin mit Innovationen wie der ReadyCode-Passcode-Funktionalität.

ATMs mit erweiterten Druckfähigkeiten

Heute können einige ATMs hochqualitative Laserdrucke auf Standard-A4-Papier liefern. Andere moderne ATMs ermöglichen es Nutzern, Konten zu eröffnen und sofort eine Bankkarte zu erhalten – in etwa drei Minuten, was dem FI Geld und Ressourcen spart.

Die Zukunft der ATMs

Was hält die Zukunft für den ATM bereit? Kunden werden Zugang zu einem immer wachsenden Angebot an Services am ATM haben. Künstliche Intelligenz (KI) entwickelt sich rasant, und der ATM bildet da keine Ausnahme. NCR Atleos nutzt KI auf verschiedene Arten, einschließlich der Vorhersage, wann Techniker zu einem ATM für präventive Wartung entsandt werden sollten.

Was Sicherheit betrifft, können Verbraucher erwarten, mehr biometrische Authentifizierung zu sehen, neben Verbesserungen in der Software zur Bekämpfung sich entwickelnder Cyberbedrohungen.

Mehr Innovation voraus        

In etwas mehr als 50 Jahren hat der ATM einen langen Weg zurückgelegt, um wachsenden Markttrends gerecht zu werden, und wird sich weiterhin entwickeln, um veränderten Verbraucherwünschen gerecht zu werden.

NCR Atleos wird weiterhin den Weg weisen und als Epizentrum der ATM-Innovation fungieren. Mit mehr als 100 Jahren Erfahrung, 500 Patenten, 8.000 Ingenieuren und vier Innovationslaboren weltweit ist das Unternehmen der Entwicklung innovativer Lösungen verpflichtet.

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