Von den Vorteilen von Utility-ATM-Netzwerken profitieren

Trotz des sich beschleunigenden globalen Wandels hin zu digitalen Transaktionen bleibt Bargeld unverzichtbar – insbesondere für unterversorgte Bevölkerungsgruppen, Kleinunternehmen und Regionen mit begrenzter digitaler Infrastruktur. Da sich Finanzinstitute (FIs) an diese veränderte Landschaft anpassen und ihre Filialnetze rationalisieren, haben sich Utility-ATM-Netzwerke als kritische Lösung zur Erhaltung und Erweiterung des Zugangs zu Bargeld und Bankdienstleistungen etabliert.

Das liegt daran: Während Filialen ihren Fokus auf intensive Kundenbetreuung verlagern, müssen sie weiterhin auf die Nachfrage nach verfügbarem Bargeld dort reagieren, wo Kunden leben, arbeiten, einkaufen und ihre Freizeit verbringen. Die Verwaltung eines ATM-Bestands bedeutet jedoch den Umgang mit Kapitalinvestitionen, Wartung, Sicherheit, Compliance, Kundenerlebnis und mehr. Um Kosten zu kontrollieren, die Leistung ihrer ATM-Kanäle zu verbessern und den Zugang zu erweitern, arbeiten FIs zunehmend mit Utility-ATM-Netzwerken zusammen.

„Die Verbindung von kundenorientierter Technologie und gutem altmodischem Bargeld verspricht neue Stufen der Kundenzufriedenheit und des Service." — NCR Atleos Whitepaper

Utility-ATM-Netzwerke gibt es in verschiedenen Formen. Sie können gemeinsam genutzt (von Mitgliedsbanken oder Kreditgenossenschaften betrieben) oder unabhängig (von Drittanbietern betrieben) sein. Sie sind in über einem Dutzend Ländern präsent, darunter die USA, Großbritannien, Südafrika sowie in ganz Europa und Asien.

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Der strategische Wert von Utility-ATM-Netzwerken

Wie im NCR Atleos Whitepaper Bargeld im digitalen Zeitalter: Wie Utility-ATM-Netzwerke den Finanzzugang weltweit sichern dargelegt, bieten Partnerschaften mit Utility-ATM-Netzwerken zahlreiche Vorteile, darunter:

• Eine skalierbare, kosteneffiziente Möglichkeit zur Erhaltung und Erweiterung der Reichweite über Zugang zu physischen Kontaktpunkten und Branding
• Eine bewährte Strategie für finanzielle Inklusion und Compliance mit sich entwickelnden Compliance-Vorgaben von Regierungen weltweit
• Eine Möglichkeit, gewünschte ATM-Erweiterungen und Funktions-Upgrades auf „Autopilot" zu schalten
• Branchenführende Sicherheitspraktiken

Das Whitepaper vergleicht diese Netzwerke mit öffentlichen Versorgungsunternehmen: „Man schaltet einen Schalter und das Licht geht an. Der Strom ist immer da. Auf ähnliche Weise liefern Utility-ATM-Netzwerke einen zuverlässigen, rund um die Uhr verfügbaren Strom von Währung weltweit."

Utility-ATM-Netzwerke bieten FIs Kosteneinsparungen, erweiterte Reichweite, finanzielle Inklusion, verbesserte Kundenerlebnisse, Resilienz, Sicherheit, Unterstützung für digitale Plattformen und Einzelhandelspartnerschaften.

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Reichweite erweitern und gleichzeitig Kosten senken

Durch Utility-ATM-Netzwerke können FIs ATM-Geräte gemeinsam nutzen und so Kapitalaufwendungen reduzieren und gleichzeitig die Reichweite erhöhen. In den USA fallen diese Netzwerke in zwei Kategorien: gemeinsam genutzte und unabhängige. Gemeinsam genutzte Netzwerke gehören Mitglieds-FIs, während unabhängige Netzwerke von ausgelagerten ATM-Betreibern geführt werden.

Unabhängige Netzwerke – wie Allpoint, das weltgrößte – bieten FI-Karteninhabern Zugang zu Zehntausenden von gebührenfreien ATMs in Einzelhandelsgeschäften in den USA.

Dieses Modell ist besonders attraktiv für mittelgroße Banken und Kreditgenossenschaften, denen oft die Ressourcen fehlen, um eine proprietäre ATM-Flotte zu unterhalten und kontinuierlich zu aktualisieren.

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Veränderung der FI-Prioritäten erleichtern

Diese Netzwerke unterstützen FIs auch bei der Transformation ihrer Filialstrategien. „Da FIs Netzwerke einsetzen, können sie ihre Filialen von Transaktionszentren in Beratungszentren umwandeln", erklärt das Papier, während der gebührenfreie Zugang erweitert wird.

Arrow Bank aus Glens Falls, NY, USA, bietet ein überzeugendes Beispiel. Mit 38 Filialen und 4,4 Milliarden Dollar an Aktiva trat Arrow 2024 dem Allpoint-Netzwerk bei und gab seinen Kunden damit gebührenfreien Zugang zu 55.000 ATMs weltweit.

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Finanzielle Inklusion fördern

Utility-ATM-Netzwerke spielen eine entscheidende Rolle bei der Bekämpfung von Finanzwüsten – Gebiete ohne nahe gelegenen Filialzugang. Diese Wüsten betreffen überproportional einkommensschwache, ländliche und ältere Bevölkerungsgruppen.

Durch die Erweiterung des ATM-Zugangs in unterversorgten Gebieten helfen Utility-ATM-Netzwerke FIs, ihren Auftrag zur finanziellen Inklusion zu erfüllen. Das Whitepaper hebt hervor, wie Seacoast Bank in Florida Allpoint beitrat, um den Zugang bei Naturkatastrophen zu sichern, und dabei „merkliche Verbesserungen in allen Bereichen erzielte, mit einer Verfügbarkeit von über 99 %, sichereren Maschinen und einem deutlich verbesserten Kundenerlebnis verbunden mit einem Anstieg der Einlagen."

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Neobanken und digital-first-FIs unterstützen

Neobanken, die als Fintechs und andere Online-FIs ohne physische Filialen operieren, sind stark auf Utility-ATM-Netzwerke angewiesen, um ihren Kunden Bargeldversorgung zu bieten. „Für viele Fintechs ist der ATM die Filiale", betont das Whitepaper. Netzwerke wie Allpoint ermöglichen es ihnen, gebührenfreie Abhebungen an Tausenden von Standorten anzubieten.

Einzelhändler, die Utility-ATMs beherbergen, verzeichnen mehr Kundenfrequenz und höhere Ladenausgaben. Das Papier berichtet, dass „ein Drittel der ATM-Nutzer einen Kauf im Geschäft tätigte und etwa 52 % dieser Kunden mit dem soeben abgehobenen Bargeld bezahlten."

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Sicherheit und Resilienz verbessern

Während digitale Finanzdienstleistungen Komfort bieten, bringen sie auch Risiken mit sich. Cyberangriffe und Datenschutzverletzungen sind wachsende Bedrohungen. Aber digitaler Diebstahl ist bei Bargeld kein Problem. Wie das Whitepaper es ausdrückt: „Als konkretes Vermögen, das in nicht-digitalen Kanälen ausgetauscht wird, ist Bargeld immun gegen solche Bedrohungen."

Durch die Sicherstellung des Zugangs zu Bargeld bieten Utility-ATM-Netzwerke auch Resilienz in Krisenzeiten – eine Entwicklung, die Regierungen weltweit bemerkt haben.

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Ausblick

Da FIs ihre digitalen Strategien verfeinern, bieten Utility-ATM-Netzwerke eine Brücke zwischen physischen Filialen und digitalen Diensten. Das Whitepaper schließt mit einer überzeugenden Vision: „Obwohl Bargeld entschieden nicht-digital ist, verspricht die Verbindung von kundenorientierter Technologie und gutem altmodischem Bargeld neue Stufen der Kundenzufriedenheit und des Service."

Laden Sie das vollständige NCR Atleos Whitepaper Bargeld im digitalen Zeitalter: Wie Utility-ATM-Netzwerke den Finanzzugang weltweit sichern herunter, um ATM-Netzwerktrends, Fallstudien und bewährte Strategien für FIs zu erkunden.